Дело № 2-634/2025
Поступило в суд 26.11.2024г.
УИД 54RS0013-01-2024-003772-64
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2025 г. г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Мельчинского С.Н.
при секретаре Чернышёвой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ИП ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 26.06.2024 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 260624139-ЗНФ. По условиям договора займа истец предоставил заемщику заем в размере 150000 рублей сроком на 12 месяцев с условием возврата суммы займа и начисленных процентов. Договор займа был подписан сторонами дистанционно, посредством ЭЦП. Согласно п. 4 Договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 17 процентов годовых. Кроме этого, ФИО2 была выбрана программа кооператива, предоставляющая заем своим пайщикам с использованием средств фонда финансовой взаимопомощи кооператива. Согласно условиям Положения о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «ПРИКАМ ФИНАНС» предусмотрены ежемесячные членские взносы, которые представляют собой ежемесячную плату за пользование займом в размере 3150 рублей в месяц. В случае если заем или проценты не погашены в сроки, установленные графиком платежей, то заемщик обязуется выплатить заимодавцу неустойку (пени) из расчета 1/365 (одна триста шестьдесят пятая) ключевой ставки Банка России, действующей на момент вступления в силу договора займа - 16 %, от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 13 договора займа). Денежные средства по договору займа в размере 60000 рублей были перечислены заемщику 27.06.2024 года на принадлежащий заемщику банковский счет, что подтверждается платежным поручением № 127 от 27.06.2024 года. Денежные средства по договору займа в размере 90000 рублей были перечислены заемщику 27.06.2024 года на принадлежащий заемщику банковский счет, что подтверждается платежным поручением № 128 от 27.06.2024 года. В срок, установленный договором займа и графиком платежей, заемщик не произвел платежей, задолженность по возврату суммы займа и начисленных процентов, пени - не исполнена. Факты непогашения задолженности заемщиком нарушают права истца. Действия заемщика расцениваются как нарушение условий договора займа. 28.10.2024 года между КПК «Прикам Финанс» в лице председателя П.А. (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор об уступке права требования. В соответствии с п. 1.1. Договора цедент передал, а цессионарий принял права требования, со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности к должнику ФИО2, возникшие из договора займа № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года. ИП ФИО1 было уплачено 174894 рубля согласно п.3.1 договора. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед истцом, истцом было направлено требование к ответчику о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом. В указанный в требованиях срок, а именно 07.10.2024 года ответчиком не осуществлен возврат всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом. В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 ответчиком передано истцу в залог следующее недвижимое имущество: комната общей площадью 12 кв. м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>. Комната принадлежит залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 25 августа 2023 года. Пунктом 1.2 договора ипотеки (залога недвижимости) стороны установили, что сумма в размере 400000 рублей является согласованной сторонами ценой предмета залога на публичных торгах при обращении на него взыскания. В связи с тем, что заемщиком в полном объеме не исполняются обязанности по погашению задолженности по возврату суммы займа и начисленных процентов за пользование займом согласно графику платежей, у истца имеются основания для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. По состоянию на дату подачи иска 18.11.2024 года задолженность ответчика по договору займа составляет 174506 рублей 18 коп., в том числе: 150000 рублей - сумма основного долга, 8461 рубль - проценты за пользование займом, 12600 рублей -ежемесячные членские взносы, 3445 рублей 18 коп. - неустойка (пени).
