РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 декабря 2022 года город Усолье-Сибирское
Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-004292-35 (2-2771/2022) по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, Ф.И.О5 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (данные изъяты). В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях, предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк открыл клиенту банковский счет (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО3 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период с ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции па получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее размера минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, заемщик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 362 696 рублей 6 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка заемщиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. После её смерти нотариусом ФИО4 было открыто наследственное дело (данные изъяты).
Просит взыскать с наследственного имущества умершей ФИО3 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (данные изъяты) в размере 358 101 рубль 59 копеек, расходы по оплаты государственной пошлины в размере 6 781 рубль 02 копейки.
Определениями Усольского городского суда Иркутской области от 7 ноября 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершей: ФИО1, несовершеннолетний Ф.И.О5 в лице законного представителя ФИО2, а также в силу статьи 37 ГПК РФ сам несовершеннолетний Ф.И.О5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 65-66).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО5 не явилась, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 6)
Ответчики ФИО6 О5 в лице законного представителя ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, ранее представили заявления о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 84-86)
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор)
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (данные изъяты). Банк открыл на имя ответчика счет (данные изъяты), выпустив пластиковую карту (л.д. 16-17).
В период с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты (л.д. 28-36)
По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 362 696 рублей 60 копеек, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27)
Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района города Иркутска от 10 ноября 2015 года по заявлению ФИО3 был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) о взыскании с неё в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору (данные изъяты) (л.д. 12)
До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и составляет согласно расчету истца 358 101 рубль 59 копеек (л.д. 8)
Судом установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 55)
К имуществу умершей ФИО3 нотариусом нотариальной палаты Иркутской области ФИО4 было заведено наследственное дело (данные изъяты) (л.д. 54-63).
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата (данные изъяты) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Наследниками к имуществу умершей ФИО3 являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Ф.И.О5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым нотариусом Усольского нотариального округа Иркутской области выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из права аренды земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>. Сведений об ином имуществе ФИО3 в материалах дела не имеется.
Ответчиками ФИО6 О5 в лице ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности (л.д. 84-86)
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в п. 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно пункту 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 41).
Как следует из материалов дела, заключительный счет-выписка выставлен банком ДД.ММ.ГГГГ ещё при жизни заёмщика ФИО3, сумма задолженности по кредитному договору в соответствии с заключительным счетом и п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», должна была быть погашена ею в течение 30 календарных дней, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27)
Следовательно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, исковое заявление направлено Банком в Усольский городской суд Иркутской области лишь 5 октября 2022 года (л.д. 46), то есть по истечении срока исковой давности.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим заявлением, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, Ф.И.О5 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины отказать.
Апелляционные жалоба, представление на решение суда могут быть поданы сторонами в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.К. Егоров