Решение по делу № 2-2-143/2022 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску <ФИО> о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки.

Дело № 2-2-17/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Оленино 16 марта 2023 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области

в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре Коростылевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску ФИО1 о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Свои требования мотивирует тем, что 27 октября 2021 года между ООО МКК «Кватро» и ответчиком в электронной форме заключен договор займа № 1248700-1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 7000 руб. сроком на 7 календарных дней по ставке 365% годовых. Также ответчик при заключении договора выразил согласие на присоединение к договору страхования. Плата за присоединение к договору страхования в размере 650 рублей по просьбе клиента удерживается из суммы займа. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства, а ответчиком в установленные сроки не были исполнены обязательства по договору, что привело к образованию задолженности в размере 14840 руб., из которой основной долг – 7000 руб., начисленные проценты – 490 руб., оплаченные проценты – 2660 руб., просроченные проценты – 9747,50 руб., штрафы/пени – 262,50 руб. 17.05.2022 года между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №01/05/22, согласно которому права требования по договору займа перешли АО «ЦДУ». В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 593,60 руб.

ФИО1 обратился со встречными исковыми требованиями к АО «ЦДУ» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки, мотивируя тем, что существенные условия договора не были согласованы с ответчиком, доказательств направления ответчику для ознакомления Индивидуальных условий договора, за исключением заявки истцом не представлено.

Истец (ответчик по встречному иску) АО «ЦДУ» о времени и месте судебного заседания извещалось своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик по встречному иску ООО МКК «Кватро» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, о причинах неявки не сообщило.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, однако в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. В судебных заседаниях от 27 декабря 2022 года и 26 января 2023 года требования истца не признал, встречный иск поддержал по доводам, изложенным в нем и пояснил, что исковые требования не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, не представлено доказательств предоставления займа на тех условиях на дату подписания заявки. Действительно он со своего телефона или компьютера отправил заявку, ему одобрили 6000 или 7000 рублей, его это устроило, поэтому подтвердил код, денежные средства были зачислены на его счет, однако с конкретными условиями – процентной ставкой, количество, периодичность платежей, о частичном или досрочном возврате долга, способ исполнения, необходимость заключения иных договоров, ответственность за просрочку ознакомлен не был. Узнал о них только из искового заявления, он подписал только заявку, с учетом уплаты им 2660 рублей он готов вернуть 4340 рублей, в связи с чем просил применить последствия недействительности сделки.

Выслушав объяснение ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направление оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом в силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 27 октября 2021 года между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор займа дистанционно в электронной форме, посредством регистрации в личном кабинете, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику займ в размере 7000 рублей, сроком на 7 дней, с процентной ставкой 365% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный займ до 03.11.2021 года, а также договор страхования, с оплатой в размере 650 рублей, удержанной из суммы займа.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии п.1., 1.1. Правил предоставления займов ООО МКК «Кватро» для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо выполнить следующие действия: клиент должен пройти процедуру регистрации. Для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и срок займа, нажать кнопку «Получить деньги», далее переходит к процессу заполнения раздела «Заявка на кредит» Учетной записи, указывая следующие сведения: ФИО, адрес электронной почты, номер мобильного телефона. Для перехода к следующему этапу заполнения Учетной записи клиент обязан: ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием Правил, Соглашением о дистанционном взаимодействии, что им дано безусловное согласие на обработку обществом его персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, согласие на получение рекламы, Общими условиями договора потребительского займа, Политикой обработки и защиты персональных данных, Информацией об условиях использования и возврата потребительского займа; ознакомиться, подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи, следующих документов: Согласие на обработку персональных данных заемщика, Прочие сведения и заверения о клиенте, Согласие на получение кредитного отчета, Согласие на иную частоту и способы взаимодействия, Заявление о принятии на обслуживание, Согласие на взаимодействие с третьими лицами.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона (совершая действия указанные в настоящих двух абзаца, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание всех документов общества, с которыми он знакомиться в процессе регистрации/оформлении заявки). Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту СМС-код, который клиенту необходимо ввести в поле «Код из СМС». После выполнения всех вышеуказанных действий Клиент должен нажать кнопку «Далее». Если Клиентом введен некорректный СМС-код и/или Клиент не ознакомился и/или не подтвердил вышеуказанных условий, тогда кнопка «Далее» не активна и Клиент не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения Клиентом номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода указанный Клиентом номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером).

В соответствии с п.1.2, 1.3,1.4, 1.5 вышеуказанных Правил Клиент заполняет разделы «Паспортные данные», «Занятость», «Регистрация банковской карты», «Идентификация».

Согласно 2 вышеуказанных Правил для входа в личный кабинет Клиент должен использовать Логин и Пароль.

