Дело № 2-2206/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.,

при секретаре судебного заседания Михалевой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 161212 рублей 23 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4424 рублей 24 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что 18 сентября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5043642332), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 115747 рублей под 23.80 %/45.00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 377 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в силу статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли ПАО «Совкомбанк» В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% процентов годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий договора потребительского кредита в отношении возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2020 года, на 21 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 894 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 06 ноября 2019 года, на 21 июня 2022 год суммарная продолжительность просрочки составляет 903 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 113810 рублей 00 копеек. По состоянию на 21 июня 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 161212 рублей 23 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 115747 рублей 00 копеек, просроченные проценты -45465 рублей 23 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

12 июля 2022 года Московским районным судом города Твери вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке упрощенного производства. Сторонам установлен срок до 03 августа 2022 года для предоставления в суд, и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, предложено урегулировать спор самостоятельно путем примирения, заключения мирового соглашения, уведомив об этом суд в указанный выше срок, установлен срок до 25 августа 2022 года для предоставления в суд и направления друг другу дополнительно документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

26 августа 2022 года судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о месте, дате и времени рассмотрения дела, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО6 в судебном заседании исковые требования признала частично, поддержала представленные письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что долг перед истцом возник у нее в результате мошеннических действий третьих лиц, о чем она поставила в известность банк. 30 сентября 2019 года она обратилась с заявлением в полицию Центрального района города Твери, на основании которого возбуждено уголовное дело, однако о ходе расследования ей ничего не известно. Также имело место обращение в Министерство Финансов Тверской области и в Центральный банк Российской Федерации, но все сводилось к тому, что ее перенаправляли в правоохранительные органы. Финансовое положение не позволяет ей выплатить истцу долг, образовавшийся в результате мошеннических действий, о чем неоднократно извещала банк. Поскольку ни полиция ни служба безопасности не нашли нужным встать на защиту обычного человека, ее жизнь и жизнь ее близких была разрушена шквалом звонков со стороны банка.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанное правило, на основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется также и по кредитному договору.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, к нему применяются положения глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, что напрямую следует из пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2019 года истец ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в которой она просила банк предоставить ей кредит на сумму 120000 рублей на срок 36 месяцев вид кредита кредитная карта.

18 сентября 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям банк предоставляет заемщику кредитную карту с фиксированным размером платежа по тарифному плану Равный платеж 3.0, с лимитом кредитований 120000 рублей, который может быть увеличен или восстановлен до суммы первоначально установленного кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия банком оферты заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора, Срок возврата кредита – до востребования. Пунктом 4 договора предусмотрено, что ставка по кредиту составляет: за проведение безналичных операций – 23,8 % годовых, за проведение наличных операций – 45, 00 годовых. Размер минимального обязательного платежа – 6532 рубля, состав которого установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определятся как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Продолжительность льготного периода составляет один месяц с даты заключения договора, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548 %. Подписывая настоящий договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка. Заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, плата, за оформление которой составляет 800 рублей. Банком для предоставления кредита, путем открытия текущего банковского счета – № установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН - конверта.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется.

Факт заключения договора между ответчиком ФИО1 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом доказательствами: копией кредитного договора (индивидуальные условия), анкетой - заявлением на получение потребительского кредита, подписанными заемщиком ФИО1, общими условиями договора потребительского кредита.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору не оспаривается ответчиком и подтверждается представленной суду выпиской по счету.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, и подтверждается выпиской по счету заемщика, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору не в полном объеме и не в установленные сроки вносит ежемесячные платежи.

05 июля 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» мировому судье судебного участка № 73 Тверской области подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору.

12 июля 2021 года и.о. мирового судьи судебного участка № 73 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от 18 сентября 2019 года за период с 09 января 2020 года по 15 января 2021 года в размере 161212 рублей 23 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2212 рублей 12 копеек, который отменен определением мирового судьи от 28 июля 2021 года на основании заявления должника.

12 мая 2022 года истец направил в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности, в которой потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами, которая на 12 мая 2022 года составляет 161212 рублей 23 копейки, в течение тридцати дней с момента отправления настоящей претензии.

Доказательств исполнения требований банка ответчиком не представлено.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении.

Представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что задолженность ФИО1 перед банком по указанному выше кредитному договору по состоянию на 21 июня 2022 года составляет 161212 рублей 23 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 115747 рублей 00 копеек, просроченные проценты -45465 рублей 23 копейки.

Расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу истца в указанном выше размере.

Факт возникновения задолженности по кредитному договору в результате мошеннических действий третьих лиц, на что указывает ответчик в обоснование своих возражений не может служить основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку денежные средства в рамках кредитного договора от банка ответчиком получены, а их утрата в результате мошеннических действий не освобождает от ответственности перед кредитором. Кроме того, как следует из материалов дела при заключении кредитного договора, банком ответчику предоставлена полная информация об условиях предоставления кредита, с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в договоре и анкете-заявлении на получение потребительского кредита, в которой ответчик указала, что не действует в интересах третьих лиц, не имеет лиц, контролирующих ее действия.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4424 рублей 24 копеек, которые подлежат возмещению ответчиком в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО6 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 18 сентября 2019 года №, образовавшуюся по состоянию на 21 июня 2022 года в размере 161212 рублей 23 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 4424 рублей 24 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение принято в окончательной форме 17 октября 2022 года.