Дело № 2- 79/2025

УИД 42RS0039-01-2025-000102-21

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Алтынбаевой Н.А.,

При секретаре Новиковой И.А.

п.г.т. Ижморский 26 июня 2025 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Тбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты, свои требования, мотивируя тем, что 29.11.2017 между клиентом – С. и АО «Тбанк» был заключен договор №.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Банку стало известно о смерти С. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 82 760,10 руб., из которых сумма основного долга 79 988,95 руб., сумма процентов 2771,15 руб.

Истец просит суд взыскать с наследников С. в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, состоящую из суммы основного долга – 82 760,10 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 79 988,95 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 771,15 руб. – просроченные проценты, а так же сумму государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением Ижморского районного суда Кемеровской области от 23.05.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

АО «ТБанк» извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Возражений по заявленному иску не представила.

Информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст.ст.14, 16 ФЗ от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на интернет-сайте суда и является общедоступной.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц «Тинькофф», универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что на основании заявления-анкеты от 04.11.2017 С. была выдана кредитная карта. При этом С. указала, подписав данные документы, что соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и уведомлена о полной стоимости кредита.

В заявлении С. подтвердила, что она ознакомлена с существенными условиями договора, Общими условиями и Тарифами, получила их на руки, понимает их содержание и, в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Своей подписью подтвердила получение на руки Условий и Тарифов.

В соответствии с индивидуальными условиями договора и заявкой на получение кредитной карты С. был предоставлен лимит по карте в сумме 300 000 руб. полная стоимость кредита составляет: для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по №, с 30.11.2017 совершались различные расходные операции по карте, и осуществлялось получение наличных денежных средств, покупки. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий (п.5.3 общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк» в данный момент АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Судом, установлено, что заемщик С. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, как следует из выписки по договору, заемщик допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор 30.10.2024 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Согласно представленному расчету, задолженность С. по указанному договору перед банком составляет 82 760,10 руб., из которых сумма основного долга 79 988,95 руб., сумма процентов 2771,15 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором – 0,00 руб.

Судом расчет истца проверен и найден соответствующим заявленным требованиям.

Однако судом установлено, что заемщик С. ДД.ММ.ГГГГ умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается записью акта о смерти №, в связи с чем, после ее смерти возникла просроченная задолженность по указанному договору кредитной карты.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно данным МКУ «Ижморский территориальный отдел» от 15.05.2025 – С. на день смерти проживала с дочерью ФИО23 по адресу: <адрес> По состоянию на 30.10.2024 и в настоящее время по указанному адресу проживает ФИО24

Согласно ответу нотариуса ФИО25 на запрос суда наследником по закону к имуществу С. является дочь ФИО1 Свидетельство о праве на наследство выдано 1) на денежные средства, находящиеся на № в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами. Общая стоимость банковских активов наследодателя на 30.10.2024 составляет <данные изъяты> 2) квартиру, с № расположенные по адресу: Кемеровская <адрес>. Кадастровая стоимость объекта недвижимости <данные изъяты>

Из ответа ГИБДД МВД России по Ижморскому МО от 19.05.2025 следует, что за С. по данным федеральной информационной системы ФИС ГИБДД-М по состоянию на 30.10.2024, зарегистрированных транспортных средств не значится.

В силу ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Учитывая то обстоятельство, что заемщик по договору № С. умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследство после ее смерти приняла: дочь ФИО1, то она как наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Размер наследственного имущества является достаточным для удовлетворения заявленных требований, поскольку только кадастровая стоимость объекта недвижимости, принятого наследником составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб., в связи с чем требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 4359 от 05.05.2025 истцом уплачена госпошлина при подаче данного иска в сумме 4 000 руб., что соответствуют требованиям абз.2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк», №, задолженность по № от 29.11.2017 просроченную задолженность, состоящую из суммы основного долга – 82 760,10 (восемьдесят две тысячи семьсот шестьдесят) рублей 10 копеек за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 79 988,95 (семьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 95 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 2 771,15 (две тысячи семьсот семьдесят один) рубль 15 копеек – просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ижморский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Алтынбаева