Дело № 2-45/2023 г. УИД 69RS0033-01-2023-000022-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 31 марта 2023 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Степановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХФК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 24 июня 2020 года на сумму 74 671 рубль 00 копеек. Процентная ставка по кредиту – 7,58 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 74 671 рубль 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 74 671 рубль 00 копеек (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, остановленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 330 рублей 49 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 3 августа 2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 2 сентября 2021 года, прекратил начисление штрафов на просроченную к оплате задолженность, а также начисление процентов и отразил их в учете как убытки (будущие проценты).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы — просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен – 15 июля 2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 3 августа 2021 года по 15 июля 2023 года в размере 3 606 рублей 60 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему исковому заявлению, по состоянию на 19 декабря 2022 года задолженность заемщика по договору составляет 63 352 рубля 95 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 57 580 рублей 03 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом – 1 726 рублей 45 копеек;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3 606 рублей 60 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 439 рублей 87 копеек.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 24 июня 2020 года в размере 63 352 рублей 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 57 580 рублей 03 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 1 726 рублей 45 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3 606 рублей 60 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 439 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 100 рублей 59 копеек.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

Судом установлено, что 24 июня 2020 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 74 671 рубль 00 копеек на 36 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту – 7,58% годовых.

Договором предусмотрено погашение кредита в установленные сроки – п. 6 Кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей по кредиту – ежемесячно с 15 июля 2020 года в количестве 36 платежей, а так же установлены фиксированные суммы ежемесячного платежа п.6 индивидуальных условий кредитного договора – 2 330 рублей 49 копеек.

Свои обязательства по предоставлению заёмных денежных средств ООО «ХКФ Банк» выполнил в полном объёме, путём перечисления денежных средств в размере в размере 74 671 рубль 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 лично подписал Заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, кредитный договор, согласие на обработку персональных данных, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, анкету заявителя и график погашения по кредиту путем собственноручной подписи, а так же согласнен со всеми условиями Кредитного договора, Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, предоставив копию паспорта.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора (п. 6 индивидуальных условий договора).

Согласно выписке по счету ФИО1 № с 24 июня 2020 года по 19 декабря 2022 года по кредитному договору <***> и расчета задолженности по кредиту платежи в погашение кредита ответчиком вносились ненадлежащим образом.

По состоянию на 19 декабря 2022 года задолженность заемщика по договору составляет 63 352 рубля 95 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 57 580 рублей 03 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом – 1 726 рублей 45 копеек;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3 606 рублей 60 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 439 рублей 87 копеек.

Расчет задолженности по кредитному Договору стороной ответчика не оспаривался, в процессе рассмотрении дела иного расчета в суд не представлено.

На основании имеющихся в деле доказательств, учитывая изложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что договор заключен на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст.421 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком принятых в добровольном порядке условий кредитного договора и доказательств обратного суду представлено не было.

ООО «ХФК Банк» обращался к мировому судье судебного участка №60 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Определение мирового судьи судебного участка №60 Тверской области от 10 февраля 2022 года в принятии заявления ООО «ХФК Банк» было отказано.

С учетом указанных обстоятельств дела, приведенных норм закона, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений № 2702 от 23 декабря 2022 года и №4598 от 18 января 2022 года следует, что при подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина, исходя из заявленных исковых требований, в размере 2 100 рублей 59 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 24 июня 2020 года по состоянию на 19 декабря 2022 года в размере 63 352 (шестьдесят три тысячи триста пятьдесят два) рубля 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 57 580 рублей 03 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 1 726 рублей 45 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3 606 рублей 60 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 439 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 100 (две тысячи сто) рублей 59 копеек, а всего 65 453 (шестьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Крон