Дело №

УИД 70RS0№-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года город Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Я.В.

при секретаре Степановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, и просит суд взыскать с наследника сумму задолженности в размере 36 383,14 рублей, а именно: просроченная ссудная задолженность - 29 975,26, просроченные проценты - 2 887,15, комиссия - 180, штрафные санкции по уплате процентов - 3 340,73. Также просит взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 1 291,49 рублей.

В обосновании заявленных требований истец указал, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 04.03.2012г. между Банком иФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р.был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банкпредоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1002 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 249 110,45 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 36 383,14 рублей. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО6 Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа до настоящего времени не получено. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и поддержании заявленных требований. В дополнительных пояснениях указал, что взыскание штрафных санкций за период с марта 2022 года по сентябрь 2022 года оставляет на усмотрение суда. Также указал, что ранее в отношении умершей ФИО1 был вынесен судебный приказ. Поскольку судебный приказ вынесен после смерти ФИО1 истец отозвал судебный приказ с исполнения и направил заявление о прекращении исполнительного производства.

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. В соответствии с телефонограммой просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения заявленных требований. Ранее в судебном заседании исковые требования признала, пояснив суду, что не отрицает факт наличия кредитной карты у ее матери. Наследником к имуществу умершей является она одна. Наследство было ею принято. Наследственная масса покрывает сумму задолженности по кредитной карте. Она пыталась разрешить вопрос мирным путем с банком, однако банк требует всю сумму единовременно. В силу определенных материальных затруднений выплатить сразу всю сумму она не может.

Третье лицо нотариус ФИО4, УФССП России по <адрес> в лице ОСП по <адрес> в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что 04.03.2012г. между Банком иФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р.был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №.

По условиям кредитного договора Банкпредоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом 30 000 рублей под 30 % годовых на срок 36 мес.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет Заемщика в размере 2 000 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО1, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной отделом ЗАГС администрации муниципального образования <адрес> и выдано свидетельство о смерти серии II-HA №.

В соответствии с ответом на запрос суда к имуществу умершей ФИО1 было заведено наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, проживавшей по адресу: <адрес>, пер.Луговой, <адрес>, кВ.1 по заявлению о принятии наследства по закону от дочери наследодателя - ФИО2.

Иных наследников к имуществу умершей не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ дочери наследодателя - ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, пер.Луговой, <адрес>.

Поскольку выплаты по кредитному договору прекратились, Банк обратился к наследникам ФИО1 с требованием о погашении задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность в размере 36 383,14 рублей, а именно: просроченная ссудная задолженность - 29 975,26, просроченные проценты - 2 887,15, комиссия - 180, штрафные санкции по уплате процентов - 3 340,73 рублей.

Однако до настоящего времени данные обязательства по требованию банка не исполнены.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Общий срок для принятия наследства установлен ст. 1154 ГК РФ и составляет 6 месяцев.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (пункт 61).

Как следует из материалов наследственного дела № наследником по закону к имуществу умершей ФИО1 является ее дочь - ФИО2 принявшая наследство, путем подачи заявления нотариусу.

Иных наследников в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Согласно имеющимся в материалах наследственного дела документам после смерти ФИО1 наследственное имущество состоит из 1/3 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, пер.Луговой, <адрес>.

Иного имущества, кроме того, что указано в наследственном деле в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Из представленных в материалы наследственного дела выписок из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость 1/3 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, пер.Луговой, <адрес> равна 193 181,84 (579545,53 /3), что значительно превышает размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитному договору.

Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не имеется.

Кроме этого, ответчик ФИО2 не оспаривала стоимость наследственного имущества, подтвердив тот факт, что стоимость наследственного имущества, превышает размер заявленных исковых требований.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 является должником перед кредитором ПАО Совкомбанк, а следовательно на нее законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО Совкомбанк обратился на судебный участок № мирового судьи Кировского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 на сумму задолженности 33 764,69 рублей, а также суммы госпошлины в размере 606,47 рублей, судебных расходов в размере 85 рублей.

Указанная задолженность была сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ по делу № от взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 764,69 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 606,47 рублей, расходы на нотариуса 85 рублей.

На основании судебного приказа УФССП по <адрес> судебным приставом исполнителем ОСП по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района <адрес> вынесено определение об окончании исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 по ч.3 ст.439 ГПК РФ (смерть должника).

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем ОСП по <адрес> исполнительное производство было прекращено. В ходе исполнения судебного приказа по исполнительному производству в пользу взыскателя было взыскано 3 071,47 рублей от общей суммы долга 34 371,16 рублей.

Таким образом, остаток долга составил 31 299,69 рублей.

Доказательств того, что взысканная по исполнительному производству сумма в размере 3 071,47 рублей была возвращена поворотом исполнения решения суда, суду не представлено.

Проверяя расчет заявленной суммы исковых требований суд также усматривает следующее.

Как следует из расчета, ПАО Совкомбанк заявлена ко взысканию неустойка за период с марта 2022 года по сентябрь 2022 года в размере 3 340,73 рублей.

В п. 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование заемными денежными средствами, однако проценты за неисполнение денежного обязательства в период шести месяцев, необходимых для принятия наследства (приобретения выморочного имущества), не подлежат начислению, судом из ПАО «Совкомбанк» запрошен расчет пени с учетом п. 1 ст. 401 ГК РФ.

Согласно поступившему ДД.ММ.ГГГГ расчету, размер неустойки, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев с момента смерти заемщика), составил 3 340,73 руб., следовательно, указанная сумма подлежит вычету из заявленной Банком суммы.

С учетом вычета суммы пени, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составит 33 042,41 руб., включая основной долг в размере 29 975,26 руб., начисленные и неуплаченные проценты в размере 2 887,18 руб., комиссии в размере 180 руб.

Кроме этого, суд полагает необходимым также вычесть из заявленной ко взысканию суммы задолженности сумму в размере 3 071,47 рублей, взысканную в пользу ПАО Совкомбанк в рамках исполнительного производства, поскольку доказательств возврата указанной суммы на счет должника материалы дела не содержат.

Таким образом, с учетом изложенного выше, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ПАО Совкомбанк составляет 29 970,94 руб. (36 383,14 руб. (заявленная ко взысканию) - 3 340,73 руб. (сумма пени) - 3 071,47 руб.)

Поскольку на ФИО2 возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, требования истца о взыскании с наследника задолженности подлежат частичному удовлетворению путем взыскания указанной суммы задолженности в пользу кредитора ПАО Совкомбанк.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные требования удовлетворены частично на 82,37 % (29 970,94 / 36 383,14*100), с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк в размере 1 063,80 рублей. (1 291,49*82,37%).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР, паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 970,94 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 063,80 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Я.В. Киселева

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