Дело № 2-3410/2025

УИД76RS0016-01-2025-02602-68

Мотивированное решение изготовлено 15.10.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Альштадт С.Н.

при секретаре Поткиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Рыбинске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.12.2021, заключенному с ПАО МТС-Банк, в сумме 56490,60 рублей, в том числе: 13479,60 рублей – основной долг, 43011 рублей – комиссия, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований в заявлении указывается, что по кредитному договору № от 04.12.2021 ПАО МТС-Банк предоставило ФИО1 банковскую карту с лимитом кредитования. 07.03.2024 ПАО МТС-Банк и ООО ПКО «АБК» заключили договор уступки прав требования №. Задолженность заемщика по кредитному договору составляет 56490,60 рублей, из которых: 13479,60 рублей – основной долг, 43011 рублей – комиссия. Судебный приказ о взыскании задолженности со ФИО1 отменен 24.07.2024 мировым судьей судебного участка № 10 Рыбинского судебного района Ярославской области.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО МТС-Банк.

Истец ООО ПКО «АБК» в судебное заседание представителя не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении требований, снизить размер комиссии.

Третье лицо ПАО МТС-Банк представителя в суде не направило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АБК» в части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Комиссионное вознаграждение банка по совершаемым им операциям устанавливается по соглашению с клиентом в соответствии с частью 1 статьи 29 Закона о банковской деятельности.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием (статья 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 147).

При этом согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам от 23 декабря 2014 года N 80-КГ14-9, при решении вопроса о признании определенных действий услугой необходимо оценить, является ли совершаемое кредитором действие стандартным либо дополнительным. Под стандартными понимаются такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить договор. Такие действия не являются услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и взимание за них денежных средств неправомерно.

Согласно части 17 статьи 5 Закона N 353-ФЗ в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

В соответствии с частью 19 статьи 5 Закона N 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2021 по кредитному договору № от 04.12.2021 на основании заявления заемщика об открытии счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета между ПАО МТС-Банк и ФИО1 заключен кредитный договор, на основании которого банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом кредитования 20000 рублей на неопределенный срок.

Во исполнение договора банк открыл счет и выпустил банковскую карту с условием кредитования счета по тарифному плану 78 «МТС Деньги Zero.

Согласно п. 2.2.1 раздела 2 тарифного плана, кредитор при наличии задолженности за обслуживание по кредитным картам «МТС Деньги Zero начисляет заемщику ежедневную комиссию в размере 59 рублей.

07.03.2024 ПАО МТС-Банк и ООО ПКО «АБК» заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым к последнему перешло право требования исполнения обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от 04.12.2021.

Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что за период с 21.02.2022 по 20.02.2024 в связи с образованием задолженности заемщику начислена комиссия за обслуживание кредитной карты в общей сумме 43011 рублей.

Согласно Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-Банк», операции по предоставлению банковских продуктов в рамках договора комплексного обслуживания осуществляются банком в соответствии с договорами о предоставлении банковского продукта и Тарифами банка, действующими в дату осуществления операции.

Пунктом 1.5 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО "МТС-Банк" установлено, что операции по счету осуществляются исключительно с использованием карты или ее реквизитов либо на основании заявлений держателя карты с составлением расчетных документов, необходимых для проведения банковских операций Банком.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно вышеизложенным нормам закона, ПАО "МТС-Банк" имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Операции по счету для клиентов ПАО «МТС-Банк» осуществляются исключительно с использованием карты или ее реквизитов либо на основании заявлений держателя карты с составлением расчетных документов, необходимых для проведения банковских операций Банком.

Следовательно, действия по предоставлению займа являются прямой обязанностью банка, стандартным действием, необходимым для исполнения банком обязательств по договору, не создающим для заемщика каких-либо дополнительных имущественных благ или иного полезного эффекта. Указанные действия не являются отдельной банковской услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и должны осуществляться банком от своего имени и за свой счет.

Выдача и обслуживание кредитной карты является стандартным действием ПАО "МТС-Банк" в рамках исполнения обязательств по Кредитному договору.

Руководствуясь вышеприведенными нормами материального права и разъяснениями по их применению, исходя из того, что в силу пункта 1.5 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО "МТС-Банк" операции по счету осуществляются исключительно с использованием карты или ее реквизитов либо на основании заявлений держателя карты с составлением расчетных документов, необходимых для проведения банковских операций Банком, принимая во внимание, что выдача займа и использование выданных денежных средств без использования кредитной карты невозможно, суд приходит к выводу, что выдача и обслуживание кредитной карты является стандартным действием ПАО "МТС-Банк" в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в сумме 43011 рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, суд взыскивает со ФИО2 в пользу ООО ПКО «АБК» по кредитному договору № от 04.12.2021 задолженность по основному долгу в сумме 13479,60 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» ИНН <***> к ФИО1 ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № от 04.12.2021 в сумме 13479,60 рублей, судебные расходы в сумме 4000 рублей.

В остальной части требований ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Альштадт С.Н.