Решение по делу № 2-164/2023 от 16.05.2023

Дело № 2-164/2023

УИД 22RS0071-01-2023-000138-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 16 мая 2023 года

Яровской районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Лиманских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 11 августа 2020 г. заключено соглашение №, согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1500000 руб. под 10,5% годовых сроком возврата 11 августа 2025 г., 11 августа 2020 г. заключено соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 684265,52 руб. под 11,9% годовых сроком возврата 11 августа 2025 г. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредитов и начисленных процентов в сроки, установленные договорами. Заёмщику направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки, которые до настоящего времени не исполнены. По соглашению № от 11 августа 2020 г. по состоянию на 4 апреля 2023 г. сумма непогашенной задолженности составила 1124933 руб. 94 коп. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1028102 руб. 09 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 15070 руб. 91 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 76775 руб. 16 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 4985 руб. 78 коп.), по соглашению № от 11 августа 2020 г. по состоянию на 4 апреля 2023 г. – в размере 525756 руб. 46 коп. (из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 474086 руб. 19 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6822 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 42041 руб. 71 коп., задолженность по уплате неустойки за исполнение обязательств по оплате процентов – 2805 руб. 75 коп.), которую истец просит взыскать с ответчика в пользу истца, а также расторгнуть соглашения № от 11 августа 2020 г. и № от 11 августа 2020 г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного заседания не заявлял, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещался по месту жительства, регистрации, однако конверт вернулся в адрес суда с отметкой почтового отделения – истёк срок хранения. В материалах дела отсутствуют сведения о контактных телефонах ответчика.

При таких обстоятельствах суд признаёт ФИО1 надлежаще извещённым.

Кроме того, ответчик, получивший исковое заявление, направленное ему истцом, возражений по исковым требованиям не представил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Статьёй 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 11 августа 2020 г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым заёмщику в безналичной форме, путём перечисления на счёт №, открытый в Банке, предоставлен кредит в сумме 1500000 руб., под 10,5% годовых со сроком возврата кредита не позднее 11 августа 2025 г. ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью Соглашения (л.д. 50-54).

Подписание названого соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения заёмщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размер и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Свои обязательства, обусловленные указанным соглашением, банк выполнил, перечислив 11 августа 2020 г. на счёт заёмщика ФИО1 сумму 1500000 руб., что подтверждается Банковским ордером № 4634 от 11.08.2020 и выпиской по счёту № (л.д. 11, 13).

Соответствующие платёжные обязательства по внесению ежемесячного платежа в размере и сроки, установленные Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Соглашению) заёмщиком не исполняются с августа 2022 года.

Пунктом 12 Соглашения установлено условие об ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, порядок определения неустойки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) (п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

20 февраля 2022 г. АО «Россельхозбанк» направило в адрес ФИО1 требование от 10 февраля 2022 г. о досрочном возврате задолженности по состоянию на 5 февраля 2023 г. в сумме 1090138,24 руб., из них: 1028102,09 руб. – основной долг, 50748,68 руб. – проценты, 11287,47 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата задолженности, в срок не позднее 1 апреля 2023 г., указав реквизиты для погашения задолженности. Так же Банк предложил расторгнуть кредитный договор 1 апреля 2023 г. (л.д. 60, 33).

По истечении установленного срока для досрочного возврата задолженности истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика просроченной задолженности, процентов и неустойки и расторжении Соглашения.

По состоянию на 4 апреля 2023 г. задолженность по соглашению № от 11 августа 2020 г. составляет 1124933 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1028102 руб. 09 коп., задолженность по процентам – 76775 руб. 16 коп. (по 3 апреля 2023 г.).

За неисполнение обязательств по возврату основного долга начислена неустойка – 15070 руб. 91 коп. за период с 6 октября 2021 г. по 3 апреля 2023 г. (по дату окончания начисления процентов) в размере 20% годовых, а в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов 4 апреля 2023 г. в размере 36,5% годовых (0,1% в день).

Аналогично начислена неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 4985 руб. 78 коп. за период с 6 октября 2021 г. по 4 апреля 2023 г.

Расчёт задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям Договора, осуществлён с учётом внесённых ответчиком плат (л.д. 48).

Контррасчёт ответчиком не предоставлен. Обстоятельства неисполнения условий договора кредитования ответчиком не оспорены, доказательства в обоснование причин образования задолженности не представлены.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, поскольку ответчик неоднократно нарушал обязательства по Соглашению о кредитовании, и до настоящего времени не исполнил обязательства по возврату задолженности истец, в силу положений п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе требовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками.

