Решение по делу № 2-1263/2023 от 10.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1263/2023 УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при секретаре Романовой Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

10 августа 2023 года в Кингисеппский городской суд Ленинградской области поступило исковое заявление ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 309 328 руб. 44 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО СЕТЕЛЕМ Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 182 593,20 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Денежные средства были зачислены на счет ответчика. Между тем, ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. На основании договора уступки права требования от 27.10.2022 года ООО «Сетелем банк» уступил ООО Коллекторское агентство «21 век» право требования задолженности ответчика по кредитному договору в полном объеме. О состоявшейся уступке права требования задолженности ответчик был уведомлен. Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить всю сумму кредита, которое добровольно им не выполнено. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме основного долга 152 404,71 руб., проценты за период с 21 сентября 2019 года по 07 августа 2023 года в размере 25754,76 руб., неустойку за период с 05 апреля 2021 года по 07 августа 2023 года в сумму 131 168 руб. 97 коп.. проценты за пользование денежными средствами и неустойку до момента фактического исполнения обязательства.

В судебное заседание представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 36).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представила, уважительных причин неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 38-44).

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-427/2023, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснений п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 182 593 руб. 20 коп. сроком на 60 месяцев под 16,90% годовых (л.д. 17).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячными платежами 07 числа каждого месяца, начиная с 07 ноября 2019 года, в сумме 4569 руб., количество платежей – 60, за исключением последнего (л.д. 11-15).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 21 сентября 2019 года заемщику денежные средства в размере 182 593,20 рублей, что следует из выписки по счету (л.д. 13).

Между тем, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были нарушены. ФИО1 не исполняла свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом, несвоевременно вносила ежемесячные платежи и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, которая 05.04.2022 года была досрочно истребована Банком, что следует из выписки по счету (л.д. 13-16).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения (ст. 388 ГК РФ).

27 октября 2022 года между ООО «Сетелем Банк» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с условиями которого, Банк уступил права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 8-9, 23-26).

Согласно п. 1.1. договора цессии, к цессионарию переходят права требования, вытекающие из кредитного договора, указанные в акте приема-передачи, включая права требования общей задолженности, и другие связанные с требованиями права в полном объеме, в том числе, правом начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, иных процентов, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 388.1 ГК РФ требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию с момента его возникновения. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.

Из нормативных положений статьи 388.1 ГК РФ и условий договора цессии следует, что к новому кредитору перешли права, связанные с возможностью начисления и взыскания процентов и неустойки и после даты уступки права требования.

По условиям п. 13 кредитного договора <***> от 21 сентября 2019 года ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору иным лицам (л.д. 17).

О состоявшейся уступке прав (требований) заемщики по кредитным договорам были уведомлены ООО «Сетелем Банк» 31.10.2022 года путем направления простых писем по адресам их регистрации (л.д. 22).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07 августа 2023 года составляет: 152 404,71 руб. - задолженность по основному долгу, 25 754,76 руб. - задолженность по процентам, 131 168,97 руб. - пени (л.д. 7).

Расчет задолженности, произведенный истцом, ответчиком не оспорен, альтернативный расчет задолженности ответчик не представил.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, согласно которому стороны договорились о возврате кредита ежемесячными платежами. Ответчик не выполняла условия кредитного договора и не производила ежемесячную выплату основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит возможным взыскать с ответчика задолженность по кредиту 152 404,71 руб. - задолженность по основному долгу, 24 556,78 руб. - задолженность по процентам, за период с 28 октября 2022 по день вынесения решения суда (152 404,71*348/365*16,9%).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика договорных процентов за пользование денежными средствами по ставке 16,9 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору за период с 08 августа 2023 года по день исполнения решения, суд учитывает положения части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения, содержащееся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что в соответствии с условиями обязательства возврат займа частями заемщиком не производится, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать взыскания всей суммы долга и причитающихся процентов до момента, когда сумма займа должна была быть возвращена.

Поскольку задолженность по основному долгу составляет 152 404,71 руб., то с ответчика подлежат взысканию проценты по вышеуказанному кредитному договору из расчета 16.9 % годовых от суммы основного долга в размере 152 404,71 руб., начиная с 08 августа 2022 года и по день фактического исполнения обязательства, с учетом произведенных ответчиком в указанный период погашений основного долга.

Согласно положениям ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч.3).

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 17 оборот).

В силу указанной нормы закона, при установлении в договоре займа условия о начислении процентов за пользование займом размер неустойки за просрочку исполнения обязательства по уплате займа и процентов не может превышать 20% годовых, при отсутствии условия о начислении процентов - 36,5% годовых (0,1% х 365 дней).

Судом установлено, что размер неустойки, установленный в договоре (0,1 % за каждый день нарушения обязательств, нарушает императивным положениям закона и влечет нарушение прав ответчика, поскольку кредитным договором предусмотрено начисление процентов за пользование займом. По смыслу вышеуказанной нормы закона, максимальный размер процентов пени ограничен ставкой в 20% годовых, исчисляемых в ежедневном выражении, установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", учитывая, что в период просрочки продолжают начисляться проценты за пользование займом.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 08 августа 2023 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 0,1% годовых от суммы основного долга.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки по дату фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению исходя из ставкой в 20% годовых, исчисляемых в ежедневном выражении, установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку право истца на получение с ответчика неустойки до момента фактического исполнения обязательства предусмотрено законом и договором.

При этом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 28 октября 2022 по день вынесения решения суда в размере 29 061,28 руб. (152 404,71*348/365*20%). Всего подлежит взысканию задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 октября 2023 года в размере 206022,77 руб. (152 404,71+29 061,28+24 556,78).

Расчет неустойки в размере 1015,35 руб. истцом не представлен, в связи с чем, не может быть проверен судом, период образования неустойки истцом также не конкретизирован, в связи с чем, взысканию с ответчика не подлежит.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ООО Коллекторское агентство «21 век» уплачена государственная пошлина в сумме 6294 руб. (л.д. 12,28), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 5260 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 октября 2023 года в размере 206022,77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5260 руб., всего 211 282 (двести одиннадцать тысяч двести восемьдесят два) рубля 77 копеек.

С ДД.ММ.ГГГГ взыскивать ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 404 (сто пятьдесят две тысячи четыреста четыре) руб. 71 коп., по день фактического исполнения обязательства включительно.

С ДД.ММ.ГГГГ взыскивать ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>) неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 404 (сто пятьдесят две тысячи четыреста четыре) руб. 71 коп., по день фактического исполнения обязательства включительно.

В удовлетворении остальной части иска ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании неустойки по кредитному договору – отказать.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 17 октября 2023 года

Судья: Улыбина Н.А.