дело № 2-138/2025
УИД 56RS0033-01-2024-002680-96
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2025 года г. Орск
Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Лозинской А.С.,
при секретаре Рыскулове Р.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, акционерному обществу «Совкомбанк Страхование», обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указывая, что 10 июня 2021 г. между банком и ФИО10. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последней кредит в сумме 300000 рублей под 6,9% годовых на срок 60 месяцев. В связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств перед банком образовалась задолженность в размере 82835,55 руб.
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО7 умерла.
ДД.ММ.ГГГГг. в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 81262,03руб., остаток задолженности составил 1573,52 руб.
Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2685,07 руб. истец просит взыскать с наследников умершего.
Определениями Советского районного суда г. Орска от 30 августа, 30 сентября 2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, гражданское дело направлено в Октябрьский районный суд г. Орска для рассмотрения по подсудности.
Определением Октябрьского районного суда г. Орска от 14 января 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО «Совкомбанк Страхование жизни», в порядке ст.45 ГПК РФ прокурор для дачи заключения по существу спора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ООО «Совкомбанк Страхование жизни», третье лицо нотариус ФИО9, прокурор в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Из материалов дела усматривается, что ответчик зарегистрирован по <адрес>, иные сведения о регистрации отсутствуют, в связи с чем судебное извещение о слушании дела, исковое заявление с приложенными документами направлены ответчику по последнему известному адресу регистрации, адресатом не получено, возвращено по истечении срока хранения в почтовом отделении.
Суд полагает, что неполучение по месту жительства направляемой судом корреспонденции свидетельствует об уклонении ФИО1 от получения судебной повестки, которое расценивается судом как отказ от ее получения.
Согласно ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Применительно к правилам п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 г. N 234, и ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Согласно ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
Таким образом, суд приходит к выводу об уклонении ответчика от получения судебного извещения и признает ФИО1 извещенной о времени и месте судебного заседания согласно требованиям ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд на основании ст.117,167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 10 июня 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последней кредит в сумме 300000 рублей под 6,9% годовых на срок 60 месяцев.
Одновременно с заключением кредитного договора от 10 июня 2021 г. № ФИО7присоединилась к договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, страховщиком по которому выступал АО «Совкомбанк Страхование», что подтверждается заявлением.
Во исполнение кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 300000 руб. Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 6,9 % годовых. Возврат кредита подлежал путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 12961,54 руб., с последним платежом в размере 12961,43 руб.; срок возврата кредита- 60 мес.
Согласно выписке из лицевого счета ФИО7 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ФИО7, нарушила условия договора кредитования, в связи с чем по состоянию на 9 августа 2024 г. образовалась задолженность в сумме составила 82835,55 руб., из них основной долг- 72803,79 руб., просроченные проценты в размере 4106,19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 4352,05 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 61,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1431,03 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 80,71 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, в подтверждение чему представлены свидетельство, актовая запись о смерти.
Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В соответствии с требованиями ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество), в том числе и имущественные права наследодателя (ст.1122 ГК РФ) переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).
Как разъяснено в п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п.37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно ответу ЗАГС ФИО7 состояла в браке с ФИО8, который прекращен 16 декабря 1986г., в браке рожден сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерший ДД.ММ.ГГГГг.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ у не состоящей в браке ФИО7 рождена дочь ФИО1 (ФИО4) Анастасия Валерьевна, отцом которой указан ФИО4.
Поскольку в отношении ФИО4 родственные отношения с наследодателем не подтверждены, требования к указанному лицу в рамках настоящего спора не заявлялись, основания для привлечения указанного лица к участию в деле в качестве ответчика отсутствуют.
Следовательно, к кругу наследников умершей ФИО7 относится дочь ФИО1
Из представленной нотариусом копии наследственного дела следует, что после смерти ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1, указанному лицу выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по <адрес>, которая вошла в состав наследственного имущества.
Согласно ответу АО « Совкомбанк Страхование» ФИО7 по кредитному договору от 10 июня 2021 г. № является застрахованным лицом в рамках коллективного договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк Страхование» 8 апреля 2020г. №, что подтверждается заявлением.
Срок действия страхования с 10 июня 2021г. по 9 июня 2022г., количество застрахованных дней- 30.
