Дело № 2-855/2022

Решение

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре судебного заседания Асмандияровой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» (САО «ВСК») о защите прав потребителей (взыскании убытков),

установил:

ФИО1 обратился в суд к САО «ВСК» с иском о защите прав потребителей (взыскании убытков).

В обоснование иска ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор ОСАГО с САО «ВСК», серии <данные изъяты> №. Предметом страхования являлись риски, связанные с управлением принадлежащим им на праве собственности автомобилем <данные изъяты>, № с государственным регистрационным знаком №.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под управлением ФИО2 и автомобиля <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под его управлением.

Согласно материалам дела об административном правонарушении, указанное ДТП произошло в результате нарушения им п. 13.9 Правил дорожного движения РФ, за что он привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ.

В результате случившегося ДТП транспортному средству <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, принадлежащему ФИО2 на праве собственности, были причинены механические повреждения.

СПАО «РЕСО-Гарантия», действуя от имени и за счет САО «ВСК», выплатило ФИО2 в счет возмещения ущерба страховое возмещение в размере 64000 руб.

На том основании, что согласно договору ОСАГО, он не был включен в данный договор страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, при использовании которого причинен вред, САО «ВСК» взыскало с него убытки в сумме 64000 руб. в порядке регресса, что подтверждается решением Илишевского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ.

САО «ВСК» ему был направлен страховой полис серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, с отметкой о допущении к управлению транспортным средством <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № неограниченного количества лиц. Однако из информации, полученной из АИС ОСАГО по страховому полису серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о допущенных к управлению транспортным средством марки <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № ограничено лицом ФИО3

Гражданина ФИО3 он не знает, и никогда не проживал в <адрес>.

По мнению истца, САО «ВСК» допустило техническую ошибку при оформлении страхового полиса, в связи с чем он является добросовестным страхователем автомобиля <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №. Взысканные с него в регрессном порядке убытки возникли по причине ненадлежащего исполнения своих обязанностей работниками САО «ВСК».

Ссылаясь на изложенное, ФИО1 просит взыскать с САО «ВСК» в его пользу причиненные ему убытки в размере 66120 руб.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель САО «ВСК», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на заседание суда не явился. В направленном суду возражении представитель САО «ВСК» ФИО4 просил исковое заявление ФИО1 оставить без рассмотрения на том основании, что истец не обращался к финансовому уполномоченному по существу заявленных в суд исковых требований, в связи, с чем досудебный порядок разрешения споров не может быть признан соблюденным.Также просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 указанного кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 162 данного кодекса нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (пункт 1).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).

Статьей 957 указанного кодекса предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что истец ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №.

ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде на сайте страховщика оформлен договор ОСАГО <данные изъяты> №.

Процедура оформления электронного полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлена Правилами ОСАГО, а также Указаниями Банка России от 14 ноября 2016 г. №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Данные Положения и Правила приняты в развитие положений Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с п. 7.2. ст.15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

В соответствии с п.3 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы (сведения): а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо); в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).

В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах «б» - «д» пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об ОСАГО», осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети «Интернет» в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы, в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» и может быть распечатан на бумажном носителе.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Из представленного истцом страхового полиса следует, что страховщиком (САО «ВСК») на имя страхователя ФИО1 был оформлен страховой полис ОСАГО серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №. При этом страхователь уплатил страховщику страховую премию в размере 10209 руб. 02 коп. Договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (л.д.8).

Из представленного САО «ВСК» страхового полиса следует, что страховщиком (САО «ВСК») на имя страхователя ФИО3 был оформлен страховой полис ОСАГО серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, принадлежащего на праве собственности ФИО1 При этом страхователь уплатил страховщику страховую премию в размере 209 руб. 02 коп. Единственным лицом, допущенным к управлению названным транспортным средством, является страхователь ФИО3 (л.д.9).

По сведениям о заключении договора обязательного страхования в АИС обязательного страхования подтверждается легитимность страхового полиса, представленного САО «ВСК» (л.д. 6).

Решением Илишевского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования САО «ВСК» к ФИО1, третьим лицам ФИО2, СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании убытков в порядке регресса удовлетворены.

Постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу САО «ВСК» в счет возмещения убытков (выплаченного страхового возмещения) 64000 руб., в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины 2120 руб.

Обсуждая исковые требования истца, суд не находит оснований для его удовлетворения, при этом исходит из следующего.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

ФИО1 вышеуказанное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ не было обжаловано, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что законодательство допускает заключение договора страхования в виде электронного страхования. Так, в случае обращения страхователя к страховщику с заявлением о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа непосредственно после оплаты страхователем страховой премии ему направляется страховой полис, созданный с использованием АИС ОСАГО, в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В данном случае сведения АИС ОСАГО могут служить подтверждением факта совершения ОСАГО без предоставления страхового полиса.

Суд также учитывает, то обстоятельство, что представленный истцом страховой полис ОСАГО на имя страхователя ФИО1 серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, не подписан усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика.

В свою очередь, представленный САО «ВСК» страховой полис ОСАГО на имя страхователя ФИО3 серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком У №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, в отношении единственного лица, допущенного к управлению - ФИО3, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, что соответствует требованиям ФЗ от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Кроме того, ФИО1 не был лишен возможности проверить действительность страхового полиса на сайте РСА, где, в частности, доступны сведения о принадлежности полиса ОСАГО страховщику, статусе бланка полиса, заключенных договорах ОСАГО, о данном праве также прописано в самом страховом полисе.

Обсуждая доводы представителя ответчика о том, что исковое заявление ФИО1 подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора, суд с ними согласиться не может, исходя из следующего.

Согласно абз. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

В соответствии со статьей 15 ФЗ от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуго взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного ФЗ от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу ч. 1 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Согласно ч. 2 ст. 25 вышеназванного Федерального закона потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Статьей 19 Закона о финансовом уполномоченном установлен перечень требований, не подлежащих рассмотрению финансовым уполномоченным.

Как усматривается из материалов дела, в обоснование своего иска истец ссылался на то, что в результате недостоверной, по мнению истца, информации внесенной в страховой полис ОСАГО о страхователе и лицах, допущенных к управлению транспортным средством, с него решением Илишевского районного суда РБ взысканы убытки по вине ответчика.

Как следует из статьи 1 Закона о финансовом уполномоченном, данный Закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 2 ст. 2 указанного Федерального закона для его целей под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

По смыслу приведенных выше правовых норм, досудебный порядок урегулирования споров, установленный Федеральным законом от 4 июня 2018 г. №123-ФЗ, распространяется только на физических лиц, которым финансовыми организациями оказываются финансовые услуги, не связанные с предпринимательской деятельностью потребителей, либо на их правопреемников.

Таким образом, исходя из характера заявленных требований и их обоснования, требования истца не были основаны на договорных отношениях с САО «ВСК», не связаны с оказанием ответчиком истцу каких-либо финансовых услуг в рамках заявленного спора.

Следовательно, у суда не имеется правовых оснований для оставления искового заявления без рассмотрения по существу в связи с несоблюдением обязательного досудебного порядка урегулирования спора, установленного Законом о финансовом уполномоченном.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании убытков, поскольку допустимых доказательств того, что страховой полис ОСАГО серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на имя страхователя ФИО3 в отношении транспортного средства <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, с допущением к управлению названным транспортным средством ФИО3, является недействительным, истцом в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей (взыскании убытков) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Л.Я. Миннебаева