61RS0023-01-2022-007672-43
Дело № 2-517/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Шахты, Ростовской области
Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сухова О.А., при секретаре Ефимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» сослалось на следующие обстоятельства: 15.10.2015 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей на 60 мес. под 29,9% годовых.
Указанные денежные средства были перечислены на счет, открытый на имя заемщика 15.10.2015.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, указанное требование до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 17.11.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 364 967 руб. 43 коп., в том числе: просроченная ссуда - 126 310 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 78 822 руб. 58 коп., просроченные проценты – 59 172 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду - 69 896 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты - 30 766 руб. 14 коп.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №07-114/КФ-15 от 15.10.2015 в размере 364 967 руб. 43 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых, начиная с 18.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 849 руб. 67 коп.; расторгнуть кредитный договор № от 15.10.2015, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).
Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на основании ч.2 ст. 199 ГК РФ производство по делу прекратить в связи с истечением срока исковой давности, поскольку последнее поступление денежных средств было 28.09.2019.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры).
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. При этом по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что 15.10.2015 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей на срок 60 мес. под 29,9% годовых.
График погашения кредита, содержащий информацию о сумме и дате ежемесячного платежа, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, был подписан заемщиком 15.10.2015, в соответствии с графиком, ежемесячный платеж - 8 073 руб. в период с 15.10.2015 по 15.09.2020, последний платеж - 8 505 руб. 12 коп. - 15.10.2020.
По указанному кредиту согласно графику платежей подлежит уплате основной долг в размере 250 000 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 234 812 руб. 12 коп., итого 484 812 руб.12 коп.
Согласно пункту 12.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
Пунктом 12.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) №14/2018 от 09.11.2018 утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе в связи с изменением наименования Банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ».
В нарушение условий кредитного договора, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, дата последнего платежа 28.09.2019.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № заключенного 15.10.2015 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1
30.05.2022 ответчику со стороны Банка было направлено требование от 16.05.2022 в срок не позднее 30 дней с момента направления настоящего требования досрочно вернуть сумму кредита, проценты и неустойки, однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.
05.10.2022 мировым судьей судебного участка №10 Шахтинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ №2-10-1883/2022 по заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договор.
25.10.2022 мировым судьей судебного участка №10 Шахтинского судебного района Ростовской области вынесено определение об отмене вышеуказанного приказа в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.
Ответчик в своих возражениях на иск просил применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
По условиям кредитного договора, окончательный срок возврата кредита (основного долга и процентов) – 15.10.2020, поэтому срок исковой давности по обязательствам ответчика начинает течь после 15.10.2020.
Кроме того, 30.05.2022 ответчику со стороны Банка было направлено требование от 16.05.2022 в срок не позднее 30 дней с момента направления настоящего требования досрочно вернуть сумму кредита, проценты и неустойки, однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.
С учетом обращения истца в суд 24.11.2022, установленный
Как следует из расчета истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.11.2022 составляет 364 967 руб. 43 коп., в том числе: просроченная ссуда - 126 310 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 78 822 руб. 58 коп., просроченные проценты на срочную сумму – 59 172 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду - 69 896 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты - 30 766 руб. 14 коп
Иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд, учитывая принцип состязательности и проверив расчет арифметически, принимает во внимание расчет исковых требований, составленный истцом на 17.11.2022, полагая его верным.
Принимая во внимание, что ответчик не исполнил обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в установленные договором сроки, суд находит требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 126 310 руб., срочных процентов на просроченную ссуду в размере 78 822 руб. 58 коп., просроченных процентов в размере 59 172 руб. 44 коп. подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, суд не может согласиться с размером заявленных истцом ко взысканию неустойки на просроченную ссуду в размере 69 896 руб. 27 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 30 766 руб. 14 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд при оценке размера неустойки принимает во внимание соотношение размера неустойки и суммы долга по договору, а также то обстоятельство, что, несмотря на возникновение длительной просрочки исполнения ответчиком обязательств с 28.09.2019, истец обратился с иском в суд лишь 24.11.2022.
Исходя из вышеуказанного, суд полагает возможным снизить по кредитному договору № от 15.10.2015 размер неустойки на просроченную ссуду до размера 6 989 руб. 62 коп., неустойки на просроченные проценты до размера 3 076 руб. 61 коп.
На основании изложенного, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 15.10.2015 по состоянию на 17.11.2022 в размере 274 370 руб. 74 коп., из них: просроченная ссуда - 126 310 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 78 822 руб. 58 коп., просроченные проценты – 59 172 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду - 6 989 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты - 3 076 руб. 61 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Указанная норма в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ подлежит применению и к кредитным договорам.
Из содержания кредитного договора № от 15.10.2015, а также общих условий предоставления кредита следует, что заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом по день возврата кредита включительно, иное соглашение о сроках выплаты процентов на сумму кредита отсутствует.
При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, с учетом условий заключенного договора и положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, в пределах предмета иска, АО «Банк ДОМ.РФ» вправе требовать от ответчика уплаты договорных процентов, начисляемых на остаток суммы основного долга, по день вступления решения суда в законную силу.
На основании изложенного, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые с 18.11.2022 в размере 29,9 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 126 310 руб. по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При этом в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как разъяснено п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
В связи с изложенным, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы в размере оплаченной по делу государственной пошлины, равной 12 849 руб. 67 коп.
Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № заключенный 15.10.2015 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2015 по состоянию на 17.11.2022 в размере 274 370 руб. 74 коп., из них: просроченная ссуда - 126 310 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 78 822 руб. 58 коп., просроченные проценты – 59 172 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду - 6 989 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты - 3 076 руб. 61 коп.
В остальной части исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по неустойке на просроченную ссуду и на просроченные проценты - отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые с 18.11.2022 в размере 29,9% годовых на сумму остатка основного долга в размере 126 310 руб. по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 849 руб. 67 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 28.02.2023.
Судья: