Дело № 2-4510/2023

УИД 16RS0042-03-2023-002305-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гимазетдиновой А.Ф.,

при секретаре Шарифзянове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... между ними заключен кредитный договор ..., по условия которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 820 000 рублей под 9,89% годовых сроком 240 месяцев, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки погашения основного долга и уплаты процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня; просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня. В период пользования кредитом ответчиком уплачено 224 530 рублей 24 копейки. Истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 930 679 рублей 50 копеек, из которых 1 789 375 рублей 09 копеек – просроченная ссудная задолженность, 113 979 рублей 74 копейки – просроченные проценты, 2 820 рублей 76 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 050 рублей 01 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 1 116 рублей 03 копейки – неустойка на просроченные проценты; 22 337 рублей 87 копеек – иные комиссии, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый ..., расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2 420 000 рублей; взыскивать с ответчика проценты за пользованием кредитом по ставке 18,14% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ..., по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 853 рублей 40 копеек.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, что суд счел возможным.

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом по адресу регистрации, направленный в его адрес конверт с извещением о времени и месте рассмотрения дела возвращен в суд в связи с истечением срока хранения.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка в суд ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 1 820 000 рублей, предоставленных сроком 240 месяцев – ..., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...

Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка определена в размере 9,89% годовых. Настоящая процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках: имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования (п. 4.1).

Процентная ставка увеличивается на 1,75% процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условиях, что заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках комплекса программ страхования (п. 4.2).

Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: 1) Заемщик не подключился к имущественному страхованию, 2) Заемщик не подключился к личному страхованию, 3) Заемщик не подключился к титульному страхованию. 4) неоплата/неполная оплата каждого из договоров, указанных в данном пункте, заключенных оплаченных банком от имени и по распоряжению заемщика (п. 4.3).

Порядок изменения процентной ставки и информирования заемщика о таком изменении определен в п. 6.3 Общих условий.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в сумме 1 820 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Графиком платежей ежемесячный платеж, кроме последнего определен в размере 17 428 рублей 85 копеек.

Право собственности ответчика на указанный объект недвижимости зарегистрировано ....

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору, допустила нарушение сроков внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ... в сумме 1 930 679 рублей 50 копеек, из которых 1 789 375 рублей 09 копеек – просроченная ссудная задолженность, 113 979 рублей 74 копейки – просроченные проценты, 2 820 рублей 76 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 050 рублей 01 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 1 116 рублей 03 копейки – неустойка на просроченные проценты, 22 337 рублей 87 копеек – иные комиссии.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в её адрес направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Суду сведения о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлены.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В данном случае суд считает, что заемщиком нарушены условия кредитного договора. Требования банка о погашении кредита ответчиком добровольно не исполнено. Нарушение ответчиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, так как он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах иск в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.

Положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Предметом ипотеки является квартира, кадастровый ..., расположенная по адресу: ...

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрирована ....

Суд находит требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик обеспеченные залогом обязательства не исполняет, сроки внесения платежей нарушены.

Нормами части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость приобретаемой квартиры сторонами определена в сумме 2 420 000 рублей.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку должником допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену залоговой квартиры в сумме 2 420 000 рублей.

Суд учитывает, что ответчик ФИО1 своим правом предоставления в суд доказательств и возражений относительно заявленных требований не воспользовалась, контррасчеты не представила, распорядившись тем самым своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины 29 853 рубля 40 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ... задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 1 930 679 (один миллион девятьсот тридцать тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 50 копеек; проценты за пользованием кредитом по ставке 18,14% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ..., по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 853 (двадцать девять тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый ..., расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 2 420 000 (два миллиона четыреста двадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.Ф. Гимазетдинова

Решение не вступило в законную силу