Дело № 2-1928/2025 (2-6800/2024)

77RS0031-02-2024-002198-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Никитенко И.В., при секретаре Смирновой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 677 511,98 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 616 446,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере №... от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 673 309,47 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью №... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровым номером №... путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 153 704,80 рублей, просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 975,12 рублей, а также по оплате отчета по оценке от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях:

-размер кредита – 667 340,00 рублей,

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 13 700,00 рублей,

-срок кредита – 120 месяцев,

-проценты за пользование кредитом – 16,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 16,9% годовых,

-ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере №... от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора,

-обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Со стороны Банка обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями в его адрес было направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке с обеспечением в виде недвижимого имущества: (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №...

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив правильность произведенного расчета заявленных истцом к взысканию сумм, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору выполнен истцом правильно и соответствует условиями кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 677 511,98 рублей, включая:

-616 446,80 рублей – сумма основного долга,

-56 862,67 рублей – сумма просроченных процентов,

-4 202,51 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Проверяя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что оно подлежит удовлетворению.

В условиях кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав требований залогодателя на квартиру (ипотека квартиры).

Предмет ипотеки – квартира общей площадью №... кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (кадастровый №...).

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 261-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" введена в действие статья 77.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с пунктом 1 которой права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

Согласно ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Учитывая, что судом с ответчика взыскивается досрочно вся сумма кредита в размере 677 511,98 рублей, то в таком случае размером неисполненного денежного обязательства является вся сумма досрочно взысканного кредита, что само по себе свидетельствует о значительности нарушения денежного обязательства.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 192 131,00 рублей (5 192 131,00 рублей х 80% = 4 153 704,80 рублей).

Таким образом, начальная продажная стоимость залога составляет 4 153 704,80 рублей.

Приняв на себя обязанность по возвращению полученных денежных средств и уплаты банку процентов за пользование ими, ответчик не исполнил ее надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Данные обстоятельства в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ позволяют суду признать нарушения договора заемщиком существенными, долговременными, влекущими для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Досудебный порядок по требованию о расторжении договора в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом соблюден. При таких обстоятельствах требование банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом были понесены расходы по оплате услуг по оценке недвижимого залогового имущества в размере 5 000,00 рублей, что подтверждается представленным в материалы гражданского дела платежным поручением (л.д.7), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 975,12 рублей, что подтверждается представленным в материалы гражданского дела платежным поручением (л.д.6 на обороте).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 15 975,12 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№...) в пользу АО «Тинькофф Банк» №...) задолженность по кредитному договору в размере 677 511,98 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (№...) проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 616 446,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (№...) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере №... от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 673 309,47 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью №... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровым номером №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 153 704,80 рублей, в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (№...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 975,12 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (№...) расходы по оплате отчета по оценке от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В.Никитенко.