7

Дело № 2-415/2022

УИД 42RS0003-01-2022-000610-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 21 июня 2022года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

При секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40857 рублей 42 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7425 рублей 72 копейки.

Требования обоснованы следующим. Публичное акционерное общество "Сбербанк России” (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 100 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19.9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40 857,42 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 6 929,28 руб.

- просроченный основной долг - 33 928,14 руб.

По имеющейся у Банка информации Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело.

Согласно имеющейся информации предполагаемым наследником ФИО2 является ФИО3 <данные изъяты>.

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

При заключении Кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее - Страховщик/Страховая компания) по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» (далее - Условия участия), в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

Согласно Условиям участия обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти Должника не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решение в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением Страхового обязательства Страховщиком. В связи с этим, Банк был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам Должника.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена посредством телефонограммы.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.1153 ГК РФ 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100 000 рублей под 19,9 % годовых за пользование кредитом на срок 36 месяцев.

Кредитный договор заключен путем подписания ФИО2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Во исполнение договора Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств Заемщику в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из условий договора, ФИО2 принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 3711,27 руб.

Заемщиком обязательства по погашению кредита своевременно не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 40857 рублей 42 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 33928 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 6929 рублей 28 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически правильным.

Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом Каширского нотариального округа <адрес> ФИО4, следует, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде 1/4 доли в праве на квартиру по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью 1193099,60 руб., а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк:

№№ в размере 37524,08 руб. на дату смерти;

№№ в размере 79,33 руб. на дату смерти;

№№ в размере 8310,15 руб. на дату смерти;

№№ в размере 22,07 руб. на дату смерти;

№№ в размере 10,00 руб. на дату смерти;

№№ в размере 239,33 руб. на дату смерти;

№№ в размере 222,09 руб. на дату смерти.

Наследником ФИО2 первой очереди по закону является его дочь ФИО3 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца.

Нотариусом ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве ФИО3 на наследство после смерти отца ФИО2:

- на 1/4 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>

- денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.

Таким образом, после смерти ФИО2 его наследником по закону первой очереди является ФИО3 <данные изъяты>, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приобрела право на наследственное имущество, своевременно, в течение шести месяцев после смерти наследодателя, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство.

Установлено, что по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк России и умершим ФИО2 имеется задолженность.

Поскольку обязательства Заемщика по договору не исполнены надлежащим образом, то истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности к наследнику ФИО3

Согласно статье 418 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Суд полагает, что со смертью Заемщика его обязательства по договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах (ст.1175 ГК РФ).

Так, согласно п.58, п.59, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ ФИО3 должна нести ответственность по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

При этом, поскольку после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились, Банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом.

Злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора между ФИО2 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Однако, согласно сообщению ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ у наследников ФИО2 были запрошены документы, касающиеся наступления его смерти.

Однако, указанные документы в страховую организацию не поступили, в связи с чем смерть заемщика до настоящего времени не признана страховым случаем, в связи с чем Банк не получил страховое возмещение.

Суд полагает, что заключение договора страхования не освобождает наследников заемщика от обязательств по кредитному договору и не лишает их возможности получить страховое возмещение в случае признания смерти заемщика страховым случаем независимо от принятого судом решения.

При таких обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора №, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40857 рублей 42 копейки.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7425 рублей 72 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты>, <данные изъяты>), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40857 рублей 42 копейки (сорок тысяч восемьсот пятьдесят семь рублей сорок две копейки), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7425 рублей 72 копеек (семь тысяч четыреста двадцать пять рублей семьдесят две копейки).

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2022 г.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьёв