Дело № 2-680/2025

УИД 42RS0007-01-2025-000148-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 06 мая 2025 г.

Ленинский районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Жилина С.И.

при секретаре Клейменовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**,** между ним и ОАО «Промышленно-строительный банк» заключен кредитный договор № ** с целью приобретения квартиры. В ряде документов, приложенных к заявлению, ОАО «Промышленно-строительный банк» сокращенно именуется как «ОАО «ПСБ» или «ПСБ СПБ». В 2007 г. ОАО «Промышленно-строительный банк» сменило наименование на ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад». В 2011 г. ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» прекратило свою деятельность путем реорганизации форме присоединения, правопреемником стало ОАО «Банк ВТБ», в настоящее время Банк ВТБ (ПАО). **.**,** обратился в Банк ВТБ с целью получения справки об уплаченных процентах с момента заключения кредитного договора, то есть с **.**,** и по **.**,** гг. Необходимость получения справки обусловлена реализацией права на получение налогового вычета из суммы погашенных процентов по целевым займам (кредитам). Сотрудники Банка ВТБ сослались на технический сбой в программе компьютера, в виду которого отражался период только с **.**,** и до **.**,** Сотрудники Банка ВТБ обязались сделать соответствующие запросы в компетентный отдел и оповестить о готовности справки в течение 15 дней. Однако справка не была ему предоставлена. **.**,** представителем Банку ВТБ вручено письменное требование о предоставлении справки об уплаченных процентах по кредитному договору за период с **.**,** по **.**,** **.**,** Банк ВТБ отказал в удовлетворении требования от **.**,**, сославшись на то, что кредитный договор перешел в их электронную систему внутреннего обслуживания только **.**,** Банк ВТБ не исполняет перешедшие к нему обязанности от ОАО «Промышленно-строительный банк» как по хранению, так и по предоставлению по требованию заемщика справки об уплаченных процентах по кредитному договору, тем самым лишает истца права на получение налогового вычета.

Просит суд обязать Банк ВТБ (ПАО) предоставить справку об уплаченных процентах по кредитному договору № ** за период с **.**,** по **.**,**; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 почтовые расходы в сумме 348 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 2 050 рублей, моральный вред в сумме 20 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на удовлетворении иска.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска

Представители третьих лиц Центрального банка Российской Федерации, Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кемеровской области-Кузбассу о дате, времени и месте слушания извещены своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей (пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Согласно части 1 статьи 8 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Исходя из частей 1, 2 статьи 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ч. 2. ст. 12. Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что **.**,** между ФИО1 и ОАО «Промышленно-строительный банк» (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником) заключен кредитный договор № ** на сумму 1 139 000 рублей под 14% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... (л.д. 9-25).

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО), задолженность ФИО1 по кредитному договору № ** от **.**,**, заключенному с ПСБ СПб, по состоянию на **.**,** полностью погашена, договор закрыт **.**,** (л.д. 31).

Истец указывает, что **.**,** он обратился в Банк ВТБ (ПАО) для получения справки об уплаченных процентах с **.**,** по **.**,** в целях реализации права на получение налогового вычета из суммы погашенных процентов по целевым займам (кредитам). Вместе с тем, сотрудниками Банка ВТБ (ПАО) справка об уплаченных процентах не была предоставлена ввиду технического сбоя в программе, в которой отражался лишь период с **.**,** до **.**,**

**.**,** в адрес Банка ВТБ (ПАО) поступило письменное требование ФИО1 о предоставлении справки об уплаченных процентах по кредитному договору за период с **.**,** по **.**,** (л.д. 32).

**.**,** Банк ВТБ (ПАО) отказал ФИО1 в выдаче справки, мотивируя тем, что кредитный договор перешел в электронную систему внутреннего обслуживания только с **.**,** (л.д. 33).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 220 Налогового кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных настоящей главой, при определении размера налоговых баз налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов, предоставляемых с учетом особенностей и в порядке, которые предусмотрены настоящей главой:

имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Часть 4 ст. 220 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи, предоставляется в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов по уплате процентов в соответствии с договором займа (кредита), но не более 3 000 000 рублей при наличии документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета, указанных в пункте 3 настоящей статьи, договора займа (кредита), а также документов, подтверждающих факт уплаты денежных средств налогоплательщиком в погашение процентов, если иное не предусмотрено пунктом 8.1 настоящей статьи.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Действовавший до 2020 Приказ Министерства культуры РФ от 25.08.2010 г. № 558 «Об утверждении "Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения» устанавливал, что кредитные договоры, договоры займа и иные долговые обязательства, документы, подтверждающие предоставление кредита (займа) и исполнение должником своих обязательств также должны храниться не менее 5 лет после полного исполнения обязательств.

