Решение по делу № 2-14/2025 от 09.01.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-14/2025

45RS0004-01-2024-000855-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово

Курганская область 9 января 2025 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.,

при секретаре судебного заседания Черных С.Е,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (далее – ООО ПКО «Интел коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что 21.11.2023 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа №*, по условиям которого последней предоставлен займ в размере 22 000 руб. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность. 26.09.2024 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО ПКО «Интел коллект» заключен договор уступки права требования, на основании которого все права кредитора по указанному договору перешли к истцу. Задолженность ответчика по договору займа от 21.11.2023 №*, образовавшаяся за период с 21.11.2023 по 09.10.2024, составляет 50 600 руб., в том числе: основной долг – 22 000 руб., проценты – 27163,86 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности – 1436,14 руб. До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа от 21.11.2023 №* в размере 50 600 руб., почтовые расходы в размере 80,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением суда от 18.11.2024 к участию в деле качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее – ООО МФК « Лайм-Займ»).

Представитель истца ООО ПКО «Интел коллект» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, письменные объяснения (возражения) не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МФК «Лайм Займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Информация о дате и времени судебного заседания на официальном сайте Далматовского районного суда Курганской области размещена заблаговременно.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 434 договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определённых банком. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного обслуживания с использованием сети «Интернет», включая использование личного кабинета, переписку по электронной почте, использование СМС-сообщений, в том числе, при идентификации лица по принадлежащему ему телефонному номеру.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ООО МФК «Лайм-Займ» имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 651303045004102 от 17.10.2013, сведения о нем содержатся в реестре кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Порядок заключения договора микрозайма, порядок предоставления и погашения микрозайма определен в разделе 5 Правил предоставления микрозаймов МФК «Лайм-Онлайн» (далее – Правила) и разделе 3 Общих условий.

В соответствии разделом 3 Правил для заключения договора займа заявитель подает заявление в МФО с использование сайта или в офисах обслуживания МФО. При первичной подаче заявки заявитель заполняет анкету на сайте, при повторной подаче заявления заявитель может откорректировать только информацию доступную для корректировки, и выбрать сумму и срок микрозайма. Заявитель может подать заявление исключительно после создания учетной записи на сайте и с ее использованием. Для подтверждения действительности контактных данных, указанных заявителем, МФО направляет на телефонный номер и электронную почту, указанные заявителем, уникальные комбинации символов, которые заявитель должен ввести в соответствующие поля на сайте. По итогам рассмотрения заявления и иных предоставленных заявителем документов МФО проводит оценку платежеспособности заявителя и принимает решение о присвоении заявителю какого-либо тарифа/программы, в рамках которой предлагает заявителю индивидуальные условия для заключения договора микрозайма, либо отказывает заявителю в заключении договора микрозайма. Решение МФО доводится до заявителя посредством устной передачи информации лично или по телефону или смс сообщения/электронной почты и/ или сообщения на сайте.

В пунктах 5.1, 5.2, 5.4 Правил установлено, что после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Заявитель в случае согласия с индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью. Выдача (перечисление) денежных средств заемщику может производиться МФО в течение пяти рабочих дней, в зависимости от выбранного способа получения денежных средств.

В силу пунктов 3.2, 3.4, 3.5, 3.5.1, 3.5.2, 3.5.2 Общих условий для лиц, имеющих учетную запись, заключение договора в части общих условий происходит при первом согласии заемщика с индивидуальными условиями, с соглашением об изменении индивидуальных условий (при его наличии). Заключение договора в части общих условий означает, что заемщик ознакомился с Формой, Правилами, Политикой и полностью с ними согласен. Сервис спрограммирован таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий Формы он не может пользоваться сервисом и получить займ. Для получения Индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом указанном на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу. После рассмотрения заявления в соответствии с Правилами займодавец может предоставить заемщику индивидуальные условия. Предложенные Индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заемщика, и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Если заявитель согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе электронной подписью ми передать займодавцу. После получения индивидуальных условий, займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам указанным заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа является акцептом оферты указанной в пункте 3.5.1 Общих условий. Индивидуальные условий, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на Сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью. Датой выдачи займа и датой заключения Индивидуальных условий считается дата получения займа заемщиком

