Дело №2-88/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Оконешниково 12 апреля 2023 года
Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Хохловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Унту А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что 05.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО5 кредит по безналичной/наличной форме в размере 99656 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 99080,97 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
ФИО5 умерла 28.10.2020.
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Просили: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 175866,63 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4717,33 рублей.
Определением суда от 29.03.2023 в качестве соответчика по делу привлечен ФИО2.
Истец, ПАО «Совкомбанк», просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали.
Ответчик Унту А.И. в судебном заседании возражал против доводов иска, указав, что не является наследником умершего заемщика. Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласился.
Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 05.10.2018, ФИО5 подписала анкету заявление, согласие на дополнительные услуги, заявление на открытие текущего банковского счета (л.д.16-23).
05.08.2018 истец и ФИО5 заключили договор о кредитовании №, по условиям которого ФИО5 предоставлены заемные средства в сумме 99900 рублей под 27% годовых за проведение безналичных операций и 39% годовых за проведение наличных операций, со сроком возврата – до востребования. Выбор порядка действий (принять условия кредитования и согласиться с условиями предоставления кредита, отказаться от их принятия) осуществлен Клиентом самостоятельно, в соответствии с объемом прав и обязанностей, предоставленных ему как стороне договора.
Согласие с условиями предоставления кредита принято ФИО5, что подтверждено путем совершения юридически значимых действий, являющихся акцептом предложения Банка, посредством подписания договора кредитования № (л.д.8-11)
В соответствии с п.2 договора кредитования, договор считается заключенным с момента его подписания (л.д.8).
Таким образом, из материалов дела установлено, что 05.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования на получение кредита в размере 99900 рублей, которому присвоен номер №. В соответствии с условиями кредитования, заемщик обязался ежемесячно, погашать задолженность за пользование кредитом в размере минимального платежа в сумме 5700 рублей с уплатой процентов за пользование заемными средствами в размере 22,70% годовых за проведение безналичных операций и в размере 39% годовых за проведение наличных операций. Полная стоимость кредита 22,661% годовых. Срок возврата кредита – до востребования.
ФИО5, согласно выписке по счету №,использовала предоставленные ей банком кредитные средства, подтвердив тем самым заключение договора кредитования (л.д.33-37).
В силу ст.808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен сторонами в письменной форме. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия договора займа, заключенного между ФИО5 и ПАО «Восточный экспресс банк» были достигнуты сторонами.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из подписанного ответчиком заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные как в тексте заявления, так и в Общих условиях потребительского кредита и являющихся неотъемлемой частью договора. ФИО5 обязалась погашать задолженность по Кредиту путем внесения ежемесячного платежа в сроки установленные в них.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных заемных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором кредитования.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по лицевому счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.
Сумма задолженности ФИО5 составила 99080,97 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 51490,85 рублей; просроченные проценты 11431,23 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 20175,65 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 436,94 рублей; неустойка на просроченную ссуду 12464,44 рублей; неустойка на просроченные проценты 3081,86 рублей (л.д.46-50).
Таким образом, суд полагает установленным факт заключения договора кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 на сумму 99900 рублей, сроком до востребования, под 22,70% годовых за проведение безналичных операций и в размере 39% годовых за проведение наличных операций.
Как установлено в судебном заседании, в нарушение вышеуказанного обязательства заемщиком выплаты в счет погашения задолженности своевременно не производились, чем были нарушены сроки, установленные договором для возврата кредита и уплаты процентов по нему. Была допущена просрочка исполнения обязательства по внесению основной суммы задолженности и процентов, что подтверждается расчетом цены (требования) иска.
Кроме того суд отмечает, что 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора (л.д.23-29).
Из свидетельства о смерти установлено, что ФИО5 умерла 28.10.2020.
В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По смыслу закона, включение обязательств наследодателя перед третьими лицами в состав наследственного имущества не обусловлено наличием у наследодателя имущественных прав, переходящих наследникам.
Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно материалам наследственного дела, наследниками ФИО5 являются: супруг – ФИО2, сын – ФИО6 и дочь ФИО7, последние (сын и дочь) отказались от принятия наследства.
Унту А.И., указанный истцом ответчиком, в круг наследников после смерти наследодателя не входит, ввиду чего наследство после смерти последнего не принимал и у суда нет оснований для взыскания задолженности с указанного лица.
Судом проверено, в т.ч., по материалам наследственного дела № от <дата обезличена> нотариуса Оконешниковского нотариального округа ..., (после смерти ФИО5), наличие наследственного имущества, которого, по своему виду и стоимости достаточно для погашения требований кредитора.
Ответчиком ФИО2 не представлено суду доказательств выплаты долга наследодателя, или наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательств наличия причин, препятствующих погасить своевременно имеющийся у наследодателя долг.
Таким образом, требования заключенного между истцом и ФИО5 договора, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ею взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения наследников к исполнению таковых в судебном порядке.
Как видно из иска и письменных доказательств, представленных истцом в обоснование требований, просроченная задолженность по кредиту составляет: просроченная ссудная задолженность 51490,85 рублей; просроченные проценты 11431,23 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 20175,65 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 436,94 рублей; неустойка на просроченную ссуду 12464,44 рублей; неустойка на просроченные проценты 3081,86 рублей.
При указанных обстоятельствах требования истца в части взыскания задолженности по сумме выданных кредитных средств 51490,85 рублей и по сумме начисленных процентов 11431,23 и 20175,65 рублей подлежат удовлетворению.
Разрешая требования о взыскании неустоек, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве») для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзац 2 пункта 1).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором» на шесть месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Срок действия моратория истек 01.10.2022.
В пункте 1 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Пленум №44) разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
Согласно пункту 2 постановления Пленума №44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) (пункт 4 Пленума №44).
Положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий (пункт 6 Пленума №44).
В абзаце 1 пункта 7 постановления Пленума №44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Банком заявлены требования о взыскании с ответчика по кредитному договору № от 05.10.2018 задолженности, включая неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 436,94 рублей; неустойку на просроченную ссуду 12464,44 рублей; неустойку на просроченные проценты 3081,86 рублей, по состоянию на 06.02.2023, образовавшейся с 01.07.2022, во время введения моратория, когда неустойка не подлежит начислению.
При этом, возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, не имеет значения. Освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.
В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика неустойки подлежат удовлетворению частично.
С ответчика подлежит взысканию пеня за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа исходя из предоставленного истцом расчета по начисленной неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду, за период с 04.01.2022 по 18.07.2022 в сумме 14,50 рублей + 34,04 рублей + 49,08 рублей = 97,62 рублей, по сумме неустойки на просроченную ссуду, за период с 23.06.2020 по 18.07.2022 в сумме: 12464,44 рублей – 3261,22 рублей (неустойка начисленная в период моратория) = 9203,22 рублей, по сумме неустойки на просроченные проценты, за период с 23.06.2020 по 18.07.2022 в сумме: 3081,86 рублей – 723,84 рублей (неустойка начисленная в период моратория) = 2358,02 рублей, итого неустойка в общей сумме 97,62 + 9203,22 + 2358,02 = 11658,86 рублей.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче настоящего иска уплачена госпошлина в размере 3172,43 рублей.
Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования на сумму 99080,97 рублей, судом удовлетворены требования на сумму 94756,59 рублей (95,64%), следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца от уплаченной истцом госпошлины 3034,11 рублей (3172,43 рубля * 96,09%).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявленный иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 05.10.2018, заключенного ФИО5 с ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 94756,59 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 51490,85 рублей; просроченные проценты 11431,23 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 20175,65 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 97,62 рублей; неустойка на просроченную ссуду 9203,22 рублей; неустойка на просроченные проценты 2358,02 рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3034,11 рублей.
В удовлетворении заявленных требований к ФИО1 - отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд, с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 12.04.2022.
Судья А.А. Трофименко