Дело № 2-356/2025 УИД 26RS0015-01-2025-000641-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 мая 2025 года г.Ипатово
Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Блохиной Н.В.,
при секретаре Бреховой Н.Н., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №44837520 от 05.02.2006 за период с 05.02.2006 по 22.04.2025 в размере 50695,00 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.10.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, клиент) был заключен кредитный договор №40376460 в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421,432,434,435,438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента. В рамках заявления по указанному договору клиент также просил банк выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №40376460 содержится две оферты. При подписании данного заявления ФИО1 указал о том, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
05.02.2006 проверив платежеспособность клиента, банк открыл клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента изложенные в заявлении и заключил договор №44837520 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Далее банк выпустил на имя ФИО1 карту и осуществлял кредитование открытого на его имя счета.
В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществлял внесения денежных средств на свой счет и не осуществил возврата предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка.
В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, выставления клиенту заключительного счета - выписки.
05.01.2007 банк выставил клиенту заключительный счет - выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 50695,42 руб. не позднее 04.02.2007, однако требование банка клиентом не исполнено.
Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту до настоящего момента не возвращена и по состоянию на 22.04.2025 составляет 50695,42 руб.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №44837520 от 05.02.2006 за период с 05.02.2006 по 22.04.2025 в размере 50695,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 31.10.2005 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), кредитный договор, то есть сделал банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора ответчик просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
При подписании данного заявления ответчик указал о том, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, таким образом, кредитный договор полностью соответствует требования закона.
05.02.2006 на основании поданного заявления проверив платежеспособность клиента банк открыл клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента изложенные в заявлении и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №44837520. Далее банк выпустил на имя ФИО1 карту и осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Тем самым истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с пп.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
Все существенные условия кредитного договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, содержатся в заявлении заемщика от 31.10.2005, условиях, предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифном плане, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как предусмотрено условиями договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на своей счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО1, воспользовавшись денежными средствами истца, не осуществлял внесения денежных средств на свой счет и не осуществил возврата предоставленного кредита. Остаток задолженности по кредитному договору на 22.04.2025 составляет 50695,00 руб.
Согласно п.4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В связи с наличием задолженности банк направил ответчику заключительное требование, в соответствии с которым задолженность по состоянию на 05.01.2007 составила 50695,00 руб. и подлежала оплате в срок до 04.02.2007.
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Ипатовского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору был вынесен 17.03.2022. Определением от 05.05.2022 был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
29.04.2025 (штамп на почтовом конверте) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ипатовский районный суд с настоящим иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №44837520 от 05.02.2006 за период с 05.02.2006 по 22.04.2025 в размере 50695,00 руб..
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском.
Частью 2 ст.199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, в соответствии с которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1.ст.200 ГК РФ)
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2.ст.200 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что банк 05.01.2007 выставил ответчику требование о погашении задолженности в срок до 04.02.2007.
В исковом заявлении истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору№44837520 от 05.02.2006 за период с 05.02.2006 по 22.04.2025 в размере 50695,00 руб.. При этом в представленном истцом расчете задолженности начисление договорных процентов за пользование кредитом иные платы и комиссии, начиная с 04.02.2007 не произведено, иные сведения, расчёты истцом не представлены.
Согласно Условий, сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке.
В соответствии с условиями заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 договора, в связи с выставлением заключительного счёта, срок возврата задолженности определен моментом ее востребования.
В соответствии с заключительным счетом-выпиской, заемщик ФИО1 должен был погасить задолженность перед банком до 04.02.2007. То есть с 05.02.2007 – начало течения срока исковой давности. С указанной даты истец узнал также о нарушении своего права.
Соответственно трехлетний срок исковой давности, установленный п.1.ст.196 ГК РФ, истек 05.02.2010.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности истек ещё до обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа 17.03.2022 и, соответственно, до обращения в суд с настоящим иском 29.04.2025.
Истцом пропущен срок исковой давности без уважительных причин, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, учитывая положения ст.56 ГПК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.
Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса.
Поскольку судом требования истца удовлетворены не были, взыскание с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, подлежит отказу.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору №44837520 от 05.02.2006 за период с 05.02.2006 по 22.04.2025 в размере 50695,00 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ипатовский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательном виде. Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2025 года.
Судья -