УИД № 78RS0022-01-2023-000539-37
Дело №2-207/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Шумячи 10 августа 2023 г.
Шумячский районный суд Смоленской области
В составе:
председательствующего судьи Иколенко Н.В.,
при секретаре Романовой Е.В.,
а также с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 28.01.2006 года между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по указанному договору клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 28.01.2006 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 28.01.2006 г., на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
28.01.2006 г. банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.160, 421,432,434, 435. 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.
В период пользования картой ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписку. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществил внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
07.05.2007 г. банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63 977 руб. 73 коп. не позднее 06.06.2007 г., однако требование банка клиентом не исполнено. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 19.12.2022 г. составляет 63 822 руб. 14 коп. Судебный приказ мирового судьи о взыскании указанной суммы с ответчика был отменен в связи с возражениями ответчика. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 28.01.2006 г. по 19.12.2022 г. по договору № от 28.01.2006 г. в размере 63 822 руб. 14 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 114 руб. 66 коп.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении исковых требований. Суду пояснила, что по телефону интересовалась суммой имеющейся у нее задолженности по спорному кредитному договору. Узнав сумму, оплатила ее в полном объеме, справку о погашении задолженности в банке не взяла. Просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п.3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно договору, 28.01.2006 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 5 048 руб. 70 коп. под 19% годовых для приобретения телевизора сроком на 303 дня: с 28.01.2006 г. по 28.11.2006 г.
28.01.2006 года эти же стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» (Тарифный план ТП 1).
Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно выписке по лицевому счету (договор №) № и информации о движении денежных средств по договору № за период с 28.01.2006 г. по 19.12.2022 г. ФИО1 активно пользовалась картой, предоставленной банком, однако ежемесячный минимальный платеж по кредиту уплачивала несвоевременно. Последний платеж по карте ответчиком осуществлен 06.06.2007 г.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору составляет за период с 28.01.2006 г. по 19.12.2022 года составляет 63 977 руб. 73 коп. Оплачено ответчиком в счет погашения задолженности в 2022 году 155 рублей 86 копеек, остаток задолженности - 63 822 руб. 14 коп.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п.1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Формирование и направление банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк.
Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий).
Заключительный счет-выписка сформирован и направлен ответчику 07.05.2007 года с требованием оплатить задолженность в сумме 63977 руб. 73 коп. в срок до 06.06.2007 г. (л.д.26).
Указанное требование ответчиком не выполнено, следовательно, 07.06.2007 года истец узнал о нарушении своего права и с этой даты надлежит исчислять срок исковой давности по данному спору.
Как следует из материалов дела, не позднее 11.09.2019 года истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № по состоянию на 06.06.2007 г. в сумме 63977 руб. 73 коп.
То есть с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился уже после истечения трехлетнего срока исковой давности.
Определением мирового судьи от 10.10.2022 года судебный приказ от 11.09.2019 г. в отношении ФИО1 отменен.
Таким образом, судом установлено, что за судебной защитой своего права истец обратился спустя три года после того, как узнал о его нарушении. Срок исковой давности истек 06.06.2010 года.
Из п.1 ст.207 ГК РФ следует, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Шумячский районный суд Смоленской области.
Судья Н.В. Иколенко
Решение в окончательной форме принято 16.08.2023 г.