Дело № 2-1899/2022 копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г.Владимир

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

Председательствующего, судьи Стеций С.Н.,

при помощнике судьи Можайцевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о расторжении кредитного договора №... от 27 февраля 2021 года, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 27 февраля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» (впоследствии ПАО «Совкомбанк») (далее – банк, кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №... согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей под 29,00% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами. В обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ....... В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 17 августа 2022 года образовалась задолженность в общей сумме 454922 рубля 96 копеек. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени требование не исполнено.

На основании изложенного, истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор №... от 27 февраля 2021 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 454922 рубля 96 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13749 рублей 23 копейки;

- взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых на сумму основного долга 431698 рублей 34 копейки за период с 18 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

- взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности в размере 454922 рубля 96 копеек за каждый календарный день просрочки с 18 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - квартиру, расположенную по адресу: ...... путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере .......

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, иных ходатайств не заявлял.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 3 ст. 819 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).

Из материалов дела следует, что 19 февраля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой №... (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500000 рублей, срок возврата – 60 месяцев, процентная ставка – 29,00% годовых; погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения платежей ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдаче кредита; дата платежа, размер ежемесячного взноса окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита.

Пунктом 11 Кредитного договора установлено, что кредит предоставляется под залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ......

Согласно договору ипотеки от 19 февраля 2021 года №... к договору кредитования №... от 19 февраля 2021 года, ФИО1 (залогодатель) передал в залог ПАО «Восточный экспресс Банк» (залогодержатель) в счет обеспечения исполнения кредита объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ......

Факт предоставления заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика. Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривался.

Также из выписки по счету заемщика следует, что заемщиком допускалось нарушения размеров и сроков внесения платежей по кредитному договору.

Согласно расчету истца, по состоянию на 17 августа 2022 года общий размер задолженности составил 4549922 рубля 96 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 431698 рублей 34 копейки, просроченные проценты – 18120 рублей 47 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1216 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 332 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 144 рубля 25 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 73 копейки, дополнительный платеж – 3400 рублей.

Вышеприведенный расчет задолженности по состоянию на 17 августа 2022 года, составленный истцом, ответчиком в установленном порядке не оспорен, в связи с чем принимается судом как надлежащий.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Как было установлено в судебном заседании, процентная ставка по кредитному договору, с учетом измененных условий, составляет 29,90% годовых.

Таким образом, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами на основной долг (4316998 рублей 34 копейки) по ставке 29,00% годовых с 18 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Таким образом, проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ в своем правовом понимании являются неустойкой, предусмотренной п. 1 ст. 330 ГК РФ, поскольку начисляются вследствие возникновения просрочки должника.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как было установлено судом, размер неустойки в случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательство по погашению кредитной задолженности, условиями договора не определена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности (454922 рубля 96 копеек) с 18 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору займа, существенность нарушения условий договора, суд полагает в соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ расторгнуть кредитный договор №... от 27 февраля 2021 года, заключенный между истцом и ответчиком.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая значительное нарушение сроков внесения платежей и сумму неисполненного обязательства, суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

Сторонами договора ипотеки от 19 февраля 2021 года №... к договору кредитования №... от 19 февраля 2021 года, определена стоимость предмета потеки – квартиры, расположенной по адресу: ......, в размере .......

Учитывая приведенные нормы права, принимая во внимание, что обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются ответчиком надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ......, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации права (требования) в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3393000 рублей.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13749 рублей 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от 27 февраля 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (......) и ФИО1,

Взыскать с ФИО1, , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ) задолженность по кредитному договору в сумме 454922 (четыреста пятьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать два) рубля 96 копеек.

Взыскать с ФИО1, , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ) проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых на сумму основного долга 431698 рублей 34 копейки за период с 18 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности в размере 454922 рубля 96 копеек за каждый календарный день просрочки с 18 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13749 (тринадцать тысяч семьсот сорок девять) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, , - квартиру, расположенную по адресу: ...... путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере .......

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций