Дело №2-553/2025

УИД31-RS0001-01-2025-000723-59

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Красное 15 июля 2025 года

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Толмачёва Ю.Н.;

при секретаре судебного заседания Багателия О.Н.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» (далее Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с указанным иском. Сослался на то, что 15.09.2022 года заключил с ФИО1 кредитный договор № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 601800 рублей на срок 120 месяцев под 20,9% годовых.

Возвращение кредита заемщик должен был осуществлять путем внесения ежемесячных ануитетных платежей по 14010 рублей. Дата каждого платежа сторонами определена, график платежей согласован.

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возвращению кредита сторонами согласовано начисление неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБРФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора (8%) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, для обеспечения кредитного обязательства сторонами заключено соглашение о залоге (ипотеке) принадлежащей ФИО1 квартиры, расположенной в <...>.

ФИО1 не исполняет свои обязательства по договору, допустил систематическую просрочку и непогашение значительной части долга. Досудебное требование Банка от 29.12.2024 года о досрочном возврате кредита ответчик проигнорировал.

По таким основаниям истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту по состоянию на 05.03.2025 года в сумме 604024 рубля 87 копеек, из которых 588653 рубля 38 копеек – основной долг, 44715 рублей 13 копеек – просроченные проценты, 656 рублей 36 копеек – неустойка;

- взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 22.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

- взыскать с ФИО1 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, составляющую 8,00% годовых, за каждый календарный день просрочку, начисляемых на сумму просроченной задолженности (основного долга и процентов по договору), начиная с 22.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 43,8 кв.м., с кадастровым номером № ..., расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную стоимость в размере 1 123 522 рубля 40 копеек, что составляет 80% от рыночной стоимости, установленной Отчетом об оценке № ...) от 28.04.2025 года;

- взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 37080 рублей, и расходы по оплате Отчета об оценке в сумме 5000 рублей.

Истец и ответчик, каждый в отдельности о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены заблаговременно и надлежаще. Ни представитель истца, ни ответчик в судебное заседание не явились.

От ФИО2, представляющего интересы Банка на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ФИО1 на электронный портал суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, где он также заявил о непризнании иска, сославшись на то, что иного жилья не имеет.

Суд, исследовав доводы истца, содержащиеся в исковом заявлении, возражения ответчика, представленные доказательства и материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.818 и ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Кредитный договор между Банком с ответчиком заключен в письменной форме.

Банк свои обязательства по договору исполнил. Денежные средства ФИО1 получил в полном объеме, путем их зачисления в день заключения договора на его текущий счет № .... Полученными деньгами он распорядился.

Получив деньги, ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты. Срок и порядок исполнения обязательства, а также ответственность за его ненадлежащее исполнение, сторонами определен (график внесения ануитентных платежей согласован).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Суду представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении договорных обязательств ответчиком (информация о движении денежных средств по погашению кредиторской задолженности).

Действительно, как указывает истец, ФИО1 допустил их систематическое неисполнение, в виде неоднократного невнесения положенных ежемесячных платежей, прекратив погашение кредита в нарушение условий договора.

29.12.2024 года Банк уведомил ответчика о нарушении тем условий договора и возникновении просроченной задолженности, потребовал досрочно погасить кредит, предоставив для этого разумный срок.

Такое требование было оставлено ФИО1 без ответа, ввиду чего спор доведен до суда по его вине.

Представленный Банком расчет задолженности ответчика судом проверен. Сумма, о взыскании которой просит истец, рассчитана верно, в соответствии с требованиями закона и условиями договора. По состоянию на 05.03.2025 года задолженность ответчика перед Банком составила 604024 рубля 87 копеек, из которых 588653 рубля 38 копеек – основной долг, 44715 рублей 13 копеек – просроченные проценты, 656 рублей 36 копеек – договорная неустойка.

Обоснованно ссылается истец на наличие у него права требовать возмещение такой кредитной задолженности путем обращения взыскания на указанную выше квартиру ответчика, являющуюся предметом залога.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, в том числе детей.

Как установлено в ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.50 этого Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.2 ст.54 этого Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Истец предоставил доказательства, свидетельствующие о том, что указанная квартира ответчика является предметом залога. Это следует из соглашения сторон об ипотеке от 15.09.2022 года.

Ответчик передал в залог Банку, свою квартиру, расположенную по адресу: <...>.

В связи с установлением факта неисполнения ФИО1 условий договора, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи квартиры с публичных торгов, обоснованным.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", нет.

Доводы истца о том, что начальную продажную стоимость предмета залога надлежит установить в размере 1 123 522 рубля 40 копеек, убедительны и доказательно подтверждены.

Банк предоставил суду изготовленный независимым экспертным учреждением Отчетом об оценке № ...) от 28.04.2025 года, согласно которому рыночная стоимость предмета залога на момент обращения истца в суд составляла 1 404 403 рубля. 80% от этой суммы равно 1 123 522 рубля 40 копеек. Ответчик ознакомлен с этим заключением, несогласие с таким результатом оценки не заявил, о назначении по делу оценочной экспертизы не ходатайствовал.

За проведение оценки рыночной стоимости квартиры Банк уплатил 5000 рублей, при подаче иска им уплачена госпошлина в сумме 37080 рублей, что подтверждается платежными документами.

Такие судебные расходы истца подлежат взысканию в его пользу с ответчика, поскольку согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обоснованными являются требования Банка о взыскании в его пользу с ответчика договорных процентов, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 22.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, и договорной неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности (основного долга и процентов по договору), начиная с 22.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, так как действие кредитного договора между Банком и ответчиком не прекращается вынесением настоящего решения о взыскании с ФИО1 имеющейся задолженности. Такой договор продолжает действовать, в том числе и по условиям начисления указанных процентов и неустойки, вплоть до полного исполнения заемщиком обязательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № ...) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору № ... по состоянию на 05.03.2025 года в сумме 604024 (шестьсот четыре тысячи двадцать четыре) рубля 87 копеек, из которых 588653 рубля 38 копеек – основной долг, 44715 рублей 13 копеек – просроченные проценты, 656 рублей 36 копеек – неустойка;

- проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга - 588653 рубля 38 копеек, начиная с 22.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, составляющую 8,00% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности (основного долга и процентов по договору) – 603368 рублей 51 копейка, начиная с 22.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

- судебные расходы - по оплате госпошлины в сумме 37080 (тридцать семь тысяч восемьдесят) и по оплате Отчета об оценке в сумме 5000 (пять тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, общей площадью 43,8 кв.м., с кадастровым номером № ..., расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную стоимость в размере 1 123 522 (один миллион сто двадцать три тысячи пятьсот двадцать два) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через постоянное судебное присутствие Алексеевского районного суда в с.Красное Красненского района Белгородской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Ю.Н. Толмачёв