Дело №2-140/2025

(26RS0026-01-2025-000019-98)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 21 февраля 2025 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Мазикина М.А.,

при секретаре – Рамазановой А.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с 25.09.2024г. по 24.12.2024г. (включительно) в размере 571 416,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 515 589,50 руб., просроченные проценты – 48 069,73 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 832,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 924,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 428,00 руб., а всего взыскать 587 844 рубля 47 копеек, мотивируя следующим.

ПАО «Сбербанк России» (далее – банк, истец) на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 28.11.2022г. (далее по тексту – кредитный договор) выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 700 000,00 руб. на срок 36 месяцев под 25,2 % годовых. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 25.12.2024г. ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 31.10.2024г.. На основании ст.ст. 23,24 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам. Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Документ подписан простой электронной подписью. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Дата и время подписания: 28.11.2022г. в 20:22:05. Организация: ИП ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №. Подписант: ФИО1 Идентификатор подписанного документа в системе: <данные изъяты>. Хэш-код документа: <данные изъяты>. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 571 416,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 515 589,50 руб., просроченные проценты - 48 069,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 832,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 924,63 руб.. Согласно п. 9.5. Правил предоставления продукта банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия. Ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом, что подтверждается его подписью в уведомлении о вручении судебного извещения.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, на основании положений ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы истца, материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с требованием ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности, в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Требованием п. 1 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 28.11.2022г. ПАО Сбербанк выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 700 000,00 руб. на срок 36 месяцев под 25,2% годовых. Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта».

Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта».

Согласно п.3.4 кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению.

Как следует из п. 1.4.3 Правил предоставления продукта, стороны признают и соглашаются, что заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в том числе Приложения 1 к Заявлению) и заявление о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты в формате файла PDF, подписанные УНЭП Заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно Приложению № к заявлению о присоединении установлен размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, последний вступает в силу (считается заключенным сторонами) с даты совершения акцепта со стороны банка, выраженным открытием лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты и отражением банком информации в системе СББОЛ о номере и дате Кредитного договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по Кредитному договору.

Согласно выписке по счету датой заключения кредитного договора является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции электронной подписи под документом.

Кредитный договор № подписан простой электронной подписью. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Дата и время подписания: 28.11.2022г. в 20:22:05. Организация: ИП ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №. Подписант: ФИО1 Идентификатор подписанного документа в системе: <данные изъяты> Хэш-код документа: <данные изъяты>

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 25.12.2024г. ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 31.10.2024г..

При этом, на основании ст.ст. 23, 24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

Факт предоставления истцом ФИО1 денежных средств подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по операциям на счете за период с 28.11.2022г. по 15.12.2024г..

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объем, предоставив ФИО1 кредитную карту с первоначально установленным кредитным лимитом в размере 700 000,00руб..

ФИО1 был ознакомлен, понимает и согласен с Правилами (включая общие положения), Условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», Тарифами банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет (п.12 заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствует его электронная подпись.

Неисполнение ФИО1 обязанности возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом в обусловленные договором сроки подтверждается выпиской фактических операций, расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и явилось существенным нарушением условий договора, так как причинило ущерб стороне кредитора, который был лишен того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 9.5. Правил предоставления продукта банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия.

26.11.2024г. ответчику ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать взыскания просроченного кредита.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от 28.11.2022г. составляет сумму в размере 571 416,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 515 589,50 руб., просроченные проценты - 48 069,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 832,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 924,63 руб..

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, требования банка о взыскании просроченной задолженности и неустойки вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, является обоснованным, законным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, следует взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере 16 428 рублей 00 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от 25.12.2024г..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, к ФИО1, паспорт гражданина РФ серия №, о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.09.2024г. по 24.12.2024г. (включительно) в размере 571 416 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 515 589 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 48 069 рублей 73 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 5 832 рубля 61 копейка, неустойка за просроченные проценты – 1 924 рубля 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 428 рублей 00 копеек, а всего взыскать 587 844 рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2025 года.

Судья

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края М.А. Мазикин