Резолютивная часть решения оглашена 4 февраля 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 5 февраля 2025 года

2-504/2025 50RS0044-01-2024-0-005976-57 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года г. Подольск

Подольский городской суд Московской области в составе

Председательствующего судьи Грабовецкой О.М.

При секретаре судебного заседания Левиновой К.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 в размере <данные изъяты> рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Мотивируя свои требования тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № <данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО4 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 5,9 % годовых сроком на 2130 дней.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по условиям которого к истцу перешло право требования по вышеуказанного договору № <данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ года

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО4 умерла.

Поскольку имеется задолженность по договору в указанном размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец вынужден обратиться в суд.

Истец: представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования частично признал, пояснил, что не оспаривает, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №<данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умерла. Ответчик пояснил, что он является единственным наследником ФИО4, в ходе рассмотрения дела истцу была перечислена страховая выплата, в связи с чем ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении справки о расчете задолженности, согласно указанной справке задолженность по договору составляет 66576 рублей 64 копейки, с указанной задолженностью в размере 66576 рублей 64 копейки истец согласен, исковые требования в данной части признает, так же согласен на взыскание государственной пошлины в размере 6149,47 рублей.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» - в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № <данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО4 предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, в том числе 300000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 88011 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, 81 000 рублей – оплата комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» /л.д. 9-11/

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых – 5,90%, в случае отключения Договора от программы «Гарантия низкой ставки» Банк вправе увеличить процентную ставку по Договору с Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором произошло отключение, после увеличения процентная ставка по договору составит 16,80 % /л.д. 9/.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора, возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев /л.д. 9/.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки платежей) заемщика по договору или порядок определения платежей – ежемесячно равными платежами в размере 9146,24 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца /л.д. 9/.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня /л.д. 9 об./

Заемщик (ФИО4) согласна на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам /л.д. 9 об/.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Суду представлены Общие условия Договора потребительского кредита /л.д. 16-20/.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № <данные изъяты>), согласно которому сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 303781,34 рублей, сроком возврата кредита -48 календарных дней под 5,90 % годовых.

Согласно представленному расчету и справке ПАО «Совкомбанк», у ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелась задолженность в размере 294947,12 рублей, в том числе:

10731,15 рублей – просроченные проценты,

281474,53 рублей – просроченная ссудная задолженность,

938,25 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду,

21,40 – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,

1470,67 – неустойка на просроченную ссуду,

311,12 рублей – неустойка на просроченные проценты /л.д. 22-24,156/.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено Соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, согласно которому к истцу перешло право требования по договору № <данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 /л.д. 8/

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 41/, заведено наследственное дело № (индекс дела 01-13) /л.д. 50 об/

ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства /л.д.42/

ПАО «Совкомбанк» известило нотариуса ФИО5 о задолженности наследодателя по указанному кредитному договору /л.д. 51/

ФИО1 является единственным наследником ФИО4, что подтверждается копией наследственного дела /л.д. 40-52/.

ФИО4 имела в собственности 12/25 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, г.о. Подольск, <адрес> (кадастровая стоимость объекта недвижимости – 1925879,26 рублей)

ФИО4 не имела в собственности транспортные средства, что подтверждается справкой УМВД России «Серпуховское» /л.д. 58/

В своих возражениях истец указывает, что не оспаривает, что ФИО4 заключен вышеуказанный кредитный договор, о наличии кредитного договора истцу было неизвестно до подачи заявления в суд, ФИО1 является единственным наследником ФИО4 ФИО1 указывает, что в наследственном деле отсутствуют данные о счетах в ПАО «Совкомбанк» ФИО4, в связи с заключением указанного кредитного договора был заключен договор добровольного страхования жизни, о котором ответчику так же не было известно, ответчик направил в страховую компанию заявление о страховой выплате, известил ответчика о том, что он является единственным наследником. Полагает, что в связи с тем, что незамедлительно после получения информации о кредитном договоре предпринял меры по получению необходимой информации у истца, а так же меры к получению страховой выплаты, отсутствует вина ответчика в неисполнении обязанностей по договору с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем к нему не может быть применена мера ответственности в виде единовременного взыскания всей суммы по кредитному договору. Ответчик полагает, что поскольку к нему не могут быть применены меры ответственности в виде досрочного исполнения суммы долга, а смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, он намерен исполнять обязанности наследодателя в сроки, указанные в кредитном договоре, то есть погашать задолженность по кредитному договору в соответствии с Графиком платежей, а не единовременно. Ответчик указывает, что не получал требование о досрочном возврате суммы потребительского кредита, нотариус не уведомил ответчика о наличии претензии истца. Ответчик указывает, что в настоящий момент погашено 77,4 % задолженности по кредитному договору, оплаченная сумма равна 31 ежемесячному платежу, в том время как период просрочки составляет 13 месяцев. В ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 пояснил, что не поддерживает доводы, указанные в возражении.

