Дело № 2-3760/2023
УИД 22RS0013-01-2023-003980-30
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2023 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: О.И. Иванниковой,
при секретаре И.А. Кузнецовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яшину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество (далее по тексту ПАО) «Совкомбанк» (далее по тексту также банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 60000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. На основании п. 12 индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам - ДД.ММ.ГГГГ.
За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 288274 рубля 14 копеек.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составила 65394 рубля 15 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 57782 рубля 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 118 рублей 67 копеек, комиссии – 7492 рубля 62 копейки.
В добровольном порядке ФИО1 задолженность не погашена, судебный приказ о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими возражениями должника, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 65394 рубля 15 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2161 рубль 82 копейки, по нотариальному удостоверению доверенности на имя представителя – 200 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, судебная повестка возвращена почтовым отделением с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.
В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в связи с нижеследующим.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.
Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 13-14) следует, что ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования при открытии договора 60000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ (120 месяцев). Процентная ставка по договору составляет 10% годовых, в течение льготного периода кредитования – 0%. Длительность льготного периода – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями.
В Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 21-24) установлены срок предоставления кредита на 10 лет (120 месяцев), обязанность заемщика вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита, при этом установлен минимальный обязательный платеж в размере 1/18 от суммы полной задолженности по договору, но не менее суммы начисленных комиссий. Минимальный обязательный плате рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключена договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляла 15 календарных дней (раздел 1, параметры кредитования).
П. 2.12 Тарифов предусмотрена комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка», которая включается в минимальные платежи и составляет 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды.
П. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на счет суммы кредита (части кредита) включительно.ФИО1, подписав кредитный договор (индивидуальные условия, заявление-анкету), подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке.
Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства перед заемщиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).
Также из материалов дела следует, что ФИО1 обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита исполнял ненадлежащим образом, согласно выписке по счету последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 19-20) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № <адрес> края ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу №, который был отменен на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно предоставленному истцом расчету (л.д. 5-7) сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила по просроченной ссудной задолженности – 57782 рубля 86 копеек, комиссии за подключение подписки «Халва. Десятка» - 7492 рубля 62 копейки, неустойки на просроченную ссуду – 118 рублей 07 копеек.
Расчет судом проверен, является верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, тарифами банка и действующим законодательством.
Ст. 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора определена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с требованиями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 253-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.
По смыслу указанной нормы, а также позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен расчет неустойки в сумме 118 рублей 67 копеек, данная сумма предъявлена банком ко взысканию.
Учитывая период просрочки, а также сумму просроченного обязательства, суд находит размер неустойки -118 рублей 67 копеек - соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения её размера. Взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности допущенному правонарушению.
Таким образом, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с этим с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3534 рубля 20 копеек и расходы истца по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя - 200 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Яшина ФИО6 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 65394 рубля 15 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2161 рубль 82 копейки, по нотариальному удостоверению доверенности на имя представителя в сумме 200 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.И. Иванникова