По указанным основаниям истец просит: 1) взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года в сумме 174506 рублей 18 коп., в том числе: сумма основного долга – 150000 рублей; сумма процентов за пользование займом – 8461 рубль, ежемесячные членские взносы – 12600 рублей; сумма неустойки (пени) – 3445 рублей 18 коп.; проценты за пользование займом, установленные договором займа № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года в размере 17 % годовых от суммы займа, невозвращенной ответчиком истцу, за период с 19.11.2024 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа ответчиком по договору займа; ежемесячные членские взносы за пользование займом, установленные договором займа № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года в размере 3150 рублей в месяц, за период с 19.11.2024 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа ответчиком по договору займа; неустойку (пени), предусмотренную договором займа № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года из расчета 1/365 (одна триста шестьдесят пятая) ключевой ставки Банка России (16%), действующей на дату заключения договора займа от просроченной суммы задолженности, за каждый день просрочки за период с 19.11.2024 года и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа ответчиком по договору займа; сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 9235 рублей; сумму оплаченных истцом юридических услуг в размере 50000 рублей; 2) обратить взыскание на следующие предметы залога: комната, принадлежащая на праве собственности No № от 28 августа 2023 г. (Выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости), общей площадью 12 кв. м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 400000 рублей в соответствии с п. 1.2 Договором об ипотеке (залоге недвижимости) № 260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года.
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту жительства и регистрации ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ от его получения, что согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".
Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:
1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;
2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
Пункт 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ О кредитной кооперации" определяет понятие "член кредитного кооператива (пайщик)", как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.
Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).
Согласно части 2 статьи 4 данного закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком членом кредитного кооператива (пайщиком).
Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (пункт 4 части 2 статьи 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 N 190-ФЗ). Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей 807 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Решением Общего собрания членов КПК «Прикам Финанс» от 25.03.2022 утверждено Положение о порядке представления займов членам КПК «Прикам Финанс» (л.д. 19-22).
Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.4, 2.8, 2.14 Положения Фонд финансовой взаимопомощи используется для предоставления займов только членам Кооператива на основании заявления по договору займа, оформленному в письменной форме, в том числе, по программе «Займ под залог недвижимости».
Условием рассмотрения заявки о предоставлении займа члену Кооператива является (наличие) внесение им в Кооператив обязательного паевого взноса и вступительного взноса и включения в реестр пайщиков Кооператива (пункт 2.10).
Судом установлено, что 26.06.2024 года ФИО2 обратился в КПК «Прикам Финанс» с заявлением о вступлении в кооператив, согласно которому ФИО2 принял на себя обязательство добросовестно исполнять свои обязанности, соблюдать и выполнять требования Устава, внутренних нормативных документов. Ознакомлен Уставом КПК «Прикам Финанс», Положением о порядке и об условиях формирования использования имущества кооператива, Положением о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс» и иных документов; принимает условия деятельности Кооператива, права и обязанности его членов ему разъяснены и понятны, полностью им принимаются (л.д. 61).
26.06.2024 года между КПК «Прикам Финанс» (займодавец) в лице председателя правления П.А., действующего на основании Устава, и ФИО2, являющимся с 26.06.2024 года членом КПК «Прикам Финанс» (заемщик), заключен договор займа №260624139-ЗНФ на неотложные нужды/улучшение жилищных условий на условиях предоставления суммы займа в размере 150000 рублей сроком на 12 месяцев с даты выдачи заемных денежных средств, под 17% годовых и обеспечение договора займа залогом (ипотекой) (пункты 1-4, 7, 11, 12 Условий договора займа) (л.д. 56-58).
Заем и проценты по займу должны быть погашены заемщиком в сроки и размерах, установленных графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 7 договора), путем внесения наличных денежных средств в кассу займодавца, либо иным способом (пункты 9, 9.1 Условий).
Пунктом 13 Условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, обеспеченного ипотекой, в виде неустойки (пени) в размере ключевой ставки Центрального Банка России от суммы неисполненного обязательства, действующей на момент вступления в силу настоящего договора, за каждый день просрочки.
Договор займа вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (пункт 2 Условий, пункт 5.1 раздела Срок действия и прекращения договора).
Займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом:
- обязанность в срок возвращать заем и уплачивать начисленные на него проценты в соответствии с графиком платежей вне зависимости от размера просрочки и сроков;
- в иных случаях. В случае предъявления заимодавцем требования о досрочном возврате займа и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании (пункты 5.2, 5.3 раздела Срок действия и прекращения договора).
