< >

Дело № 2 – 426/2023

УИД 35RS0001-02-2022-006164-28

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

20 февраля 2023 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Пученичевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании задолженности по договору (полису) страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: выкупная стоимость в размере 1 661 301 рубля 83 копеек; инвестиционный доход – 148 882 рубля 36 копеек с удержанием НДФЛ 13 % в сумме 19 354 рубля 74 копейки, итого 129 527 рублей 88 копеек; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 977 499 рублей 46 копеек; компенсация морального вреда – 20 000 рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом; расходы на уплату государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ним и ООО СК «Альянс Жизнь» был заключен договор (полис) страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями договора страхования жизни «Золотая пора», утвержденными приказом заместителя генерального директора от ДД.ММ.ГГГГ №. Как следует из раздела XII условий при досрочном расторжении договора/полиса страхования возврат страхователю уплаченных страховых взносов не производится, страхователю выплачивается выкупная сумма, если она была определена условиями договора/полиса, за вычетом задолженности по уплате страховых взносов. Условиями договора была предусмотрена выкупная сумма. Согласно информации, содержащейся в личном кабинете на сайте страховой компании в сети Интернет, его дополнительный доход (инвестиционный доход) по договору < > составил 148 882 рубля 36 копеек. Срок действия договора составляет 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ежегодный страховой взнос (страховая премия) определен в сумме 360 000 рублей, а ежемесячный страховой взнос (страховая премия) – 30 000 рублей. Страховые риски: дожитие застрахованного до даты выплаты ренты; смерть застрахованного по любой причине. ДД.ММ.ГГГГ подал заявление на досрочное расторжение договора страхования, которое было принято страховым агентом ООО СК «Альянс Жизнь». Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком была предоставлена информация о поступлениях на счет Общества денежных средств по договору страхования от него на общую сумму 2 220 000 рублей, а также предоставлены сведения о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договор расторгнут с выкупной стоимостью. ДД.ММ.ГГГГ им в адрес ответчика были представлены справки о неполучении социального налогового вычета за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также заявлено требование произвести полный расчет по договору с перечислением денежных средств по представленным реквизитам. Требование получено ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с положениями норм Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» его требования о перечислении причитающихся по договору денежных средств должны были быть удовлетворены ответчиком в течение 10 дней с момента получения требования, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что ООО СК «Альянс Жизнь» не сделано. Полагал, что в связи с неисполнением в добровольном порядке его требований ему был причинен моральный вред, который оценивает в сумме 20 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 требования уточнила в части, просила взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» задолженность по договору (полису) страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе выкупная стоимость в размере 3 219 рублей 28 копеек, в остальном иск оставила без изменения.

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 уточненные требования поддержала. Дополнительно пояснила, что при расторжении договора не было необходимости в подписании дополнительного соглашения. Сроки выплаты выкупной стоимости при досрочном расторжении договора страхования не предусмотрены.

Представитель ответчика – ООО СК «Альянс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения, в которых указал на необоснованность заявленных требований, поскольку выкупная цена ФИО1 выплачена в полном объеме, в случае удовлетворения иска просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшив размер неустойки и штрафа.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лица, участвующего в деле, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Альянс Жизнь» был заключен договор (полис) страхования жизни №, по которому застрахованы риски: дожитие застрахованного до даты выплаты ренты; смерть застрахованного по любой причине. Размер страховой премии/страхового взноса установлен в размере 30 000 рублей с оплатой не позднее 16 числа каждого месяца. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в соответствии с Условиями договора/полиса страхования жизни с выплатой ренты «Золотая пора», утвержденными приказом заместителя генерального директора от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «Альянс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Общество предложило застрахованному лицу подписать соглашение об исполнении обязательств, по условиям которого полис расторгается с ДД.ММ.ГГГГ с выплатой страхователю в срок до 15 рабочих дней от момента предоставления оригинала подписанного соглашения денежной суммы в размере 1 787 610 рублей 43 копеек, с учетом удержания НДФЛ 19 355 рублей, с чем ФИО1 не согласился.

