Дело № 2-21/2023

УИД 85RS0005-01-2022-000486-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 г. п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующий – судья Латыпов Р.У.,

при секретаре Нехлановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец, общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <Данные изъяты>, с процентной ставкой по кредиту 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <Данные изъяты> на счет заёмщика <Цифры изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <Данные изъяты> выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, что до настоящего времени не было исполнено заёмщиком. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <Данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <Данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <Данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <Данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <Данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений - <Данные изъяты>.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 направила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие и об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, заявление ответчика, находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, между ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме <Данные изъяты>, срок возврата кредита 60 процентных периода по 30 календарных дней каждый, с установлением процентной ставки в размере 34,90% годовых, кредит подлежит оплате равными платежами по <Данные изъяты> ежемесячно, в соответствии с графиком погашения.

Факт предоставления суммы кредита в размере 162134 рубля 66 копеек подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Заключенный между сторонами кредитный договор <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, в котором имеется подпись, свидетельствующая о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, а также из общих условий договора, графика погашения

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка об условиях использования

карты, памятка по услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит в размере, указанном в договоре (п. 1.2 раздел I Общих условий договора).

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать: за просрочку отплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается материалами дела.

За нарушение обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования, требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <Данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <Данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <Данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <Данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <Данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений - <Данные изъяты>.

Данный расчет судом проверен, соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих уплату ФИО1 каких-либо денежных сумм в погашение задолженности по кредитному договору, в деле не имеется.

Ответчиком предоставлено письменное заявление о пропуске срока исковой давности, в котором указано, что о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выставленное банком заключительное требование. Просит считать началом течения 3-х годичного срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита 60 месяцев, кредит подлежит оплате равными платежами по <Данные изъяты> ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, последний платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты>. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ истцом Заемщику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Данное требование ответчиком не исполнено, добровольно задолженность не погашена.

В соответствие со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Срок исполнения направленного ДД.ММ.ГГГГ требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту - в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Направив ответчику требование о досрочном возврате кредита истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора о сроках возврата кредита.

Срок исковой давности по настоящему иску должен исчисляться по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы кредита, изменил срок исполнения обязательства. Срок исковой давности по этим платежам следует исчислять по истечении 30 календарных дней со дня направления письменного требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с иском в суд истек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1

Мировым судьей судебного участка № 127 Аларского района Иркутской области вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ <Цифры изъяты> по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи судебного № 127 Аларского района Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье уже за пределами срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось. Каких-либо достоверных доказательств, бесспорно свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями, и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, суду не представлено.

Оснований для перерыва течения срока исковой давности суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств по делу, имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещение судебных расходов, а именно государственной пошлины в размере 6 310 рублей 33 копейки, уплаченной истцом при подаче иска согласно платежным поручениям, также не подлежит удовлетворению в силу положений ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> из которых: сумма основного долга – <Данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <Данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <Данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 <Данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений – <Данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области.

Судья: Латыпов Р.У.