Как следует из представленных материалов дела, ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «Ренессанс» Жизнь» с заявлением о получении страховой выплаты /л.д. 88-90,91,92-93,94-99,97,98,99. /

ФИО4 представила заявление на добровольное страхование по программе страхование «Комбо» № в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» /л.д.11/.

Между ФИО4 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён договор потребительского страхования жизни по полису страхования жизни и здоровья «Комбо+» № от ДД.ММ.ГГГГ.

П. 3 вышеуказанного Полиса установлен срок действия договора страхования – в случае оплаты страховой премии страхователем из собственных средств 1826 дней с 00:00 часов дня следующего за датой оплаты страхователем в полном объеме страховой премии в соответствии с Разделом 6 Договора. В случае если страховая премия оплачивается за счет кредитный средств: 1826 дней с даты списания со счета Страхователя в Банке страховой премии в полном объеме.

П. 6 установлена страховая сумма 419100 рублей, страховая премия 88011 рублей, в течении действия Договора страхования страховая сумма уменьшается каждый день на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в Договоре страхования, на количество дней действия Договора страхования и на дату наступления страхового случая. Страхователь обязан уплатить страховую премию единовременно в полном объеме, в течении 5 рабочих дней с даты выдачи настоящего полиса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

В силу п. 7 установлено, что выгодоприобретателем является Застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Представлены Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по программам «Актив +», «Комбо+» /л.д. 115-121/.

Согласно страховому акту от ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата составляет 228370,48 рублей, указанная сумма перечислена на счет ФИО4, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Справка нотариуса ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что наследником, подавшим заявление о принятии наследства, является сын – ФИО1, наследником подавшим заявление об отказе от наследства является ФИО6 /л.д. 165/, наследственное имущество заключается в праве на денежные средства, находящиеся:

-ПАО Сбербанк сумма на день смерти составляет 51111,02 рублей

-ПАО Банк «ФК Открытие» сумма на день смерти составляет 19,74 рублей

-Банк ВТБ ПАО сумма на день смерти составляет 254,47 рублей

-ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумма на день смерти составляет 40,80 рублей

-ПАО «Совкомбанк» сумма на день смерти составляет 4,79 рублей

-АО «Альфа-Банк» сумма на день смерти составляет 0 рублей

-ПАО АКБ «Авангард» 13,76 рублей.

Таким образом, наследственное имущество состоит из вышеуказанных денежных средств в размере <данные изъяты>) и страховой выплаты в размере 228370,48 рублей, итого в размере 279815,06 рублей.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица, ФИО4 принадлежали 12/25 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Разрешая исковые требования, руководствуясь ст. ст. 309-310, 809-810, 819, 1175, ГК РФ, суд исходит из того, что ФИО1 отвечает перед истцом по обязательствам умершей ФИО4 в пределах принятого наследственного имущества, установив ненадлежащие исполнение наследодателем ФИО4 обязательств по договору, учитывая, что единственным наследником является ответчиком суд взыскивает с ФИО1 задолженность, с учетом представленной справки о состоянии задолженности /л.д. 181/ в размере 66576 рублей 64 копейки.

Разрешая настоящий спор, проанализировав все представленные доказательства в их совокупности, имеются правовые основания для частичного удовлетворения исковых требований, поскольку смерть должника К. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, наследник ФИО1 принял наследство и оформили свои наследственные права на имущество после смерти К., наследственного имущества для удовлетворения требований кредитора достаточно, срок исковой давности не пропущен.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят изгосударственной пошлиныииздержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с тем, что ФИО1 признал исковые требования в части взыскания государственной пошлины, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 6149,47 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» /ИНН <данные изъяты>/ к ФИО1 /паспорт <данные изъяты>/ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (8614062813) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 в размере 66576 рублей 64 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6149 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/ О.М. Грабовецкая