Дело 2-2-94/2025

УИД 73RS0018-02-2025-000137-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Старая Кулатка 3 сентября 2025 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Николаевой Н.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ибрагимовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с хххх по хххх в размере 324696, 91 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., просроченные проценты 33 730, 19 руб., просроченная ссудная задолженность 274328,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 6785,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 64,42 руб., неустойка на просроченную ссуду 4511,68 руб., неустойка на просроченные проценты 1581,06 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ГАЗ 3302, хххх VIN: №, способ реализации - с публичных торгов, а также взыскать с ФИО3 10 617,42 руб. и с ФИО2 20 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что хххх между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 350 000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ГАЗ 3302, хххх VIN: № В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор залога. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 23.06.2022, на 01.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 451 136, 35 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени судебного заседания извещался, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Радищевского районного суда Ульяновской области - radishevskiy.uln.sudrf.ru.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ("Заем и Кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Статей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 5, ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.04.2022 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 350 000 рублей, кредит предоставляется траншами, лимит транша не может превышать лимит кредитования (п. 1); срок действия договора - срок лимита кредитования 60 месяцев (п. 2); процентная ставка: 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику и по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полностью погасил задолженность по указанным договорам в первом отчетном периоде. При несоблюдении вышеуказанных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4) (л.д. 60-61).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества № от хххх, предмет залога - транспортное средство ГАЗ модели 3302, хххх года выпуска, VIN: № (л.д. 56-57).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от хххх № 353-ФЗ.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от хххх предусмотрено общее количество платежей: 60, минимальный обязательный платеж (МОП): 9440,52 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на день расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

ФИО1 получен информационный график погашения кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № от хххх, из которого следует, что заемщиком должны были вноситься платежи 22 числа каждого месяца, размер платежей – 13 773,78 руб. (л.д. 62).

При подписании индивидуальных условий ответчик ФИО1 указала, что ознакомлена с общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать, при нарушении срока оплаты МОП по договору заемщик имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

Плата за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемым физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО "Совкомбанк" составляет 590 рублей (37-38).

Из анкеты - соглашения заемщика на предоставление кредита ответчик ФИО1 выразила согласие с комиссией за смс-информирование - услуга дистанционного банковского обслуживания (ДБО), подписав соглашение.

Плата за комплекс услуг "СовкомLine" согласно тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания составляет 149 руб.

Судом установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, заемщику произведено зачисление кредитных денежных средств - транш в размере 350 000 рублей (л.д. 33 об сторона – 36).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ФИО1 допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 64).

Из приложенного к иску расчета следует, что по состоянию на 01.07.2025 остаток задолженности составляет 324 696, 91 руб., в том числе: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 2 950 руб., просроченные проценты - 33730, 19 руб., просроченная ссудная задолженность - 274328,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 6785,58 руб., неустойка на просроченную ссуду - 64,42 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4511,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 1581,06 руб.

Поскольку обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 324 696,91 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 - 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичное положение содержится в п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с договором залога движимого имущества № от хххх, заключенного банком и ФИО2, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: транспортное средство ГАЗ модели 3302, хххх года выпуска, VIN: №.

Согласно карточке учета транспортного средства указанный автомобиль приобретен ФИО2 и принадлежит ему, хххх в отношении спорного автомобиля произведена регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества, регистрационный №.

Поскольку в ходе судебного рассмотрения судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу об обращении взыскание на заложенный автомобиль ГАЗ модели 3302, хххх года выпуска, VIN: №.

Таким образом, исковые требования банка к ФИО1 подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с хххх по хххх в размере 324696, 91 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 33730, 19 руб., просроченная ссудная задолженность 274328,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 6785,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 64,42 руб., неустойка на просроченную ссуду 4511,68 руб., неустойка на просроченные проценты 1581,06 руб. Исковые требования к ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль ГАЗ модели 3302, хххх года выпуска, VIN: № также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, при обращении в суд с иском к ответчикам, исходя из заявленных требований имущественного и неимущественного характера, уплачена государственная пошлина в размере 30617,42 руб., что подтверждается платежным поручением № от хххх. Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в размере 10 617,42 руб., с ответчика ФИО2 – 20 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №, ОГРН №), к ФИО1 (паспорт № выдан Старокулаткинским РОВД хххх), ФИО2 (паспорт № № выдан Отделом внутренних дел ... хххх), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от хххх за период с хххх по хххх в размере 324 696 руб., 91 коп., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., просроченные проценты 33 730, 19 руб., просроченная ссудная задолженность 274328,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 6785,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 64,42 руб., неустойка на просроченную ссуду 4511,68 руб., неустойка на просроченные проценты 1581,06 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ГАЗ модели 3302, хххх года выпуска, VIN: № путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк", расходы по уплате государственной пошлины в размере 10617 руб. 42 коп.

Взыскать с ФИО2, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк", расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 05.09.2025

Судья Н.М. Николаева