Решение по делу № 02-8782/2022 от 20.09.2022 - о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

УИД 77RS0016-02-2021-028678-77

Дело №02-8782/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 20 сентября 2022 года

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8782/2022 по иску ФИО1 к адрес газовой промышленности» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с адрес газовой промышленности» часть страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, моральный вред в размере сумма, стоимость оплаты нотариальных услуг сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование заявленных требований фио указал, что 06.12.2019 г. с адрес был заключен кредитный договор №17346-ПБ/19, на сумму сумма, процентная ставка по кредиту 8,5 % годовых, срок возврата 60 месяцев. При оформлении пакета документов по кредиту был оформлен Полис-Оферта № ПБ01-НСГПБ0191082 от 06.12.2019 г. При обращении в банк у истца не было намерения заключать договор страхования. Страховая премия по данному Полису страхования составила сумма и была включена в сумму кредита. Страховщик адрес, срок страхования – 60 месяцев. 17.06.2021 г. истец в адрес ответчика направил претензию с требованием о возврате уплаченной страховой премии виде отказа истца от договора страхования. Ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования истца. Обращение истца к финансовому уполномоченному также оставлено без удовлетворения. Все вышеуказанное послужило основанием к предъявлению настоящего иска в суд.

Истец фио в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ранее представил в суд письменные возражения на иск, в которых просил суд в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в возражениях.

Представитель третьего лица Служба Финансового уполномоченного в суд не явился, извещен.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дел, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 934 ГК РФ «По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ч.1 ст. 940 ГК РФ «Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ «Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса».

В соответствии с положениями ч.2 ст. 942 ГК РФ «При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора».

Согласно с положениями ч.3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась ...) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика».

В соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи».

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ «При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное».

Как установлено в судебном заседании, дата фио заключил договор потребительского кредита с адрес с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 06 декабря 2019 г. <***>.

Согласно п.1 договора кредитный лимит составляет сумма, в том числе сумма на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0191082 от 06 декабря 2019 г.

В п.2 определено, что срок действия кредита по 28 ноября 2026 г. (включительно).

Процентная ставка по кредиту составила 8,5 %.

06.12.2019 г. фио на основании устного заявления подтвердил заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней адрес в редакции действующей на момент заключения Полиса-оферты (далее – Правила).

Согласно полиса страховая программа включает следующие страховые случаи: смерть в результате заболевания (п. 3.3.1 Правил), смерть в результате несчастного случая (п. 3.3.2 Правил), утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания (п. 3.3.3 Правил), утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3.3.4 Правил).

Страховая премия по вышеуказанному договору страхования составила сумма сумма

Таким образом, в рассмотренном судом договоре страхования между истцом и ответчиком были согласованы все существенные условия договора личного страхования. Договор страхования заключен истцом на основании его волеизъявления, Полис им получен 06 декабря 2019 г., как и Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.

В силу ст. 940 ГК РФ Страхователь, принимая Полис, соглашается с предложенными Правилами и Программой страхования.

Согласно, Условиям страхования при отказе страхователя от настоящего Полиса в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса или с 24 часов 00 минут четырнадцатого календарного дня с даты заключения настоящего Полиса в зависимости от того, что произошло ранее. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным Страхователем в заявлении об отказе от Полиса, в срок, не превышающий 10 (Десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса. В случае отказа Страхователя от настоящего Полиса по истечении 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Отказ Страхователя от Полиса оформляется в письменном виде.

При заключении договора страхования до истца доведена вышеуказанная информация о том, что он вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования отказаться от договора страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии, но истец этого не сделал.

Срок, в течение которого истец вправе была отказаться от договора страхования и требовать возврата страховой премии, истек 20 декабря 2019 г.

Также судом установлено, что страховая премия согласно договору страхования ( Полису) является неизменной на весь срок его действия, ее размер, а также сумма страховой выплаты не зависят от суммы задолженности по кредитному договору. Истцом были застрахованы риски, прямо перечисленные в договоре страхования № НСГПБ0191082 от 06 декабря 2019 г.

Согласно ч.3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

За весь период действия договора страхователь, т.е. фио М.М. с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий правил к ответчику не обращался.

17.06.2021 г. истец обратился к ответчику с претензией с требованием о возврате уплаченной страховой премии, связанной с отказом от договора страхования. Однако, данная претензия ответчиком оставлена без удовлетворения, поскольку договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при отказе страхователя от договора страхования, поскольку стороны предусмотрели, что уплаченная страховая премия в случае отказа от договора страхования не подлежит возврату по истечении четырнадцати календарных дней со дня его заключении. Прекращение кредитного обязательства застрахованного лица не является основанием для перерасчета и возврата страховой премии, в связи с чем, отсутствует правовое основание для удовлетворения заявленного требования.

Суд отмечает, что досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования и не исключает возможность наступления страхового риска и страхового случая, договор страхования продолжает действовать до определенного в нем срока.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций , ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от дата № У-21-115981/5010-003 отказано в удовлетворении обращения истца с требованием к адрес о возврате части страховой премии, а также взыскании неустойки.

Одновременно с этим, ни законом, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. В данном случае действия договора страхования, который является самостоятельным договором, не ставится в зависимость от действия кредитного договора. Досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору при установленных по делу обстоятельствах не влечет право страхователя на часть страховой премии.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что исковые требования истца в части возврата ей страховой премии в размере сумма удовлетворению не подлежат.

А также учитывая то обстоятельство, что судом не установлены нарушения прав потребителя со стороны страховщика, требования о взыскании неустойки, штрафа и морального вреда, также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования истца суд отказывает в полном объеме, не подлежит удовлетворению требование о взыскании понесенных ею судебных расходов.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к адрес газовой промышленности» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья К.А. Подопригора