В силу положений Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Лайм-Онлайн», текст которого размещен на сайте общества, соглашение является офертой общества о заключении соглашения, адресованной всем физическим лицам, которые соответствуют требованиям общества к лицам, которые могут являться заемщиками. Для акцепта оферты физическому лицу следует на сайте проставить отметку в чек-боксе «Согласен и принимаю условия документов» и осуществить дальнейшее использование сайта. Соглашение определяет: условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между МФК «Лайм-Займ» и пользователями сайта присоединившимся к условиями соглашения; порядок и условия применения аналога собственноручной подписи пользователя в процессе использования сайта для подписания и обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и использования ими договора микрозайма. Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям пункта 3.2 Соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи пользователя. Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи пользователя, признается электронным документов, равнозначным документы на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документы юридические последствия. В частности любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям пункта 3.2 соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Из материалов дела следует, что 21.11.2023 ФИО1 имея ранее созданную учетную запись, заполнила на сайте ООО МФК «Лайм-Займ» заявление на получение займа в сумме 22000 руб., под 288, 350 % годовых, на срок 56 дней, путем перечисления займа на банковскую карту. Таким образом, между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи и ввода уникального конфиденциального символьного кода заключен договор потребительского займа №*.

Согласно Индивидуальным условиям займ предоставлен ответчику на следующих условиях: сумма займа – 22 000 руб. (пункт 1); срок действия договора – до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (пункт 2.1); заем подлежит возврату в срок до 16.01.2024 (пункт 2.2), срок действия договора – 56 дней (пункт 2.4); процентная ставка – 288,350% годовых (пункт 4); количество, размер и периодичность платежей указаны в графике платежей к договору (пункт 6).

Графиком платежей определено, что в погашение задолженности ответчик должна была внести четыре платежа: 05.12.2023, 19.12.2023, 02.01.2024, 16.01.2024 по 7100,27 руб. каждый.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться, общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

Номер телефона «8900-379-08-79», посредством которого был заключен договор займа и указанный заемщиком в заявлении о предоставление займа от 21.11.2023, принадлежит ответчику с 10.11.2018 по настоящее время, что подтверждается информацией оператора сотовой связи от 04.12.2024.

Операции, совершенные ФИО1 при заключении договора займа 21.11.2023, ее согласие на использование аналога собственноручной подписи (получено 10.05.2023) зафиксированы в протоколе передачи ООО МФК «Лайм-Займ», содержащем информацию о направленных на номер телефона «8900-379-08-79» принадлежащий ответчику СМС-сообщениях за период с 13.03.2023 по 23.02.2024.

ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства перед ответчиком исполнило своевременно и в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 22 000 руб., что подтверждается квитанцией от 21.11.2023 и ответчиком не оспорено.

Ответчик была ознакомлена и согласна с условиями договора потребительского займа, приняла на себя обязательство по возврату суммы займа и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону

Пунктом 13 Индивидуальных условий, подписанных ФИО1 простой электронной подписью, сторонами согласовано право кредитора уступить права (требования) по договору третьим лицам.

Между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО ПКО «Интел коллект» 26.09.2024 заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по договору займа от 21.11.2023 №*, заключенному с ФИО1, перешли к истцу. Общая сумма уступаемых прав составила 50 600 руб., в том числе: сумма основного долга – 22 000 руб., сумма процентов – 27 16,86 руб., штраф – 1436,14 руб.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным, соответствующим условиям заключенного договора.

По заявлению ООО МФК «Лайм-Займ» мировым судьей судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области 09.07.2024 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №* от 21.11.2023 в размере 50 600 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 859 руб. Судебный приказ отменен по возражениям должника 02.08.2024.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Так, судом установлено, что между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 21.11.2023 заключен договор займа №*. Договор займа содержит все существенные условия договора (предмет договора, порядок расчетов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, полная стоимость займа), заключен сторонами в надлежащей форме без замечаний и каких-либо изъятий. Установленная по договору займа процентная ставка в размере 288,350 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемого для договоров займа, заключенных в IV квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно и установленную частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») процентную ставку – 0,8% в день.

Условия заключенного договора по возврату заемных денежных средств и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнены.

Прово требования по указанному договору займа перешли к истцу на основании договора уступки прав требований от 26.09.2024. Уступка прав требований закону не противоречит.

ФИО1 факт заключения договора займа и получения денежных средств не оспаривала, доказательств отсутствия или иного размера задолженности не представила.

На основании изложенного исковые требования ООО ПКО «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 21.11.2023 №* подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (платежное поручение № 87317 от 08.10.2024) и понесены почтовые расходы, связанные с направлением копии искового заявления ответчику, в размере 80,40 руб. (список внутренних почтовых отправлений от 12.03.2024), которые суд относит к судебным издержкам.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в общем размере 4080,40 руб. (

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №*) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от 21 ноября 2023 года №* за период с 21 ноября 2023 года по 09 октября 2024 года в размере 50 600 руб., судебные расходы в размере 4 080 руб. 40 коп., всего – 54 680 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.В. Пшеничникова