УИД 77RS0009-02-2023-001550-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3010/2023 по иску фио к Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) о признании договора потребительского займа незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению сведений из кредитной истории, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к МФК «ЦФП» (АО) о признании договора потребительского займа незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению сведений из кредитной истории, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что истцу поступали звонки от сотрудников МФК «ЦФП» (АО) с требованиями погасить задолженность по договору займа, однако истец денег от МФК «ЦФП» (АО) не получала, договоров о предоставлении займа не заключала. Истец просит признать договор потребительского займа незаключенным, обязать прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению сведений из кредитной истории, взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, расходы по оформлению доверенности в размере сумма, на оформлении копии доверенности в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель ответчика МФК «ЦФП» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Суд постановил возможным слушание дела в отсутствии истца, представителя ответчика, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 20.12.2021 был заключен договор потребительского займа № Z450588124201 в соответствии с которым фио была предоставлена в кредит сумма сумма

Доводы истца о том, что данный договор не был заключен, суд находит несостоятельными, объективно ничем не подтвержденными

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия представления займов ООО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» определяются Правилами предоставления потребительских займов ООО Микрофиансовая организация «Центр Финансовой Поддержки», утвержденных Приказом от 15 июня 2018 года № 21, в редакции, действовавшей на дату заключения спорного договора займа (далее - Правила).

Согласно п. 2.2. Правил, после ознакомления с указанными в п. 2.1. документами заявление-Анкета может быть подана Заемщиком в отделении Кредитора или на сайте кредитора.

Пунктом 2.4. Правил установлено, что в случае подачи заявления-анкеты через сайт кредитора, заёмщик предупреждается о требованиях ФЗ от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных относительно условий обработки персональных данных и после подтверждения согласия на обработку персональных данных заполняет поля электронной заявки, в которых указывает ФИО, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, контактные телефонные номера, желаемые параметры займа, желаемый способ получения займа и иную информацию, необходимую для проведения процедуры УПРИД и заключения договора.

В соответствии с п.4.1. Правил в случае если заёмщик согласен получить заём на предложенных кредитором условиях, стороны заключают договор в отделении кредитора или на сайте кредитора.

На сайте кредитора заёмщик согласовывает и подписывает индивидуальные условия, на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путём введения одноразового пароля, направленного кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер заёмщика (п.4.1.2. Правил).

Договор считается заключенным, если между заёмщиком и кредитором согласованы и подписаны индивидуальные условия, а сумма займа предоставлена кредитором заёмщику способом, указанным заёмщиком в индивидуальных условиях, и действует до окончательного исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов.

Неотъемлемой частью Договора является соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (далее - Соглашение об использовании АСП) (Приложение №11).

Из указанного соглашения следует, что аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации (SMS-код в совокупности с информацией, позволяющей однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждающий факт формирования АСП определенным лицом и используемый в соответствии с соглашением).

SMS-код - предоставляемый Клиенту посредством SMS уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в смысле, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи». SMS-код используется Клиентом при подписании электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом и подтверждения действий Клиента.

Из п. п. 1.3., 1.4., 1.5. Соглашения следует, что при первом использовании Системы Общество проводит идентификацию Клиента, а именно: Клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством Системы информацию о Клиенте (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения Договора займа; все действия, совершенные в Системе с помощью контактного телефонного номер, признаются действиями, совершенными Клиентом.

В силу п. 2.4. Соглашения, SMS-код предоставляет Клиенту Обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Согласно п. 3.1. Соглашения, факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления/установления следующих сведений: информации о предоставлении SMS-кода, определенному Клиенту (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящейся в Системе; положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введенного Клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в Системе; технических данных об активности Клиента в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору путем перечисления денежных средств через систему быстрых платежей системы ПАО ТКБ банк на банковскую карту 481776******127 0, указанную при оформлении спорного Договора.

Ответчиком перед заключением Договоров посредством информационно-елекоммуникационной сети интернет, в режиме «онлайн», в соответствии с требованиями действующего законодательства проводится процедура упрощенной идентификации потенциального заемщика.

Обществом, в отношении лица, изъявившее желание заключить спорный договор, была проведена упрощенная идентификация (УПРИД), через партнёра Общества - ПАО ТКБ банк.

Истец ввёл свои данные в онлайн заявке на сайте https://online.vivadengi.ru/. В том числе свой телефон, паспортные данные и СНИЛС, а также проставил своё согласие на обработку персональных данных (а также согласие на получение кредитных историй / кредитных отчетов в бюро кредитных историй).

После заполнения заявки для завершения процедуры УПРИД, истец в специально интегрированное «окно» на сайте ответчика ввел цифровой код, направленный ПАО ТКБ «Банк» на номер телефона, указанный в заявление-анкете истцом.

Оснований сомневаться в результатах проведенной идентификации клиента у Общества не имелось.

Все сведения были предоставлены истцом в режиме онлайн при оформлении заявки, т.е. без личного присутствия.

Совокупность введённых данных дало достаточно оснований полагать, что договор с ответчиком заключает ФИО1.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.11 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12,13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо оснований для признания спорного договора незаключенным истцом не заявлено, принимая во внимание, что истцом в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ относимых и допустимых доказательств указанных обстоятельств не представлено, ходатайств об истребовании доказательств не заявлено. Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора потребительского займа незаключенным в полном объеме, в том числе и производных от основного требований об обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению сведений из кредитной истории, компенсации морального вреда.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы также не подлежат возмещению за счет ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио (паспортные данные) к Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) о признании договора потребительского займа незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению сведений из кредитной истории, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: