РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен>) по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о признании недействительным пункта кредитного договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратился ФИО1 с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком <Дата обезличена> был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 3699137 рублей. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 4,9% годовых. При этом, процентная ставка равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям договора. В случае отсутствия добровольного договора страхования или несоответствия заключенного заемщиком договора страхования требованиям кредитного договора, процентная ставка составит 14,9% годовых. Данное положение кредитного договора о включении в договор условия об увеличении процентной ставка в случае не заключения договора страхования заемщиком истец считает незаконным, поскольку такое положение кредитного договора нарушает ст. 29 Федерального закона от <Дата обезличена> N 395-1 «О банках и банковской деятельности», разница между процентными ставками по кредиту со страхованием и без страхования жизни и здоровья заемщика не должна быть дискриминационной, эта разница должна быть разумной. В настоящем случае, разница между предложенными банком процентными ставками составляет 10%, такая разница, по мнению истца, является дискриминационной, вынуждает заемщика приобрести услугу личного страхования, что противоречит действующему законодательству. Более того, банк включил сумму страхования в полную стоимость кредита и начислил на нее проценты. Также, оспариваемый пункт договора нарушает Закон «О защите прав потребителей» и Указания ЦБ РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-У. При заключении кредитного договора банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита: с дополнительными услугами и без них. В настоящем случае банком такого сделано не было, бланк заявления на получение потребительского кредита и сам кредитный договор составлены по типовой форме, предоставлялись заемщику для ознакомления в единственном экземпляре, что является нарушением права потребителя на получение полной и достоверной информации. В результате истец был лишен возможности сравнить условия кредитования с дополнительными услугами и без них и сделать свой осознанный выбор. Кроме того, потребитель не может реализовать свое право на отказ от договора страхования, поскольку такой отказ от страхования приведет к увеличению процентной ставки по кредиту. Указание банка о снижении процентной ставки по кредиту в случае заключения договора страхования вынуждает заемщика получить услугу по личному страхованию, не имея такой заинтересованности. В связи с чем, истец ФИО1 просит суд признать недействительным п. 4 кредитного договора № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части увеличения процентной ставки, взыскать с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей за нарушение прав.

Истец ФИО1, его представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в заявлении представитель просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Суд, с учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил в адрес суда письменные возражения на иск, в соответствии с которыми пояснил, что применение дисконта к процентной ставке согласовано сторонами при заключении договора, до заключения договора заемщик ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями кредитования и Индивидуальными условиями кредитования. Так, в силу п. 2.11 Индивидуальных условий кредитования, может быть применен дисконт к процентной ставке по Договору при определенных условиях, выполнение которых осуществляется заемщиком по его желанию для получения дисконта и не является условием предоставления кредита. При наличии двух и более дисконтов дисконты суммируются, и отмена одного дисконта не влечет за собой отмены другого дисконта. Дисконт к процентной ставке при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение срока, определенного Индивидуальными условиями Договора, и применяемый в процентных периодах, в которых Заемщик осуществлял страхование. Для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, применение дисконта в таком случае продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка к страховым компаниям и к договорам страхования. на законодательном уровне установлена возможность устанавливать разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части процентной ставки" по кредиту, в зависимости от заключения договора добровольного страхования. Указал на то, что истец подменяет понятия по тексту искового заявления, указывая на увеличение процентной ставки при отсутствии страхования, т.к. условиями спорного пункта, напротив, установлено снижение ставка в случае страхования. Права и законные интересы истца не нарушаются, т.к. о возможности страхования или отказа от него последний уведомлен еще при подаче анкеты-заявления на выдачу кредита, право выбора в данном случае остается за истцом. С учетом изложенного, в отсутствие каких-либо нарушений прав, в иске просил отказать в полном объеме.

Суд, с учетом ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу требований ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены. Судебной защите подлежит только нарушенное право.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Статьей 9 Закона РФ от <Дата обезличена> №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Обращаясь в суд с указанными выше требованиями, ФИО1 ссылается на то обстоятельство, что между ним и Банком ВТБ (ПАО) <Дата обезличена> заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 3699137 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой на период заключения договора по <Дата обезличена> 0%, на период с <Дата обезличена> по дату фактического возврата кредита 4,9% годовых, базовая процентная ставка составляет 14,9% годовых (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования). При этом пункт 4 кредитного договора устанавливает, что процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 4,9% годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования и в размере 10% годовых к процентной ставке, установленной п. 4.1.1 Индивидуальных условий кредитования, применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее, чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по Договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий кредитования (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии), но не выше базовой процентной ставки по кредитам Банка, оформляемым на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, действующей на момент прекращения учета дисконта в связи с прекращением страхования ранее указанного в настоящем пункте. Если на этот момент базовая процентная ставка, указанная в п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования, окажется выше процентной ставки на сопоставимых условиях, базовая процентная ставка будет считаться установленной в размере процентной ставки на сопоставимых условиях, о размере, которой Банк уведомит заемщика способами, предусмотренными Договором.

Как указано ранее, в соответствии с п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования, базовой процентной ставкой по договору является 14,9% годовых.

Истец полагает, что п. 4 кредитного договора, устанавливающий увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, является недействительным в силу закона.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения заявленных истцом требований, в частности, являются наличие факта заключения кредитного договора; факт недействительности условия кредитного договора, устанавливающего увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования. В данном случае бремя доказывания факта нарушения прав истца недействительной сделкой в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на истце.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно положениям ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По правилу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Данный запрет призван ограничить предусмотренную п. 1 ст. 421 ГК РФ свободу договора в пользу потребителя как экономически более слабой стороны и направлен на реализацию принципа равенства сторон.

Исходя из Индивидуальных условий кредитования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, судом установлено, что ФИО1 банком предоставлен кредит на сумму 3 699137 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой на период заключения договора по <Дата обезличена> 0%, на период с <Дата обезличена> по дату фактического возврата кредита 4,9% годовых, базовая процентная ставка составляет 14,9% годовых (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с полисом-офертой № FRVTB350-V62500400081391 от <Дата обезличена>, ФИО1 заключил договор страхования с .... по страховому продукту «Финансовый резерв» (Версия 4.0) в редакции от <Дата обезличена> по рискам «Смерть в результате несчастного случая или болезни», дополнительные риски инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по договору составляет 3699137 рублей; страховая премия по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» составляет 426140 рублей 58 копеек, по дополнительным рискам 272996 рублей 42 копейки; срок действия полиса-страхования: с 00 часов 00 минут <Дата обезличена>, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и по 24 часа 00 минут <Дата обезличена>.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования определена процентная ставка на период заключения договора по <Дата обезличена> в размере 0%, на период с <Дата обезличена> по дату фактического возврата кредита 4,9% годовых, базовая процентная ставка составляет 14,9% годовых (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования).

При этом пункт 4 кредитного договора устанавливает, что процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 4,9% годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования и в размере 10% годовых к процентной ставке, установленной п. 4.1.1 Индивидуальных условий кредитования, применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее, чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по Договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий кредитования (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии), но не выше базовой процентной ставки по кредитам Банка, оформляемым на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, действующей на момент прекращения учета дисконта в связи с прекращением страхования ранее указанного в настоящем пункте. Если на этот момент базовая процентная ставка, указанная в п. 4.2 Индивидуальных условий кредитования, окажется выше процентной ставки на сопоставимых условиях, базовая процентная ставка будет считаться установленной в размере процентной ставки на сопоставимых условиях, о размере, которой Банк уведомит заемщика способами, предусмотренными Договором.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик согласен с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитования, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий кредитования, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий кредитования (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания Индивидуальных условий кредитования заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В пункте 21 Индивидуальных условий кредитования указано, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

Таким образом, судом установлено, что подписанием Индивидуальных условий кредитования от <Дата обезличена> (до этого момента подачи анкеты-заявления на выдачу кредита), согласия на кредит с Индивидуальными условиями от <Дата обезличена> ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с суммой кредита, установленной процентной ставкой, с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, ознакомлен с тем, что кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общих условий) и Индивидуальных условий, которые являются неотъемлемой частью договора с момента его заключения, о чем свидетельствует его подпись на каждой странице договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что перед заключением кредитного договора ФИО1 был полностью и достоверно проинформирован о полной стоимости кредита, установленной процентной ставке, сроках погашения кредита и мерах ответственности в случае его не возврата, возражений относительно предложенных условий договора не предъявлял, в связи с чем, суд приходит к выводу, что права истца не нарушены.

Также в судебном заседании установлено и никем не оспаривается, что кредит предоставлен ответчиком заемщику ФИО1 путем перечисления на банковский счет заемщика, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования (п. 20 Индивидуальных условий кредитования) в соответствии с условиями кредитного договора, тем самым ответчик Банк ВТБ (ПАО) обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора. Вместе с тем, ФИО1 считает, что его права как потребителя нарушены включением в кредитный договор условия о применении дисконта, влияющего на размер процентной ставки.

Суд учитывает, что условие кредитного договора о размере процентной ставки и порядке ее определения истцом в кредитном договоре согласовано при его заключении, что соответствует принципу свободы договора, закрепленному в ст. 421 ГК РФ.

Из материалов дела видно, что истцу предоставлено право получить кредитную услугу, как с подключением к программе страхования, так и без такового, о размере процентной ставки за пользование кредитом без участия в программе страхования истец извещен заранее, подписав кредитный договор, с размером процентной ставки с подключением к программе страхования, согласился. Согласованные при заключении договора условия являются в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательными для сторон.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Федеральным законом от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» установлен запрет на произвольное увеличение размера процентов кредитной организацией, то есть такое их увеличение, которое не зависит от заемщика и о котором его не ставят в известность при заключении кредитного договора.

Рассматривая настоящее дело, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств, что условия договора были навязаны истцу, и он был лишен возможности заключения договора на других условиях.

Доказательств того, что возможность получения заемных денежных средств по кредитному договору была поставлена в зависимость от заключения договора страхования, не представлено.

При этом суд учитывает, что повышение процентной ставки по кредитному договору не носило одностороннего характера, так как данное условие было согласовано сторонами еще при заключении договора. ФИО1 добровольно при заключении договора согласился на повышение процентной ставки по кредиту до уровня базовой процентной ставки – 14,9% годовых в случае отказа заемщика от заключения договора страхования. Кроме того, при заключении договора ФИО1 мог поставить вопрос об изменении его условий или не заключать договор на таких условиях.

Таким образом, суд установил, что возможность повышения процентной ставки по договору не носит одностороннего характера, а была согласована сторонами при заключении договора.

Условия кредитного договора в оспариваемой его части не нарушают ни положения законодательства в области банковской деятельности, ни нормы гражданского законодательства, закона о защите прав потребителей, соответствуют принципу свободы договора, а потому не ущемляют права истца как потребителя.

При этом суд учитывает, что условия предоставления кредита не содержат обязательных условий страхования заемщика, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа истца от страхования ему было бы отказано в предоставлении кредита.

Истец не выразил отказ от заключения договора на предложенных банком условиях, не представил претензии/возражения касательно заключаемой сделки в части установленного банком размера процентной ставки по кредиту в случае заключения договора страхования и в случае отказа заемщика от заключения договора страхования. Заемщик своими действиями подтвердил намерение заключить договор на предложенных условиях. Доводы истца о незаконности увеличения процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования опровергаются нормами действующего законодательства и правоприменительной практикой. На стадии подачи заявления на выдачу кредита и подписания кредитного договора истец располагал всей необходимой информацией о размерах процентных ставок по кредиту в случае заключения договора страхования и в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, возможность отказа от заключения кредитного договора на предложенных ответчиком условиях по своему желанию не реализовал.

Таким образом, нет оснований полагать, что условие кредитного договора об увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования противоречит закону, поскольку данное условие кредитного договора было согласовано сторонами и не носит одностороннего характера.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление ФИО1 кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, истец в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что к выводу, что ФИО1 имел возможность ознакомления с условиями кредитного договора, и в случае несогласия с ними имел возможность отказаться от заключения договора на предложенных Банком условиях.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и требований указанных норм права, суд приходит к выводу, что исковое требование ФИО1 о признании недействительным п. 4 кредитного договора от <Дата обезличена> № <Номер обезличен>/<Номер обезличен>, устанавливающего увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, не подлежит удовлетворению.

Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО1 о признании недействительным п. 4 кредитного договора, то отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительными условия кредитного договора, устанавливающие увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о признании недействительным пункта кредитного договора, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение изготовлено в окончательной форме <Дата обезличена>