Заемщик вправе, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам (пункты 14 Условий).
Согласно пункту 2.4 Положения о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс» Программа «Займ под залог недвижимости», в случае, если сумма займа и проценты за пользование займом не погашены в сроки, установленные настоящим договором, то заемщик обязуется выплатить заимодавцу помимо процентов за пользование займом неустойку (пеню) в размере 1/365 ключевой ставки Центрального Банка России от суммы неисполненного обязательства, действующей на момент вступления в силу настоящего договора, за каждый день просрочки.
Пунктом 2.4 Положения предусмотрены размеры и порядок внесения членских взносов:
1) единоразовый членский взнос: размер до 25% от суммы займа, оплачивается единоразово в дату предоставления суммы займа,
2) ежемесячный членский взнос: размер до 1% от суммы займа, оплачивается ежемесячно в дату внесения суммы платежа по займу согласно графику платежей по договору займа.
26.06.2024 года между КПК «Прикам Финанс» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен договор ипотеки №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года в обеспечение исполнения обязательств по договору займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года (л.д.59-60), согласно которому залогодатель передает в залог имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 25.08.2023 года (пункт 1.1).
Согласно сообщению ООО «Сертум-Про» от 27.12.2024 года на запрос суда, в Контур.Реестро ООО «Сертум-Про» выявлен факт подписания 26.06.2024 файлов «Договор займа от 26.06.2024 № 260624139-ЗНФ», «Договор об ипотеке (залоге недвижимости) о 26.06.2024 № 1260624139-ЗНФ», заключенные между КПК «Прикам Финанс», ИНН <***>, и ФИО2 Кроме того, ФИО2 26.06.2024 был направлен КПК «Прикам Финанс» файл «Заявление о вступление в Кооператив». Оба договора были подписаны 26.06.2024 квалифицированной электронной подписью сертификат ключа проверки которой принадлежит КПК «Прикам Финанс» с данными физического лица П.А. с серийным номером № и квалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой принадлежи физическому лицу ФИО2 с серийным номером № Заявление о вступлении в Кооператив было подписано также 26.06.2024 квалифицированно электронной подписью, сертификат ключа проверки которой принадлежит физическому лип ФИО2 с серийным номером №
Во исполнение обязательств по договору займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года КПК «Прикам Финанс» перечислены ФИО2 денежные средства на сумму 150000 рублей, согласно платежному поручению №127 от 27.06.2024 года в размере 60000 рублей, платежному поручению №128 от 27.06.2024 года в размере 90000 рублей (л.д. 14,15).
Таким образом, на основании представленных истцом документов судом установлено, что ФИО2 на основании личного заявления был включен в члены КПК «Прикам Финанс», кооперативом предоставлен ФИО2 денежный заем, в связи с чем у заемщика возникла обязанность по внесению предусмотренных Уставом Кооператива, Положением о предоставлении займов членам КПК «Прикам Финанс» Программа «Займ под залог недвижимости» членских взносов, а также по возврату заемных денежных средств и процентов за их пользование.
Согласно содержанию искового заявления, справке-расчету по договору займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года имеется задолженность с момента получения заемных денежных средств.
КПК «Прикам Финанс» 26.08.2024 года в адрес ФИО2 направлено требование о погашении в срок до 06.09.2024 года суммы, обеспечивающей полное погашение всей задолженности по договору займа: суммы основного долга, начисленных на сумму основного долга процентов (ст. 811 ГК РФ), суммы неустойки (пени) (л.д. 30).
Как следует из содержания иска, заемные денежные средства ответчиком ФИО2 не возвращены, проценты за их пользование не уплачены.
В соответствии с пунктами 1 – 3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В соответствии с пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании договора уступки права требования от 28.10.2024 года, акта приема-передачи документов от 12.11.2024 года КПК «Прикам Финанс» в лице председателя П.А. (цедент) уступил ФИО1 (цессионарий) право требования со всеми удостоверяемыми ими правами в совокупности к должнику ФИО2, возникшее из договора займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года. Размер основного долга составляет 150000 рублей, также цедент получает право взыскания процентов, пеней, штрафов, неустоек и иных убытков, вытекающих из договора, а также суммы невнесенных членских взносов. В связи с уступкой (передачей) права требования к цессионарию переходят в полном объеме, в том числе права требования по штрафным санкциям, неустойкам и иной ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств (л.д. 26-27).
При таком положении суд считает, что право требования от КПК «Прикам Финанс» уплаты денежных сумм (основного долга, процентов, неустойки, членских взносов), возникшее из договора потребительского займа от №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года, фактически перешло от КПК «Прикам Финанс» (Цедента) к новому кредитору - ИП ФИО1
Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 данного кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно справке-расчету по договору займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года по состоянию на 18.11.2024 года имеется задолженность по основному долгу в размере 150000 рублей, по процентам - 8461 рубль, по членским взносам – 12600 рублей, по неустойке – 3445 рублей 18 коп. (л.д. 6).
Расчет задолженности, приведенный в справке-расчете, произведен по состоянию на 18.11.2024 года в соответствии с графиком платежей (л.д. 13).
При таких обстоятельствах суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу истца с ответчика задолженности по договора займа, определенной по состоянию на 18.11.2024, в размере основного долга - 150000 рублей, процентов за пользование заемными денежными средствами - 8461 рубль, неустойки за период с 30.07.2024 по 18.11.2024 – 3445 рублей 18 коп., задолженности по членским взносам – 12600 рублей.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, установленных договором займа в размере 17% годовых от суммы займа, невозвращенной ответчиком, за период с 19.11.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа; ежемесячных членских взносов за пользование займом в размере 3150 рублей в месяц за период с 19.11.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа; неустойки (пени), предусмотренной договором займа из расчета 1/365 ключевой ставки Банка России (16%), действующей на дату заключения договора займа, от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки за период с 19.11.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 17% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 19.11.2024 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, и взыскании неустойки в размере 1/365 ключевой ставки Банка России (16%), действующей на дату заключения договора займа, начисляемой на просроченную суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с 19.11.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, заявлены обоснованно, не противоречат действующему законодательству, поэтому подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.6 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" взносы члена кредитного кооператива (пайщика) это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Согласно п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Прикам Финанс» установлена уплата членских взносов в зависимости от пользования членом кредитного потребительского кооператива услугами по получению займов.
Согласно договору займа от №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года, заключенному между КПК «Прикам Финанс» и ФИО2, графику платежей членские взносы включены в расчет полной стоимости потребительского займа, то есть фактически являются платой по договору займа.
При таком положении суд усматривает основания для взыскания с ответчика в пользу истца членских взносов за пользование займом, установленные Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Прикам Финанс» в размере 3150 рублей в месяц, за период с 19.11.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, разрешая которое суд приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года между КПК «Прикам Финанс» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен договора ипотеки №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года в отношении комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 25.08.2023 года.
По условиям договора ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем имущества преимущественно перед другими кредиторами (пункт 1.3).
Залог обеспечивает исполнение заемщиком следующих обязательств по договору займа: возврат суммы займа в соответствии с договором займа; уплату начисленных процентов за весь срок пользования займом в соответствии с графиком платежей к договору займа; возмещение убытков по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора; возмещение судебных и иных издержек, понесенных КПК «Прикам Финанс», вызванных неисполнением заемщиком договора займа и обращением взыскания на предмет залога (пункт 1.5).
Взыскание на предмет залога, необходимое для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца), производится в порядке, установленном действующим законодательством, и может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору займа вне зависимости от суммы задолженности и количества периодов просрочки по договору займа, а также в случае досрочного истребования займодавцем суммы займа (пункт 3.1).
Стороны пришли к соглашению, что стоимость заложенного имущества (залоговая стоимость) составляет 400000 рублей (пункт 1.2).
Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости комната, общей площадью 12 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 54:32:010537:654, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2, в отношении квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки на срок с 27.06.2024 по истечении 12 месяцев с даты выдачи заемных денежных средств в пользу ФИО1 на основании договора об ипотеке №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года, договора уступки права требования №260624139 от 28.10.2024 (л.д. 42-48).
На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Из пунктов 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует:
обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1); если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).
Аналогичные положения содержатся в пункте 2 статьи 348 ГК РФ.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что им с момента получения заемных денежных средств должным образом не исполняются условия договора займа, сумма займа не возвращена истцу, проценты за его пользование не уплачены, в связи с чем суд находит, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество - комнату, общей площадью 12 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>
Суд находит, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные в статье 348 ГК РФ и статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, поскольку размер требований залогодержателя (174506 рублей 18 коп.) соразмерен стоимости заложенного имущества (400000 рублей) (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки), законом и договором предусмотрено, что ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов.
В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истец предъявил требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 400000 рублей, согласованной сторонами при заключении договора ипотеки от 26.06.2024 года.
Ответчик не оспаривал стоимость заложенного имущества, не представил доказательства иной рыночной стоимости заложенного имущества.
При таком положении суд считает, что определение начальной продажной цены заложенного имущества следует производить исходя из стоимости имущества, установленной договором ипотеки, такое установление начальной продажной цены заложенного имущества не нарушает прав и законных интересов ответчика по следующим основаниям: объект недвижимости подлежит реализации в условиях ограниченного срока продажи на основании статьи 36 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; ответчик не представил документы об иной стоимости предмета залога; стоимость объектов залога соразмерна долгу и превышает кадастровую стоимость объекта недвижимости.
Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 400000 рублей, согласованную сторонами при заключении договора об ипотеке.
При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования ИП ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество: комнату, общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 400000 рублей.
По заявленному требованию о взыскании расходов по оплате юридических услуг суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.
В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Из материалов дела следует, что 11.11.2024 года между ИП ФИО1 (заказчик) и З.С. (исполнитель) заключен договор оказания юридических услуг, предметом которого является совершение юридических действий по составлению и подаче искового заявления и других заявлений для взыскания суммы задолженности и обращения взыскания на залоговое имущество, а также по представлению его интересов при рассмотрении в суде первой инстанции, суде апелляционной инстанции (при необходимости) искового заявления о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО2 (л.д. 31).
За указанные услуг истец оплатил исполнителю 50000 рублей (л.д. 31 оборот).
Учитывая установленный судом возмездный характер и реальность услуг, оказанных истцу, суд считает доказанным факт несения ИП ФИО1, в пользу которого состоялось решение суда, судебных издержек, а также связь между понесенными издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.
Учитывая вышеприведенные положения закона и установленные фактические обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о том, что судебные издержки истца по оплате юридических услуг должны быть возложены на ответчика в размере 50000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9235 рублей (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (№) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 №) задолженность по договору займа №260624139-ЗНФ от 26.06.2024 года в размере 174506 рублей 18 коп., в том числе: 150000 рублей – сумма основного долга, 8461 рубль - сумма процентов за пользование займом, 12600 рублей – ежемесячные членские взносы, 3445 рублей 18 коп. – сумма неустойки (пени), а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 9235 рублей, судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 50000 рублей, а всего взыскать 233741 рубль 18 коп.
Взыскать с ФИО2 (№) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (№) проценты за пользование займом в размере 17% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 19.11.2024 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.
Взыскать с ФИО2 (№) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (№) членские взносы за пользование займом в размере 3150 рублей в месяц за период с 19.11.2024 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.
Взыскать с ФИО2 (№) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (№) неустойку в размере 1/365 ключевой ставки Банка России (16%), действующей на дату заключения договора займа, начисляемую на просроченную суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с 19.11.2024 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.
Обратить взыскание на предмет залога – комнату общей площадью 12 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 400000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение суда составлено 31.03.2025 года.
Судья /подпись/ С.Н. Мельчинский
.