№ 2-3606/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Синельниковой Н.П.,

при секретаре Алимпиевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к <ФИО>1, указав, что <дата> между банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>-ПБ/007/2014/21, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п. п. 1, 20 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 480 000 рублей, в том числе 462 840 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования №НСГПБ0598082 от <дата> на срок по <дата> включительно с уплатой 5% годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее <дата>. Кроме того, <ФИО>1 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со ст. ст. 160, 428, 434 ГК РФ заключил с Банком ГПБ (АО): договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО). Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил исполнять принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем банком в адрес заемщика направлено уведомление от <дата>, в котором истец просил погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до <дата>. Однако, ни в установленный в требовании срок, ни до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составляет 3 226 395,38 руб., из которых: 3 195 191,08 руб. - сумма основного долга по кредиту; 68 281,41 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 187,87 руб. - проценты на просроченный основной долг; 534,28 руб. - пени за просрочку возврата кредита; 200,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <номер>-ПБ/007/2014/21 от <дата> с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору <номер>-ПБ/007/2014/21 от 04.05.2021в сумме 3 226 395,38 руб., из которых: 3 195 191,08 руб. - сумма основного долга по кредиту; 68 281,41 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 187,87 руб. - проценты на просроченный основной долг; 534,28 руб. - пени за просрочку возврата кредита; 200,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 531,98 руб.; взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (АО) пени за период <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ссылка о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик <ФИО>1, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствии неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дата> между <ФИО>1 и «Газпромбанк» (АО) заключен кредитный договор <номер>-ПБ/007/2014/21, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 480 000 руб. на срок по <дата> включительно с уплатой 5 % годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от <дата> на сумму 3 480 000 руб.

В силу п. 4 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее <дата>.

Судом установлено, что заключение договора явилось следствием того, что клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).

<ФИО>1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард» для доступа в мобильное приложение ответчик провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием ответчика на присоединение к: «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка в Банке ГПБ (АО)».

Кроме того, <ФИО>1 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со ст. ст. 160, 428, 434 ГК РФ заключил с Банком ГПБ (АО): договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО).

Согласно п. 2.30 - 2.31 Условий стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент, представляет банку номер его мобильного телефона/адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные клиентом в банк, после аутентификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в м числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

В силу п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и банком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских парт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в банке условия указанного договора считаются вложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на клиентов, заключивших договор оказания услуги. Мобильный банк «Телекард» до введения в банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в банке ДКО.

В силу п. 2.25 Правил банковского обслуживания банк и клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 6, 9 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка банк размещает их любым из способов: размещения информации на сайте банка, размещения информации на стендах в подразделениях банка (в операционных залах банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в удаленных каналах обслуживания/системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на сайте банка (интернет-сайт банка: www.gazprombank.ru.)

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания клиентом акта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации банк основывается на данных протоколов (журналов) интернет банка и мобильного банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме банка, подписанные уполномоченным лицом банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении и любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения операций и действий клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») прилагает к стоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

Таким образом, истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ответчиком <ФИО>1 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

Как следует из материалов дела, данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, образовалась непрерывная просроченная задолженность/наступил срок возврата кредита по кредитному договору, кроме того, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/основного долга по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составляет 3 226 395,38 руб., из которых: 3 195 191,08 руб. - сумма основного долга по кредиту; 68 281,41 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 187,87 руб. - проценты на просроченный основной долг; 534,28 руб. - пени за просрочку возврата кредита; 200,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Представленный расчет проверен судом, он соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчиком, вследствие чего, признается судом верным.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от <дата>, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до <дата>. Данные обязательства ответчиком не выполнены.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд, усматривая по настоящему делу неисполнение заемщиком, добровольно принятых им обязательств по кредитному договору, признает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, законными и обоснованными, а, следовательно, подлежащими удовлетворению в размере 3 226 395,38 руб..

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора <номер>-ПБ/007/2014/21 от <дата> заключенного между <ФИО>1 и «Газпромбанк» (АО) подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Из разъяснений, приведенных в абзаце 3 пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно, не противоречат положениям статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 24 531,98 рублей. При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 24 531,98 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>-ПБ/007/2014/21 от <дата>, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и <ФИО>1 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору <номер>-ПБ/007/2014/21 от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 3 226 395,38 руб., из которых: 3 195 191,08 руб. - сумма основного долга по кредиту; 68 281,41 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 187,87 руб. - проценты на просроченный основной долг; 534,28 руб. - пени за просрочку возврата кредита; 200,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 531,98 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 11 октября 2022 года.

Судья Н.П. Синельникова