Дело № 2-919/2022

65RS0010-01-2022-001019-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 декабря 2022 года город Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области

В составе: председательствующего – судьи Асмадяровой Е.Л.,

при секретаре – Козик Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, возмещении судебных расходов,

установил :

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» (далее – ООО МКК «Деньги для всех») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 15.07.2021 между истцом ООО МКК «Деньги для всех» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа № (далее – договор займа от 15.07.2021 №). Согласно условиям этого договора, истец передал ответчику денежные средства в размере 25000 руб. 00 коп. под 169,9% годовых, а ответчик в срок по 15.10.2021 обязалась возвратить эти денежные средства и начисленные проценты за период с 16.07.2021 по 15.10.2021 в размере 7515 руб. 79 коп., а всего – 32515 руб. 79 коп.

В нарушение своих обязательств заемщика ответчик ФИО1 в согласованные сторонами договора займа сроки условия этого договора по возврату основного долга и уплате процентов не исполнила, от погашения возникшей задолженности в добровольном порядке уклоняется.

В связи с этим в своем исковом заявлении ООО МКК «Деньги для всех» поставило требования о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженности по договору займа от 15.07.2021 № в общем размере 62500 руб. 00 коп., из которых основной долг – 25000 руб. 00 коп., проценты по договору за период с 16.07.2021 по 15.10.2021 – 7515 руб. 79 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами по договору в пролонгированный период (пункт 4.4 договора займа) – с 16.08.2021 по 15.11.2021 – 22499 руб. 99 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами по договору в период после истечения срока пролонгации (пункт 5.2 договора займа) – за период с 16.09.2021 по 23.06.2022 – 7484 руб. 2 коп., а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд – в размере 2075 руб. 00 коп.

В судебное заседание представители истца ООО МКК «Деньги для всех» не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела истец извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей. Поэтому суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении судебного разбирательства дела, его разбирательстве в свое отсутствие не ходатайствовала. Поэтому суд в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела и оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (части 1 и 4 статьи 421).

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (часть 1 статьи 314 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (часть 3 статьи 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены положениями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), в редакции, действовавшей на день заключения договора потребительского займа от 15.07.2021 № (период действия редакции – с 02.07.2021 по 21.08.2021), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами спора, 15.07.2021 между ООО МКК «Деньги для всех» и ответчиком ФИО1 действительно заключен договор займа №. Согласно условиям данного договора, 15.07.2021 ООО МКК «Деньги для всех» передало ответчику ФИО1 денежные средства на потребительские цели в размере 25000 руб. 00 коп. под 169,9% годовых (0,47% в день), а ответчик в срок по 15.10.2021 обязалась возвратить эти денежные средства и начисленные проценты за период с 16.07.2021 по 15.10.2021 в размере 7515 руб. 79 коп., а всего – 32515 руб. 79 коп.

Согласно условиям договора потребительского займа от 15.07.2021 №, микрозайм предоставлен ответчику на 92 дня с даты предоставления займа (15.07.2021) до даты возврата займа (15.10.2021), проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора займа, до даты погашения полной суммы займа, полная стоимость займа – 169,9% годовых, погашение займа производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10796 руб. 90 коп. не позднее 15 числа каждого месяца (15.10.2021 – в размере 10921 руб. 99 коп.) в соответствии с графиком платежей, содержащимся в приложении к этому договору (пункт 3.1 договора займа)договор действует до полного исполнения его сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Согласно пункту 4.4 договора займа от 15.07.2021 №, в случае неоплаты займа в установленный договором срок (пункт 3.1 договора) каждый ежемесячный неоплаченный платеж будет пролонгирован (начиная со дня следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3% в день от суммы текущего платежа предусмотренного пунктом 3.1 договора займа.

В случае несвоевременного погашения займа либо любой его части (после истечения срока пролонгации текущего платежа) начисление процентов продолжается непрерывно в размере процентной ставки, предусмотренной пунктом 4.4 договора займа (пункт 5.2 договора займа от 15.07.2021 №).

Доказательств несогласия с условиями договора займа от 15.07.2021 № при его заключении ответчик не представила. В случае неприемлемости условий договора займа заемщик была вправе не принимать на себя указанные выше обязательства. Ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе об уплате процентов в объеме, указанном в договоре, в том числе по истечение срока возврата займа в период пролонгации, после истечения срока пролонгации, и, несмотря на наличие в договоре указанных условий, от заключения договора займа и от получения денежных средств не отказалась.

Согласно общедоступной информации на сайте Банка России, применяемое по состоянию на дату заключения договора потребительского займа от 15.07.2021 № среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. 00 коп. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, составляет 321,084%, предельное значение полной стоимости таких кредитов (займов) – 365,000%.

Предусмотренная договором займа от 15.07.2021 № полная стоимость кредита в размере 169,9% годовых, без учета платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора, указанных выше значений не превышает, рассчитана с соблюдением правил, установленных статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами спора, займодавцем по договору потребительского займа от 15.07.2021 № его обязательства по этому договору исполнены надлежащим образом.

При этом ответчик ФИО1, в нарушение условий этого договора займа, обязанности заемщика по своевременному возврату займодавцу суммы займа и уплате начисленных на нее процентов не исполнила, мер по погашению образовавшейся перед кредитором задолженности не принимает.

По состоянию на день разрешения настоящего спора судом ответчик денежные средства в счет погашения спорной задолженности займодавцу не уплатила.

Доказательств, подтверждающих иное, стороной ответчика суду не указано и не представлено.

Ни договором потребительского займа от 15.07.2021 №, ни законом не предусмотрены обстоятельства, при которых для заемщика допускается несвоевременное исполнение или односторонний отказ от исполнения добровольно принятых обязательств.

Поэтому суд приходит к выводу о правомерности требований ООО МКК «Деньги для всех» о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по этому договору, включая сумму основного долга – 25000 руб. 00 коп. и процентов за пользование земными денежными средствами за период с 16.07.2021 по 23.06.2022.

При определении размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца при разрешении настоящего спора процентов за пользование заемными денежными средствами по договору займа от 15.07.2021 №, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, штрафы), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, штрафы), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Стороной истца в настоящем споре заявлены к взысканию с ответчика проценты за пользование земными денежными средствами по договору займа от 15.07.2021 № за период с 16.07.2021 по 23.06.2022 в размере 37500 руб. 00 коп. (согласно представленному истцом, проверенному, признанному судом обоснованным и математически верным расчету), что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного ответчику потребительского займа.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ООО МКК «Деньги для всех» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа от 15.07.2021 № подлежащими удовлетворению в общей сумме 62500 руб. 00 коп., из которых основной долг – 25000 руб. 00 коп., проценты за пользование денежными средствами по договору за период с 16.07.2021 по 23.06.2022 – 37500 руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в возмещение понесенных последним судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 2075 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от 15 июля 2021 года № за период по 23 июня 2022 года в размере 62500 рублей 00 копеек, денежные средства в возмещение судебных расходов в размере 2075 рублей 00 копеек, а всего – 64575 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Охинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Л. Асмадярова

Решение в окончательной форме принято 20 декабря 2022 года.

Судья Е.Л. Асмадярова

Копия верна: судья Е.Л. Асмадярова