86RS0021-01-2023-000268-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Югорск 30 октября 2023 года
Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., с участием:
соответчика ФИО1,
при секретаре Нахошкиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-276/2023 по исковому заявлению по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности с наследственного имущества, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности с наследственного имущества, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал ФИО4 кредит в сумме 101000 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых. ФИО6 неоднократно нарушал сроки погашения кредита. Заемщик умер, между тем, после его смерти остались долговые обязательства, вытекающие из договора, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 27920,30 рублей. Сведениями о принятии наследства Банк не располагает.
Просило взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследственного имущества ФИО4, задолженность в размере 27920,30 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1037,61 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО1, ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
ДД.ММ.ГГГГ определением суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, заявила о сроке исковой давности взыскания задолженности.
Представитель истца, ответчики ФИО2, ФИО3, представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, будучи извещены.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представило письменные пояснения, в которых указало, что ФИО4 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; также являлся застрахованным лицом в рамках программы № (кредитный договор №), договор был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку срок страхования ФИО4 закончился до наступления его смерти (10.12.2019г.) в страховой выплате наследникам ФИО4 было отказано. Основания для страховой выплаты отсутствуют.
Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денегили других средств.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили кредитный договор № по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 101000 рублей, сроком возврата по истечении 24 месяцев, под 19,90% годовых
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредита Сбербанка на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях ПАО Сбербанк, с которыми ФИО4 был ознакомлен, обязался их исполнять.
Из пункта 2 Индивидуальных условий следует, что Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 ИУ кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Срок возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался внести 24 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 5135,54 рубля, платежная дата – 24 число месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также его последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19,90 годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно представленной истцом выписке по счету ФИО4 во исполнение указанного кредитного договора Банком на указанный в ИУ (п. 17) ответчиком счет №, были перечислены кредитные денежные средства в размере 101000 рублей.
Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер.
Истец считал, что у наследодателя ФИО8 осталась непогашенная задолженность за период с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27920,30 рублей, из которых 19797,95 рублей – просроченный основной долг, 8122,35 рублей – просроченные проценты.
В подтверждение чего истец представил приложения № к расчету задолженности, согласно которым задолженность по кредиту по основному долгу сформировалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 19797,95 рублей, в том числе вынесено на просрочку ДД.ММ.ГГГГ – 4811,72 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 4882,79 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 4965,24 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 5138,20 рублей.
Согласно приложению № к расчету задолженности, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили – 8122,35 руб.
По представленным в дело расчетам Банка, задолженность ФИО4 на дату смерти по кредитному договору составляла 19797,95 рублей в части основного долга.
Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
То есть, смерть должника влечет прекращение обязательства по кредиту, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к его наследникам.
В силу ч. 1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
По информации нотариуса нотариальной палаты ХМАО-Югры нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ ее производстве находилось наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону являются ФИО2, ФИО1, ФИО3 Наследственное имущество, принятое наследниками, состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль марки <данные изъяты> доли в праве на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; денежные средства, находящиеся на счете в АО «Газпромбанк», с причитающимися процентами; 1/2 доли права требования на денежные средства, учтенные на именном пенсионном счете, открытом в АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД» в размере <данные изъяты>.
Иного движимого и недвижимого имущества в собственности ФИО4 зарегистрировано не было, что подтверждается ответами банка и иных кредитных организаций, а также регистрирующих органов.
Из представленного страхового полиса серии ГСТМР31 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в рамках заключенного кредитного договора на предоставление потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4 был заключен договор страхования предусмотренной ежемесячной оплатой страховых взносов в размере 175,91 руб. Срок действия договора страхования с 00 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. по 00 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования прекращает свое действие, в том числе, в случае отказа Страховщика от внесения очередной оплаты страхового взноса в срок, предусмотренный договором.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО4 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; также являлся застрахованным лицом в рамках программы № (кредитный договор №), договор был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку срок страхования ФИО4 закончился до наступления его смерти (10.12.2019г.) в страховой выплате наследникам ФИО4 было отказано, о чем им был направлен мотивированный отказ.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Поскольку возврат кредита осуществлялся ежемесячными платежами, срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (последний платеж) истекал 22 марта 2020 года, следовательно, срок исковой давности заканчивался 23 марта 2023 года.
При этом исковое заявление направлено в суд истцом 30 марта 2023 года, то есть после истечения срока исковой давности.
Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с этим задолженность по кредитному договору не подлежит взысканию в полном объеме, ввиду пропуска срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, полностью отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.
Соответственно в порядке ст. 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска ПАО Сбербанк (ИНН № к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности с наследственного имущества, судебных расходов, полностью отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято судом в окончательной форме 07 ноября 2023 года.
Председательствующий судья подпись
Верно
Судья А.С. Хабибулин
Секретарь суда ФИО7
Подлинный документ находится
в Югорском районном суде ХМАО-Югры
в деле № 2-276/2023
УИД: 86RS0№-24
Секретарь суда __________________