Дело № 2-2-39/2025г. УИД:32RS0005-02-2025-000010-68

Решение

Именем Российской Федерации

с.Жирятино 19 мая 2025 года

Брянской области

Выгоничский районный суд Брянской области

в составе председательствующего - Кузьбарь Е.И.,

при секретаре - Прудниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог.

Установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог. В обоснование иска указано, что 19 Март Ю.Ю. 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит в сумме 751 000,00 рублей на срок 120 месяцев под 9,6% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, площадью 796 +/-9 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый №; квартиры, площадью 69 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашния кредитов погашене кредита и уплата процнтов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислениежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условим кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 555 901,91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 29 311,46 рублей, просроченный основной долг – 526 661,21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 532,75 рублей, неустойка за просроченные проценты 396,49 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 19 Март Ю.Ю. 2020 года, взыскать с пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19 Март Ю.Ю. 2020 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 555 901,91 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 118,04 рублей, а всего взыскать 592 019 рублей 95 копеек. Обратить взыскание на предмет залога земельный участок, площадью 796 +/-9 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый №; квартиру, площадью 69 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 352 000,00 рублей. Порядок обращения взыскания путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» /по доверенности/ Март Ю.Ю. не явилась, извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 19 Март Ю.Ю. 2020 года заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 120 месяцев под 9,6% годовых, для приобретения недвижимого имущества квартиры, площадью 69 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый № и земельного участка, площадью 796 +/-9 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисление ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 555 901,91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 29 311,46 рублей, просроченный основной долг – 526 661,21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 532,75 рублей, неустойка за просроченные проценты 396,49 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора, далее объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости определена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя, расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

С общими условиями кредитования заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях.

Выписка из ЕГРН указывает, что земельный участок площадью 796 +/-9 кв. метров, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, р-н Жирятинский, <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, квартира расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес>, р-н Жирятинский, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 69 квадратных метров, находятся в собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи земельного участка и квартиры от 19 Март Ю.Ю. 2020 года. На данный земельный участок и квартиру установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости на срок с 26 Март Ю.Ю. 2020 года на 120 месяцев в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающие проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В связи с существенными нарушениями исполнения условий договора ответчиком, истцом в их адрес направлено требование о досрочном возврате кредита.

Поскольку действия, направленные на исполнение обязательства, ответчиком не совершены, Банк обратился за защитой имущественного права в судебном порядке.

Требование истца о расторжении кредитных договоров подлежит удовлетворению в силу ст.ст.450, 452ГК РФ. Статья 450 ГК РФ предусматривает в качестве основания для расторжения договора в судебном порядке существенное нарушение условий договора другой стороной.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат должен был быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В данных требованиях отражено, что в случае их неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении договора.

Действия Банка соответствуют требованиям закона, предусматривающего право расторгнуть договор при условии предупреждения об этом контрагента. Суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора.

Доказательств уплаты предъявленной к взысканию суммы задолженности или ее части ответчиком не представлено.

Требование истца о взыскании в пользу Банка задолженности по основному долгу, просроченные проценты, и неустоек в размере 555 901,91 рублей, является законным и обоснованным, суд его удовлетворяет.

Суд находит подлежащим удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №-Ф3, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Статьей 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 440 000,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 352 000,00 рублей (80% от стоимости, определенной в отчете об оценке).

Частью 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость жилого дома и земельного участка составляет 352 000 рублей.

Соответственно надлежит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, площадью 796 +/-9 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, с кадастровым номером №; квартиры, площадью 69 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, район Жирятинский, <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере залоговой стоимости 352 000,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом приведенной нормы закона суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в размере 36 118,04 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог -удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 Март Ю.Ю. 2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19 Март Ю.Ю. 2020 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 555 901,91 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 118,04 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площадью 796 +/-9 кв. метров, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>; квартиру расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, р-н Жирятинский, <адрес>, с кадастровым номером № общей площадью 69 квадратных метров, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 352 000,00 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Брянский областной суд.

Председательствующий Е.И.Кузьбарь

Решение изготовлено в окончательной форме 23 мая 2025 года.

Судья Е.И.Кузьбарь