Решение по делу № 2-29/2023 от 17.02.2023

Дело № 2-29/2023 УИД: 37RS0008-01-2022-000592-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 17 февраля 2023 года

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Большакова А.Ю.,

при секретаре Герасимовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1, истец, взыскатель) обратилась в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик, заемщик) о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в том числе:

- 147 343 рубля 32 копейки – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 31 212 рублей 91 копейка – сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 160 111 рублей 65 копеек – сумму процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 120 000 рублей – неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты по ставке 20% годовых, на сумму основного долга в размере 147 343 рубля 32 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 147 343 рубля 32 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Свое заявление мотивировали тем, что Открытое акционерное общество «Банк» и ФИО2 на основании заявления последней заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не вносились платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- 147 343 рубля 32 копейки – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 160 111 рублей 65 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 191 909 рублей 62 копейки – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 3 505 297 рублей 58 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

К ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 3 505 297 рублей 58 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 120 000 рублей.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление об изменении исковых требований. Просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- 147 343 рубля 32 копейки – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 82 835 рублей 20 копеек – сумму процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 147 343 рубля 32 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, по основаниям указанным в исковом заявлении и уточненных исковых требованиях.

Отказалась от требований к ответчику о взыскании процентов и неустойки до ДД.ММ.ГГГГ. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в её отсутствие.

Представители третьих лиц – Открытого акционерного общества «Банк», Общества с ограниченной ответственностью «А.», Общества с ограниченной ответственностью «Б.», Общества с ограниченной ответственностью «В.» в судебное заседание не явились, хотя извещались судом своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из представленных материалов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Банк» с заявлением-анкетой на получение кредита, просила предоставить кредитную карту с лимитом в размере 150 000 рублей, выбрала следующие условия кредитования: внесение ежемесячного платежа в погашение кредита - за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашения кредита (дата списания устанавливается в кредитном договоре) (л.д. №).

Согласно приложения к таблице «ПСК», максимальный кредитный лимит составляет 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту 20% годовых, дата начала кредитования ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок кредитования 24 месяца, дата окончания кредитования и дата последнего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (№ л.д. №).

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Из материалов дела также усматривается, что ответчик систематически не исполняла свои обязательства по договору в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 53-58).

Из представленных материалов усматривается, что между ОАО «Банк» и ООО «А.» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Между ООО «А.» и ООО «Б. МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Б. МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «А.» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Б. МКБ» был переименован в ООО «Б.» (л.д. №).

Между ИП ФИО1 и ООО «Г.» заключен агентский договор №от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Г.» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Б.» права требования задолженности физических лиц и/или заёмщиком, уступленных последнему по договору 19-05 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Между ООО «Б.» и ООО «Г.» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, и следовательно, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, что подтверждается исследованными материалами дела (л.д. №), и не оспариваются сторонами.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 178 556 рублей 21 копейка (л.д. №).

Таким образом, из представленных материалов усматривается, что ответчик имеет перед истцом вышеуказанную задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, заслуживает внимания поставленный ответчиком вопрос о пропуске истцом срока исковой давности.

Заявленное ответчиком в письменном виде ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности направлялось истцу для выражения его мнения и позиции по этому вопросу.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) усматривается, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, в частности: из выписок по номеру договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. №), что ответчик последний раз осуществила платеж ДД.ММ.ГГГГ по возврату просроченного кредита в размере 2307 рублей 70 копеек и по уплате просроченных процентов в размере 2362 рубля 95 копеек, и с этого времени ответчик никаких платежей не производила, как и не уплачивались проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнена операция по списанию суммы основного долга по кредитному договору, входящей в объем уступаемого права требования, в размере 147 343 рубля 32 копейки.

Согласно Общим условиям кредитования, заемщик обязан погасить в порядке и в сроки, предусмотренные договором кредитования картсчета, всю имеющуюся/оставшуюся (при наличии) задолженность по договору кредитования картсчета, в том числе неустойки, комиссии, установленные договором кредитования картсчета (при наличии) и Тарифами не позднее чем через 2 месяца с даты истечения срока действия лимита кредитования, если срок действий лимита не пролонгирован.

Как следует из приложения к таблице «Полная стоимость кредитования», дата окончания кредитования и дата последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, задолженность должна быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ (№ л.д. №).

Соответственно, о нарушении своих прав Банк узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из представленных материалов усматривается, что ИП ФИО1 направила мировому судье заявление о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Комсомольского судебного района Ивановской области был вынесен судебный приказ.

Таким образом, судом установлено, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности. Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. №).

В соответствии с нормами ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, то обстоятельство, что истец получил право требования к ответчику по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ не изменяет порядок течения сроков исковой давности по кредитному договору, в связи с чем, доводы истца указанные в исковых требованиях и измененных исковых требованиях в части отсутствия пропуска срока исковой давности и пролонгации кредитного договора, суд считает несостоятельными, как и ссылку истца о том, что последний платеж по судебному приказу исполнен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности на взыскание указанной в исковом заявлении суммы задолженности в полном объеме, и его исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцу было отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, то государственная пошлина с ответчика взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Индивидуальному предпринимателю ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Большаков

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2023 года.