Дело № 2-447/2023

УИД 75RS0022-01-2023-000554-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хилок, Забайкальский край 28 августа 2023 год

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходах,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 22.09.2019 г. Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Привел положение п.2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 г. № 63- ФЗ «Об электронной подписи». Указал, что в связи с решением Внеочередного общего собрания акционеров банка, полное и фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк» о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Привел положение ст. ст. 57, 58, 1473 ГК РФ. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. На 05.05.2023 г. размер задолженности на период с 22.02.2022 г. по 05.05.2023 г. составляет 239250,63 руб. из них: 8229,14 руб. задолженность по процентам, 229701,46 руб. задолженность по основному долгу, 1250,03 руб. задолженность по неустойке. Просит суд, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 22.09.2019 г. № в сумме 239250,63 руб., в том числе: 8229,14 руб. задолженность по процентам, 229701,46 руб. задолженность по основному долгу, 1250,03 руб. задолженность по неустойке. Взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 5593 руб.

В судебное заседание истец – АО «Почта Банк» своего представителя не направило, извещено надлежаще и своевременно. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку отношения между сторонами возникли не в силу заключенных между ними договоров банковских счетов, а из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт спорный банковский счет, к правоотношениям сторон также подлежат применению правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 22.09.2019 между ПАО «Почта Банк » и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Потребительский кредит» с лимитом кредитования 379440 рублей, в том числе: кредит 1- 73440,00 руб., кредит 2-306000,00 руб. Дата закрытия кредитного лимита -22.09.2019 г. Срок возврата займа – неопределенный, срок возврата кредита 1-15 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2- 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – 22.09.2024 г. Согласно п.4 договора процентная ставка по кредиту составляет 11,9 % годовых. Согласно п.6 договора количество платежей 60, размер платежа 8429 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с 22.10.2019 г. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и по кредиту 2. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж»-6149 руб. Согласно п.12 договора ответственность заемщика со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. (л.д. 14 оборотная сторона, л.д. 15).

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носители, подписанному собственноручной подписью. ( л.д. 13)

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носители, подписанному собственноручной подписью, в случая, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Кроме того, ответчик ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования по программе добровольного страхования клиентов финансовой организации № L0302/534/74020155 ОПТИМУМ 3. Согласно полиса-оферты размер единовременной страховой премии по договору страхования составляет 73440, 00 руб. (л.д. 20 оборотная сторона, л.д. 21, л.д.22-23)

Ответчик принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету сумма долга по кредитному договору № от 29.09.2019 по состоянию на 05.05.2023 г. составляет на период с 22.02.2022 г. по 05.05.2023 г. составляет 239250,63 руб. из них: 8229,14 руб. задолженность по процентам, 229701,46 руб. задолженность по основному долгу, 1250,03 руб. задолженность по неустойке. ( л.д. 36-37, л.д. 38-40).

30.04.2022 г. АО «Почта Банк» выставило ФИО1 заключительное требование, согласно которому просило до 10.06.2022 г. оплатить задолженность в сумме 241369,38 руб., которая включает в себя: невозвращенный остаток кредита 229701,46 руб., проценты по кредиту 10409,56 руб. ( л.д. 41).

Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, расчет соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным. Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору суду не представлено.

При таком положении иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 2799 руб., 2794 коп. (л.д.8-9). С ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5593 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта банк» задолженность по кредитному договору № от 22.09.2019 г. в размере 239250 руб. 63 коп., расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 5593 руб. Всего 244843 (двести сорок четыре тысячи восемьсот сорок три) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Алтынникова Е.М.

Решение в окончательной форме принято 01 сентября 2023 года.