Мотивированное решение

составлено 09.06.2025

УИД 26RS0024-01-2025-001426-57

№ 2-1070/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 06 июня 2025г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.

при секретаре судебного заседания Газарян И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО«Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между «Траст» (ПАО), цессионарием которого является истец, и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 465259,79 руб. за период с 14.01.2025 по 20.02.2019, которую истец просит взыскать.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, в суд не явилась, просила о рассмотрении в своё отсутствие, заявила о применении срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, <данные изъяты> между НБ «ТРСТ (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, ФИО1 просила заключить с нею смешанный договор, содержащий элементы:

1.1.договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей ткущий счет, номер которого указан в п.1.15 раздела «Информация о кредите2 (далее – Счет), в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее -Условия по Карте), в рамках операций по карте 1 – специальный карточный счет (СКС);

1.2 договора(-ов) о предоставлении в пользование банковской (-их) карты (карт), с предоставлением в пользование банковской (-их) карты (карт), указанной (-ых) в п.п.3,4 Заявления;

1.3 кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее Кредит);

1.4 договора организации страхования Клиента.

Согласно п.4 Заявления, присоединившись к условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее Тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания Заявления, ФИО1 взяла на себя обязательства их соблюдать и просила заключить с нею Договор о Карте 2, в рамках которого:

4.1 открыть на её имя банковский счет /счета, номер которого указан на последней странице Заявления (далее счет Карты 2)

4.2 предоставить в пользование банковскую карту/карты (ранее и далее Карта 2), услугу – овердрафт по Карте 2, в соответствии с условиями по Карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующим на момент подписания Заявления.

В заявлении должник просит сообщить ей сумму персонального лимита разрешенного овердрафта, указывая способы направления информации, соглашаясь с тем, что выражением ею согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Договору о Карте 2 в соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ будут являться её действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2; также просила предоставить информацию об изменённой полной стоимости кредита посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» Заявления, на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500000 руб.,

-проценты, платы, комиссии установлены Тарифами по Карте 2;

-погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с условиями по Карте;

-полная стоимость кредита составляет 0(ноль) процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82 процента, исходя из суммы Задолженности по предоставленному кредиту по Карте 2 в сумме 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последе платеже производится погашение всей оставшейся Задолженности по Кредиту по Карте 2 с учетом уплаченных процентов и плат, последний платёж равен сумме остатка Задолженности по основному долгу по Карте 2 и процентов за пользование Кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму 992302,26 руб.,

-в расчет полной стоимости кредита на включаются следующие платежи: в соответствии с Тарифами по Карте 2, плата за выдачу наличных денежных средств ( в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS-справка по счету – расширенное информирование», в расчет полной стоимости кредита по Карте 2 включаются следующие платежи: платеж за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по Кредиту, плата за обслуживание арты 2.

В 4.4. Заявления указано на момент возникновения финансовых обязательств – момент активации карты при условии согласия с информацией о полой стоимости кредита по Карте 2 в п.4.2 Заявления.

Судом направлен запрос о предоставлении копии кредитного договора <данные изъяты>, сумму персонального лимита разрешенного овердрафта, выписку о по счету выписки по счету ответчика по Карте 2.

Так, согласно условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.3). приложенным к иску, Выписка - документ, предоставляемый Банком по требованию Клиента, в том числе СМС-выписка, направляемая Клиенту. Выписка предоставляется Клиенту с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, совершенных по СКС.

Выписка, предоставляемая на бумажном носителе, содержит:

-суммы Операций по зачислению средств на СКС, отраженных Банком по СКС, в соответствии с настоящими Условиями в течение расчетного периода;

-суммы Операций по списанию средств с СКС, совершенных Клиентом/Держателем дополнительной карты и отраженных Банком по СКС в соответствии с настоящими Условиями в течение расчетного периода;

-сумма оборота денежных средств по СКС за расчетный период;

-остаток средств на СКС на начало расчетного периода;

-сумма, доступная на СКС на дату запроса Выписки;

-Минимальная сумма погашения (при наличии Задолженности);

-дата для оплаты Минимальной суммы погашения;

-сумма Задолженности (при наличии) на дату запроса Выписки.

СМС-выписка содержит:

-4 последних цифры номера карты

-Минимальная сумма погашения (при наличии Задолженности);

-дата Минимальной суммы погашения (при наличии);

-сумма Задолженности (при наличии).

В соответствии с п. 5.3 условий, именно Банк самостоятельно определяет Клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной Клиентом или полученной из друг источников.

На запрос суда сведений по договору, Тарифов, заключенному по Карте 2 истцом н предоставлено, в сообщении ООО «ПКО «Феникс» указано, что предоставлены все имеющиеся в распоряжении цессионария документы.

Учитывая изложенное, суд исходит из условий, содержащихся в Заявлении, расчета задолженности иных документов, относящихся к договору по Карте 2.

Как следует из расчета, ФИО1 начислен кредит 151926 руб. на дату 15.10.2013.

Исходя из условий, содержащихся в п.4.2 Заявления, кредит должен быть погашен 36 платежами, то есть в срок до 15.10.2016.

Задолженность, согласно расчету, погашалась в период с 15.11.2013 по 15.12.2014, из них проценты на сумму 27911,65 руб., основной долг на сумму 73201,35 руб.; 14.10.2015 погашено «иное» на сумму 11304,5 руб.

15.02.2019 между «Траст» (ПАО) и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований <данные изъяты> в результате чего права требования перешли ООО «ПКО «Феникс». (л.д.37-40).

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. (л.д.30-33)

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено, срок погашения кредита, исходя из п.4.2. Заявления, установлен 15.02.2016.

Определением мирового судьи судебного участка №6 г. Невинномысска Ставропольского края от 20.07.2021 отказано в принятии заявления ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору по заявлению, поступившему 16.07.2021.(л.д.7-8)

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в Невинномысский городской суд посредством почтовой связи 14.04.2025 (л.д. 55).

Как установлено в судебном заседании, последний платеж был совершен 14.01.2015, таким образом, с указанного времени кредитор узнал о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по договору.

В случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по договору, суд учитывает, что НБ «ТРАСТ» (ОАО), а в последующем и ООО «Феникс» (ставшим взыскателем на основании договора уступки права требования) был вправе обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть, до 15.02.2019. Вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа ООО «Феникс» обратилось 16.07.2021, то есть уже с пропуском срока исковой давности. В Невинномысский городской суд Ставропольского края истец также обратился также за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Как разъяснено в пункте 12 Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Частью 4 ст. 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание, что ООО «ПКО «Феникс» пропустило срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности, суд также отказывает и во взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» ИНН <данные изъяты> к ФИО1 паспорт серия <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с 14.01.2015 по 20.02.2019 в суме 465259,79 руб., в том числе: 152892,85 руб. основного долга, 312366,94 руб. процентов на непросроченный основной долг, а также государственной пошлины в размере 14131 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления в окончательной форме, то есть с 09 июня 2025г.

Судья И.Н. Угроватая