Дело № 2-2686/2022
УИД 74RS0017-01-2022-003333-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2022 года г. Златоуст Челябинская область
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Жуковой В.Н.,
при секретаре Поляковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 853,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 878,54 руб. (л.д. 5).
В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность такого заключения предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора размер задолженности по кредитному договору составил 682 449 руб. 40 коп. Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не исполнено.
В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 900 000 руб. на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В настоящее время ФИО1 платежи по погашению кредита и уплате процентов не производит, в результате чего образовалась просроченная задолженность на 26.07.2022 г. в общей сумме 967 853, 88 руб., в том числе просроченный основной долг 829 818,42 руб., просроченные проценты 138 035,46 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 5 оборот, 27).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела без его участия, с заявленными исковыми требованиями истца согласен (л.д. 26, 31).
Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д. 33).
Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 является держателем дебетовой карты Сбербанк, счет карты № (л.д. 6 и 6 оборот, 7, 18 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита подписанная простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит суммой 900 000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 15,9% годовых. В тот же день заемщиком заявка на получение кредита была подтверждена (л.д. 17).
По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 900 000 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 18).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с ОУ и в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется по графику платежей (л.д.29-30). В соответствии с которым, погашение производится аннуитетными платежами в размере 21 838 руб. 46 коп. в количестве 60 платежей Дата внесения платежа – 22 число месяца. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 377 руб. 52 коп.
Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями (п. 8 индивидуальных условий).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируются Договором банковского обслуживания, условиями обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (л.д. 34-46), пунктом 3.9 которого (л.д. 41 оборот) предусмотрена, что аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Таким образом, заемщик поставив простую электронную подпись, подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования и согласен с ними.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По условиям договора, на дебетовую карту ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 900 000 руб., таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме (л.д. 7, 17).
Согласно расчету задолженности (л.д.11-12), выписки по счету (л.д. 7), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Банк воспользовался своим правом, выставив ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств в размере 989 529 руб. 14 коп., которое подлежало исполнению до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), а также ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8) с суммой задолженности – 888 424 руб. 24 коп., которое также подлежало исполнению до ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего момента заемщиком свои обязательства не исполнены.
Как следует из представленного Банком расчета, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 967 853 руб. 88 коп. из которых: 829 818 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 138 035 руб. 46 коп. – просроченные проценты (л.д. 11-12).
Расчет задолженности оспорен либо опровергнут ответчиком не был, выполнен арифметически верно и в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также условиями договора, судом проверен.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.
Учитывая размер задолженности по основному долгу, процентам по кредитному договору, длительность неисполнения обязательства по возврату кредита, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки, заявленной к взысканию Банком.
На основании изложенного, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 853 руб. 88 коп. из которых: 829 818 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 138 035 руб. 46 коп. – просроченные проценты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 12 878 руб. 54 коп. (л.д. 16).
Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Челябинской области в г. Златоусте) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 967 853 рубля 88 копеек., в том числе просроченный основной долг 829 818 рублей 42 копейки, просроченные проценты 138 035 рублей 46 копеек, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 878 рублей 54 копейки, а всего 980 732 (девятьсот восемьдесят тысяч семьсот тридцать два) рубля 42 копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд, его вынесший.
Председательствующий В.Н. Жукова
Мотивированное решение составлено 14 сентября 2022 г.