Дело №2-374/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2023 года село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Дьяконовой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Лиджиевой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Фастмани.ру» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Фастмани.ру» (далее по тексту ООО МКК «Фастмани.ру», Общество) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что 05.10.2022 между ООО МКК «Фастмани.ру» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № о выдаче кредита на сумму 30 000 руб. в срок до 21.10.2022 под 365% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Фастмани.ру», размещенного на сайте Общества https://fastmoney.ru/, включающего автоматические сервисы системы. клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающими взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Фастмани.ру» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Должником, через систему электронного взаимодействия направлена заявка на получение кредита. Обществом выполнено зачисление кредита в сумме 30 000 руб., также по заявлению заемщика в сумму займа была включена сумма страховой премии в размере 5250 руб. Согласно условиям договора займа заемщик обязался производить погашение кредита с процентами одним платежом в размере 34800 руб. не позднее срока по возврату займа 21.10.2022. Кроме этого кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа по погашению кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 05% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 22.10.2022 по 09.01.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 53100 руб. Определением мирового судьи судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца указанной суммы задолженности отменен. В связи с чем истец просит произвести зачет государственной пошлины в размере 897 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа, и взыскать в пользу ООО МКК «Фастмани.ру» с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53100 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 30 000, 00 руб., просроченные проценты в размере 23100, 00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1793, 00 руб., всего 54893, 00 руб.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 31.08.2023 произведен зачет государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подала.

Согласно ч. 4 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ следует, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие; дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 31.08.2023 судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу статьей 309 и 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции закона от 23 апреля 2018 года, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее, в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ определено, что положения статей 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику -физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 указанного Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05.10.2022 между ООО МКК «Фастмани.ру» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, согласно которому заимодавец передал в собственность заемщику денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 7, 8, 12, 14 договора потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ предоставление займа осуществляется заемщиком путем подписания договора в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Фастмани.ру», размещенного на сайте Общества https://fastmoney.ru/, включающего автоматические сервисы системы. клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающими взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Фастмани.ру» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Должником, через систему электронного взаимодействия направлена заявка на получение кредита. Сумма кредита составила 30 000 руб., срок действия договора, срок возврата кредита – до 21.10.2022 включительно. Процентная ставка начисляется со дня следующего за днем выдачи микрозайма, с первого дня срока займа до полного погашения процентная ставка за пользование займом составляет 1 % (365% годовых) от суммы основного долга. Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму займа о порядке и в сроки, обусловленные договором займа, и уплатить начисленные и предусмотренные договором проценты за пользование займом указанными в договоре способами, в том числе: путем передачи денежных средств кредитору в месте получения займа по адресу: <адрес>, посредством банковской крыты через личный кабинет заемщика, размещенного на сайте https://fastmoney.ru/, а также через платежную систему Contact. При просрочке исполнения обязательств по возврату микрозайма и (или) уплате процентов за пользование микрозайма, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик собственноручно подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Графиком платежей к договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что сумма основного долга составила 30 000 руб., проценты за пользование микрозаймом – 4800 руб., общая сумма платежа - 34800 руб., срок уплаты – ДД.ММ.ГГГГ.

Из расходного кассового ордера, заявлений о выплате суммы займа (части займа) третьему лицу в счет оплаты страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдан основной долг в размере 24750, 00 руб., а также денежные средства в уплату страховой премии – в размере 5250 руб., итого 30 000 руб.

Таким образом судом установлено, что договор потребительского займа заключен с ответчиком ФИО1 в электронном виде посредством использования интернет-сайта ООО МКК «Фастмани.ру» https://fastmoney.ru/, куда истец, указав номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес места регистрации, адрес электронной почты и номер банковской карты, обратилась с заявкой на предоставление займа. Заполнив заявку на получение займа, ответчик после получения СМС-сообщения с кодом подтверждения путем указания полученного кода (простой электронной подписи) в форме, размещенной на сайте, подтвердил предоставленную информацию и ознакомление с Индивидуальными условиями предоставления займа.

Общество обязательства по договору займа исполнило надлежащим образом, предоставив заемщику денежную сумму в предусмотренном договором размере 30000 руб., что ответчиком не оспаривается.

06.04.2023 мировым судьей судебного участка №1 Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ по делу №2-345/2023 по заявлению ООО МКК «Фастмани.ру» о взыскании с ФИО1 в пользу заявителя задолженности по договору займа.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия – мировой судья судебного участка №2 Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия от 27.04.2023 судебный приказ по заявлению ООО МКК «Фастмани.ру» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен.

Заемщик ФИО1 до настоящего момента обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету сумм задолженности ООО МКК «Фастмани.ру» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 53100 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб. и проценты за пользование займом – 23100 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что проценты за пользование займом за период с 22.10.2022 по 09.01.2023 исходя из процентной ставки в день 1, 00% составили 23700 руб. Истец добровольно снизил размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом, что не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

В договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что срок его предоставления был определен с 05.10.2022 по 21.10.2022 (включительно), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 16 календарных дней.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 01.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Следовательно, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365, 000% при их среднерыночном значении 352, 480%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Фастмани.ру» заемщику ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 16 дней, определена договором в размере 365, 000%.

Из приложенного к иску расчета усматривается, что Общество произвело ответчику начисление процентов за пользование займом с 22.10.2022 по 09.01.2023 (79 дней), исходя из процентной ставки 365, 000 % годовых, что соответствует среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитанному Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма, заявленная истцом в полном объеме.

Суд считает, что сумма процентов за пользование займом не превышает ограничений по начислению процентов, установленных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При таких данных с ФИО1 в пользу ООО МКК «Фастмани.ру» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере 53 100 руб., в том числе основной долг – 30 000 руб., проценты за пользование займом за период с 22.10.2022 по 09.01.2023 – 23100 руб.

При таких обстоятельствах, требование истца ООО МКК «Фастмани.ру» о взыскании с ФИО1 указанной задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких данных с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1793 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 235, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью МКК «Фастмани.ру» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «Фастмани.ру» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 100 руб., в том числе: просроченный основной долг – 30 000 руб., просроченные проценты – 23 100 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «Фастмани.ру» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1793 руб.

Разъяснить ответчику право на подачу в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Судья Л.В. Дьяконова