Согласно 14,15,16,17 вышеуказанных Правил в случае положительной проверки сведений/информации о клиенте и соответствии заявки требованиям, установленным настоящими правилами, Обществом в автоматическом порядке формирует для клиента итоговый вариант проекта оферты Заявки (по форме Индивидуальных условий договора). Убедившись, что заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей, соответствует его намерениям, Клиент подписывает заявку с использованием СМС-кода.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Судом установлено, что ФИО1 была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнения заявки с анкетными данными, регистрации номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, что подтверждается отправлением с номера телефона ответчика кода 3521 подтверждения телефона и соглашения об использовании простой электронной подписи, кода подписания договора займа 630765 через систему сайта https://nadodeneg.ru.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Указанные выше действия сторон свидетельствуют о согласовании всех существенных условий означенного выше договора и заключении сторонами договора займа, а также о согласовании условий присоединения к договору страхования, получении дополнительной услуги «Будь в курсе».

В связи с чем доводы ответчика (истца по встречному иску) о несогласовании существенных условий договора займа, несостоятельны.

Вопреки доводам ответчика (истца по встречному иску) оснований признать недопустимыми доказательства, представленные истцом в обоснование заключения договора займа, не имеется, поскольку эти доказательства распечатаны из системы сайта https://nadodeneg.ru., с указанием адреса интернет-страницы, точного времени получения и заверены надлежащим образом ООО МКК «Кватро» (т.1 л.д.130-136).

Как установлено из материалов дела ООО МКК «Кватро» свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № 1032475 от 27.10.2021 года, выпиской по счету расчетной карты на имя ФИО1, которые свидетельствуют о перечислении денежных средств заемщику и не отрицается ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1

Доказательств обратного, в том числе доказательств возврата суммы кредита полностью или частично, ответчиком (истцом по встречному иску), в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

17.05.2022 года ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключили договор уступки прав требования №01/05/22, в соответствии с которым истцу переданы права требования, в том числе по договору займа, заключенному с ФИО1

АО «ЦДУ» 17 мая 2022 года ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав (требования) с указанием банковских реквизитов АО «ЦДУ» для оплаты задолженности.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии п.1,2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из пункта 13 индивидуальных условий договора, кредитор вправе переуступить право на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Таким образом, сторонами договора займа при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17 мая 2022 года ФИО1 имеет задолженность по договору займа № 1248700-1 от 27 октября 2021 года в сумме 14840 руб., в том числе: основной долг – 7000 руб., начисленные проценты – 490 руб., оплаченные проценты – 2660 руб., просроченные проценты – 9747,50 руб., штрафы/пени – 262,50 руб.

Между тем у суда не имеется возможности проверить представленный истцом (ответчиком по встречному иску) расчет и согласиться с ним, поскольку, несмотря на разъяснение судом необходимости предоставления истребуемых сведений, в том числе в силу требований ст.56 ГПК РФ, истцом (ответчиком по встречному иску) не представлено подробного расчета взыскиваемых денежных сумм, а также относимых и допустимых доказательств оплаты процентов в сумме 2660 рублей, пролонгации договора займа № 1248700-1 от 27 октября 2021 года до 3 января 2022 года в соответствии с представленными на бумажном носителе распечатками дополнительных соглашений соответственно от 03.11.2021 г. и 04.12.2021 года, поскольку в представленных доказательствах сведения о пролонгации договора займа в системе сайта https://nadodeneg.ru., не отражены.

При таком положении, исходя из фактических обстоятельств дела установленных судом на основании представленных доказательств, расчет задолженности по договору займа № 1248700-1 от 27 октября 2021 года а, с учетом того, что датой возникновения просрочки по указанному договору является дата, следующая за датой окончания действия договора, то есть 4 ноября 2021 года, по мнению суда, должен был быть произведен следующим образом: срок просрочки на 17 мая 2022 года составляет 194 дня, отсюда задолженность по просроченным процентам составляет 7000х365%/365х194=13580 руб.; задолженность по пеням в соответствии с п.12 Индивидуальных условий – 20% годовых – 7000х20%/365х194=744,11 руб. Общая задолженность по договору займа составляет 7000+490+13580+744,11=21814,11 руб.

Поскольку суд в соответствии с требованиями ч.3 ст.196 ГПК РФ принимает решение в пределах заявленных истцом (ответчиком по встречному иску) требований, а истцом (ответчиком по встречному иску) требования в этой части уточнены не были, то с ответчика (истца по встречному иску) подлежит взысканию задолженность по договору займа в заявленном размере 14840 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика (истца по встречному иску) в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 593,60 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЦДУ» задолженность по договору займа № 1248700-1 от 27 октября 2021 года в сумме 14840 (четырнадцать тысяч восемьсот сорок) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 593 (пятьсот девяносто три) рубля 60 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ЦДУ», обществу с ограниченной ответственностью МКК «Кватро» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Оленино Оленинского района Тверской области) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 21 марта 2023 года.

Председательствующий А.В. Филиппов