На основании страхового акта от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Альянс Жизнь» перечислило ФИО1 выкупную стоимость в размере 1 787 610 рублей 43 копеек.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу пунктов 8.3.6, 11.1.1, 12.1, 12.4, 13.1 Условий договора/полиса страхования жизни с выплатой ренты «Золотая пора» страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор/полис страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации и положениями договора/полиса страхования. Договор/полис страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя. При досрочном расторжении договора/полиса страхования возврат страхователю уплаченных страховых взносов не производится, страхователю выплачивается выкупная сумма, если она была определена условиями договора/полиса, за вычетом задолженности по уплате страховых взносов. В случае, если сумма задолженности превышает размер выкупной суммы, то выплата выкупной суммы не производится. В случае, если в период действия договора/полиса страхования страховщиком проводилось распределение дополнительного инвестиционного дохода, дополнительно к выплате выкупной суммы страховщик выплачивает сумму, определенную исходя из участия в дополнительном инвестиционном доходе в части, приходящейся на договор/полис страхования. Страховщик по итогам календарного года может объявить дополнительную норму доходности. Объявление дополнительной нормы доходности означает увеличение обязательств страховщика по страховым выплатам без увеличения размеров страховых взносов. На основании дополнительной нормы доходности определяется размер суммы, которая выплачивается дополнительно к страховой сумме, а также суммы, выплачиваемой дополнительно к выкупной сумме в случае расторжения договора/полиса – сумма дополнительного инвестиционного дохода.

При определении суммы, подлежащей выплате страхователю при расторжении договора страхования, суд соглашается с позицией ответчика в части произведенного расчета, отклоняет доводы представителя истца о расчете взносов за страховой период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих выплате ФИО1 в течение 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 000 рублей, и оснований для взыскания со страховой компании в пользу истца 3 219 рублей 28 копеек не усматривает.

В соответствии с условиями договора страхования, страховые взносы подлежали оплате ФИО1 в размере 30 000 рублей ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца в течение срока действия договора страхования.

Заявление о расторжении договора было подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть в 7 год действия договора страхования. Размер страховых взносов, начисленных в течение страхового года, в котором происходит расторжение договора, составит 180 000 рублей, в связи с чем за 7 год действия страхования истец должен был уплатить страховую премию в ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, размер выкупной суммы составляет 1 778 083 рубля 07 копеек.

Также, ООО СК «Альянс Жизнь» начислило дополнительный инвестиционный доход в размере 148 882 рублей 36 копеек, который в силу статей 41, 213, 224 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит обложению налогом на доходы физических лиц в сумме 19 355 рублей.

Учитывая наличие у ФИО1 задолженности по оплате страховых взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 000 рублей, поскольку последний страховой взнос 60 000 рублей был им внесен ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что общий размер страховой выплаты при досрочном расторжении договора составил 1 787 610 рублей 43 копейки: 1 778 083 рубля 07 копеек (выкупная сумма) + 148 882 рубля 36 копеек (дополнительный инвестиционный доход) - 120 000 рублей (задолженность по оплате страховых взносов) - 19 355 рублей (НДФЛ), денежные средства перечислены истцу ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения ООО СК «Альянс Жизнь» прав ФИО1 по получению страховой выплаты в связи с досрочным расторжением договора страхования жизни с нарушением установленного законом срока суд, с учетом принципов разумности и справедливости, личности истца, полагает необходимым взыскать с ответчика на основании статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Поскольку право истца на отказ от договора страхования в данном случае не является следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге, качеством предоставленной услуги, взыскание в этом случае неустойки, предусмотренной пунктом 3 статьи 31, пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300 – 1 «О защите прав потребителей», регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и устранения недостатков работ (оказания услуг), не предусмотрено.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая нормы действующего законодательства, а также то обстоятельство, что сумма выкупной стоимости перечислена истцу после предъявления иска в суд, с ООО СК «Альянс Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 894 805 рублей 26 копеек.

В соответствии со статьями 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СК «Альянс Жизнь» подлежит взысканию в пользу ФИО1 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9 038 рублей 42 копейки, а также государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 300 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (< > к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» (< >) о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф – 894 805 рублей 26 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 9 038 рублей 42 копейки.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22.02.2023.

Судья < > Е.Ю. Филиппова