Дело № 2-281/2023
УИД 22RS0067-01-2022-004062-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2023 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Яньшиной Н.В.,
при секретаре Штерцер Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к АЕВ, АЕО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» (далее-истец) обратился в суд с требованиями о взыскании с АЕВ задолженности по кредитному договору №... от +++ в размере 108 243 рубля 79 копеек, также просил с +++ и по день фактического возврата кредита, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 55 576 рублей 29 копеек.
Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на принадлежащую АЕВ и АЕО на праве общей долевой собственности квартиры, находящейся в ///, с установлением начальной продажной цены в размере 1 376 000 рублей, определением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
В обоснование требований указано, что +++ между акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкций и Развития» и АЕВ заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 190 000 рублей сроком 180 месяцев под 12,5% годовых, перечислив их на лицевой счет заемщика. Плата за пользование кредитом установлена в размере 12,5% годовых со дня, следующего за фактической датой выдачи кредита, по дату фактического возврата включительно. Заемщиком в нарушение условий договора обязательства надлежаще не исполнялись, что привело к использованию истцом права на истребование кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек было направлено, но до настоящего времени не исполнено.
На +++ задолженность составляет 108 243 рубля 79 копеек, в том числе: 55 576 рублей 29 копеек – основной долг; 2 667 рублей 50 копеек – проценты; 50 000 рублей – неустойка.
Обеспечением по кредиту является ипотека в силу закона. +++ АЕВ, АЕО приобретена в общую долевую собственность квартира по адресу: /// стоимостью 1 700 000 рублей. В отношении ипотеки составлена закладная. Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, имеют задолженность, то кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, для чего необходимо установить начальную продажную цену в размере 1 376 000 рублей.
Владельцем кредита и закладной в данный момент является АО «ДОМ.РФ».
Определением Октябрьского районного суда г.Барнаула Алтайского края от +++ гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к АЕВ, АЕО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г.Барнаула.
Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.
Ходатайство ответчика АЕВ об отложении судебного разбирательства в связи с болезнью судом оставлено без удовлетворения в связи с непредоставлением достоверных доказательств, подтверждающих невозможность участия ответчика в судебном заседании.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российскй Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что +++ между акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и АЕВ заключен кредитный договор № ... на сумму 1 190 000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся в ///, стоимостью 1 700 000 рублей. Квартира приобреталась в общую долевую собственность АЕВ (1/2 доли) и АЕО (1/2 доли).
Кредит предоставлялся АЕВ в безналичной форме путем перечисления на счет ..., открытый на имя заемщика в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО).
За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12,5% годовых, которые начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата включительно. Размер ежемесячного платежа определен 14 723 рубля 51 копейка.
Кредитным договором предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Также договором предусмотрено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительная; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Также при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов договором предусмотрено, что заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
+++ АЕВ, АЕО по договору купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона приобрели квартиру по адресу: /// по цене 1 700 000 рублей, которая была внесена за счет собственных денежных средств в размере 510 000 рублей до подписания договора, а также за счет кредитных средств в размере 1 190 000 рублей после государственной регистрации перехода права собственности на квартиру.
Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 77 вышеуказанного закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
+++ была произведена государственная регистрация права на квартиру за ..., выдана закладная.
+++ владельцем закладной стало ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных от +++ .... На основании распоряжения от +++ ...-р АО «АИЖК» было переименовано в АО «ДОМ.РФ». Имеющаяся в материалах дела выписка со счета депо подтверждает хранение закладной ... в АО «ДОМ.РФ».
Согласно п.5.1 условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, основаниями потребовать от должника полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются, в том числе: а) просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; б) просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительная.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчиками с +++ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.89-96).
Срок договора истек +++, задолженность перед банком АЕВ не погашена.
+++ банком было направлено в адрес ответчика АЕВ требование о досрочном возврате задолженности, начисленных процентов и неустоек в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 105).
До настоящего времени требование о досрочном возврате задолженности не исполнено.
По состоянию на +++ задолженность составила 108 243 рубля 79 копеек, в том числе просроченный основной долг – 55 576 рублей 29 копеек, просроченные проценты 2 667 рублей 50 копеек, пени – 50 000 рублей.
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиками не представлено, в связи с чем имеются основания для взыскания с АЕВ в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере основного долга 55576,29 руб. и процентов в размере 2667,50 руб., всего 58243 рублей 79 копеек.
Разрешая требование истца о взыскании процентов по кредитному договору с +++ и по день фактического исполнения решения суда в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 55 576 рублей 29 копеек суд учитывает, что они основаны на положениях п. 3.1 и 3.2 договора, а также на положениях п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих взыскание процентов за пользование кредитом по день возврата кредита, поэтому подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования о взыскании неустойки по договору в размере 50000 рублей, суд учитывает положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд усматривает основания для снижения её размера до 25 000 рублей, так как неустойка является не соразмерной последствиям нарушенного должниками обязательства.
Учитывая изложенное, судом установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиками не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиком, и имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности в размере 83 243 рубля 79 копеек.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Сопоставив сумму неисполненного обязательства 58243,79 рублей, которая составляет менее 5% стоимости заложенного имущества 1720000 рублей, суд полагает, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 364 рубля 88 копеек (3 364,88+6 000 рублей). Учитывая, что требование неимущественного характера удовлетворению не подлежит, а требования материального характера предъявлены только к АЕВ, суд полагает, что с ответчика АЕВ подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца сумма 3 364,88 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН ...) с АЕВ (паспорт ... ...) задолженность по кредитному договору №... от +++ в размере 83 243 рубля 79 копеек, в том числе 55 576 рублей 29 копеек – основной долг, 2 667 рублей 50 копеек – проценты, 25 000 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 364 рубля 88 копеек, а всего взыскать 86 608 рублей 67 копеек.
Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН ... с АЕВ (паспорт ... ...) проценты по кредитному договору №... от +++ в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 55 576 рублей 29 копеек, начиная с +++ и по день фактического возврата кредита.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Дата составления мотивированного решения 25 января 2023 года
Судья Н.В. Яньшина