В п. 9 «Перечня документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, с указанием сроком их хранения», являющегося приложением к Положению Федерального архивного агентства и ЦБ РФ от 12.07.2022 г. № 1-801-П указано, что кредитные досье заемщиков, в которое входят в том числе: справки, выписки по счетам, срочные обязательства о погашении кредита (основного долга и процентов)-должны храниться 5 лет после окончания взаиморасчетов.

Приказом Росархива от 20.12.2019 N 236 «Об утверждении Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения» установлено, что кредитные договоры, договоры займа и иные долговые обязательства, документы, подтверждающие предоставление кредита (займа) и исполнение должником своих обязательств должны храниться 10 лет после полного исполнения обязательств с условием о залоге имущества.

При таких обстоятельствах, суд придит к выводу, что отказ Банка ВТБ (ПАО) в выдаче истцу справки об уплаченных процентах за пользование суммой кредита за период с **.**,** по **.**,** приводит к нарушению его прав на использование налогового вычета, что противоречит правилам статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, исходит из обоснованности заявленных требований истца о возложении на ответчика обязанности предоставить ему информацию (в виде справки) о сумме выплаченных процентов по кредитному договору № ** от **.**,**, заключенному между ОАО «Промышленно-строительный банк» и ФИО1, за период с **.**,** по **.**,** гг.

Учитывая, что судом установлено нарушение прав истца со стороны исполнителя услуг, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу штрафа, компенсации морального вреда в соответствии с пунктом 6 статьи 13 и статьи 15 Закона о защите прав потребителей, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истцом ФИО1 заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, в силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом того, что в спорных правоотношениях истец ФИО1 является экономически слабой стороной, что вследствие нарушения ответчиком прав истца как потребителя наступили неблагоприятные имущественные последствия для ФИО1, учитывая, что Банк ВТБ (ПАО) отказался добровольно удовлетворить требования потребителя о выдаче справки об оплаченных процентов и период нарушения прав истца, а также учитывая степень вины ответчика, степень физических и нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет в сумме 3 000 рублей. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в ином размере не имеется.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей и с учетом позиции, изложенной в пункте 46 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу каждого потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не были удовлетворены требования истца, имело место нарушение права истца, как потребителя, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 1500 рублей (3 000/ 50%).

Суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа в соответствии со статьей 333 ГК РФ, признает его размер (1 500 рублей) соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком не представлено доказательств о его несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов в общей сумме 348 рублей. Несение почтовых расходов подтверждено представленными в материалы дела кассовыми чеками (л.д. 6). Суд считает необходимым взыскать указанные расходы с ответчика в пользу истца, поскольку они подтверждены документально и связаны с рассмотрением настоящего дела.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы на нотариальное оформление доверенности в сумме 2 050 рублей.

Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу (абзац 3 пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

В материалы дела истцом представлен оригинал доверенности ...8 от **.**,**, выданной ФИО1 на имя представителя для участия, в том числе по настоящему гражданскому делу. Кроме того, истцом представлен кассовый чек на сумму 2 050 рублей, квитанция за нотариальные услуги (л.д. 34-35). В связи с чем, требования истца о взыскании расходов на оформление доверенности в размере 2 050 рублей подлежат удовлетворению.

В силу п.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истица была освобождена, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Удовлетворяя исковые требования ФИО1, суд на основании ст. 333.19 НК РФ взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину, от уплаты которой при подаче иска истец освобожден в силу закона в сумме 6 000 рублей.

Суд считает, что указанные выводы соответствуют обстоятельствам дела и закону.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,- удовлетворить частично.

Обязать Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) предоставить ФИО1, **.**,** года рождения, информацию (в виде справки) о сумме выплаченных процентов по кредитному договору № ** от **.**,**, заключенному между ОАО «Промышленно-строительный банк» и ФИО1, за период с **.**,** по **.**,** гг.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) в пользу ФИО1, **.**,** года рождения, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, штраф в сумме 1 500 рублей, почтовые расходы в сумме 348 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 2 050 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения 16.05.2025 г.

Председательствующий