В силу положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства положения Гражданского кодекса РФ предполагают выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая период просрочки, размер процентной ставки неустойки, компенсационный характер, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

В связи с изложенным, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению № от 11 августа 2020 г. по состоянию на 4 апреля 2023 г. в сумме 1124933 руб. 94 коп., в том числе основной долг – 1028102 руб. 09 коп., проценты – 76775 руб. 16 коп., неустойка на просроченный основной долг – 15070 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты – 4985 руб. 78 коп.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установив обоснованность наличия долга ФИО1 перед истцом, ненадлежащего исполнения им условий Соглашения о кредитовании № от 11 августа 2020 г., суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о его расторжении с 5 апреля 2023 г.

Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 11 августа 2020 г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому заёмщику в безналичной форме, путём перечисления на счёт №, открытый в Банке, предоставлен кредит в сумме 684265,52 руб., под 11,9% годовых со сроком возврата кредита не позднее 11 августа 2025 г. ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью Соглашения (л.д. 55-59).

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения заёмщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размер и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Свои обязательства, обусловленные названным Соглашением, банк выполнил, перечислив 11 августа 2020 г. на счёт заёмщика ФИО1 сумму 684265,52 руб., что подтверждается Банковским ордером № 4661 от 11.08.2020 и выпиской по счёту № (л.д. 12, 18).

20 февраля 2022 г. АО «Россельхозбанк» направило в адрес ФИО1 требование от 10 февраля 2022 г. о досрочном возврате задолженности по состоянию на 5 февраля 2023 г. в сумме 507969,77 руб., из них: 474086,19 руб. – основной долг, 28439,98 руб. – проценты, 5443,60 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата задолженности, в срок не позднее 1 апреля 2023 г., указав реквизиты для погашения задолженности. Так же Банк предложил расторгнуть кредитный договор 1 апреля 2023 г. (л.д. 61, 34).

По состоянию на 4 апреля 2023 г. задолженность по соглашению № от 11 августа 2020 г. составляет 525756 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 474086 руб. 19 коп., задолженность по процентам – 42041 руб. 71 коп. (по 3 апреля 2023 г.).

За неисполнение обязательств по возврату основного долга начислена неустойка – 6822 руб. 81 коп. за период с 6 октября 2021 г. по 3 апреля 2023 г. (по дату окончания начисления процентов) в размере 20% годовых, а в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов 4 апреля 2023 г. в размере 36,5% годовых (0,1% в день).

Аналогично начислена неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 2805 руб. 75 коп. за период с 6 октября 2021 г. по 4 апреля 2023 г.

Расчёт задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям Договора, осуществлён с учётом внесённых ответчиком плат (л.д. 49).

Учитывая период просрочки, размер процентной ставки неустойки, компенсационный характер, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В связи с изложенным, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению № от 11 августа 2020 г. по состоянию на 4 апреля 2023 г. в сумме 525756 руб. 46 коп., в том числе основной долг – 474086 руб. 19 коп., проценты – 42041 руб. 71 коп., неустойка на просроченный основной долг – 6822 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты – 2805 руб. 75 коп.

Установив обоснованность наличия долга ФИО1 перед истцом, ненадлежащего исполнения им условий Соглашения о кредитовании, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о его расторжении с 5 апреля 2023 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса РФ).

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 22453 руб. 45 коп. (л.д. 4), из которой 16453 руб. 45 коп. исходя из размера заявленных имущественных требований о взыскании задолженности по договору при цене иска 1650690 руб. 40 коп., что соответствует п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового РФ, и 6000 руб. исходя из требования неимущественного характера о расторжении договора, что соответствует п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, на основании изложенных норм права с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объёме – 25306,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 11 августа 2020 г. по состоянию на 4 апреля 2023 г. в сумме 1124933 руб. 94 коп., задолженность по Соглашению № от 11 августа 2020 г. по состоянию на 4 апреля 2023 г. в сумме 525756 руб. 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22453 руб. 45 коп.

Расторгнуть Соглашение № от 11 августа 2020 г. и Соглашение № от 11 августа 2020 г. с 5 апреля 2023 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения, путём подачи жалобы через Яровской районный суд.

Судья Д.И. Майер

Копия верна: судья Д.И. Майер

Решение не вступило в законную силу: _______________________________