Из заявления ФИО7 на включение в программу добровольного страхования, следует, что она застрахована по программе 1-П, страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни.
В период действия договора страхования наступил страховой случай- смерть застрахованного лица.
Данное обстоятельство явилось основанием для привлечения АО «Совкомбанк Страхование» к участию в деле в качестве ответчика.
В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст.961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
В силу ст.964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.
Пунктом 2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п.1 ст.9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Согласно ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.
Правоотношения по страхованию в рамках кредитных обязательств между ФИО7 и ответчиком возникли 10 июня 2021г. г., то есть в момент заключения кредитного договора с одновременным присоединением к договору добровольного коллективного страхования.
В силу п. 3.2.1 договора, лицу, застрахованному на условиях программы П1 страховая сумма устанавливается по соглашению страховщика и страхователя индивидуально для каждого застрахованного лица и указывается в списке застрахованных лиц.
Страховая сумма устанавливается, исходя из размера задолженности заемщика по кредитному договору на дату присоединения к программе добровольного коллективного страхования.
Страховая сума, установленная для застрахованного лица, является единой на все страховые риски, и её размер не должен быть больше 1 млн. рублей.
Согласно п. 3.2.2 договора срок страхования в отношении застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц и памятке. В период срока страхования размер страховой суммы в отношении конкретного застрахованного лица определяется в размере общей задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату подписания заявления на страхование.
В силу п. 3.5 договора период ответственности страховщика по всем страховым рискам, кроме страхового риска «потеря работы» и «критическое заболевание», начинается с даты начала страхования в отношении застрахованного лица и действует до окончания срока страхования в отношении застрахованного лица.
Согласно ответу АО «Совкомбанк Страхование» событие- смерть заемщика ФИО7признано страховым случаем и 14 февраля 2025 года произведена страховая выплата в размере 81262,03 рубля в пользу выгодоприобретателя на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается платежным поручением № 16900 от 14 февраля 2025 года.
Таким образом, в силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство страховщика прекращено надлежащим исполнением.
Поскольку обязанность по выплате страхового возмещения исполнена АО «Совкомбанк Страхование» в полном объеме, суд отказывает в удовлетворении требований к указанному ответчику.
Кроме того суд отказывает в удовлетворении иска к ООО «Совкомбанк Страхование жизни», ввиду отсутствия каких- либо правоотношений между указанным лицом с одной стороны, заемщиком и кредитной организацией с другой.
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры <адрес> составила 1002051,64 руб.
Из представленных ответов следует, что транспортные средства, иное недвижимое имущество, не вошедшее в состав наследственной массы, за ФИО7 не значатся.
ПАО «Сбербанк» представлены сведения, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете №, открытом на имя ФИО7 составил 43190,37 руб.
АО «Альфа Банк» представлены сведения, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете №, открытом на имя ФИО7 составляет 0,64 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1045242,65 руб. (1002051, 64 + 43190,37 + 0,64).
Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, о назначении судебной экспертизы по оценке имущества не заявлено.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в силу закона ответственность по долгам наследодателя несут его наследники.
Учитывая, что дочь ФИО7- ФИО1 приняла наследство, исходя из положений ст.1112, 1175 ГК РФ, обязательство ФИО7., возникшее из заключенного между ней и ПАО «Совкомбанк» кредитного договора от 10 июня 2021 г. №, вошло в объем наследства и, соответственно, перешло к указанному наследнику.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по указанному кредитному договору составила 1573,52 руб., в том числе неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 61,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1431,03 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 80,71 руб.
Поскольку требования иска соразмерны стоимости перешедшего к наследникау ФИО7 ФИО1 наследственного имущества, то суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору от 10 июня 2021 г. № в заявленном истцом с учетом измененных требований размере.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2685 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1
руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 10 июня 2021 года №, а именно неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 61,78 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 1431,03 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 80,71 руб., всего в сумме 1573,52 руб. (одна тысяча пятьсот семьдесят три рубля 52 коп.)
Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2685 руб. (две тысячи шестьсот восемьдесят пять рублей).
В удовлетворении иска к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование», обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование жизни»- отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: (подпись) А.С. Лозинская
Решение суда в окончательной форме принято 11 марта 2025 года.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-138/2025
Гражданское дело № 2-138/2025 хранится в Октябрьском районном суде г. Орска.