РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 17 ноября 2025 года

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Слизовского А.А., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-17774/2025 по иску ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в защите прав потребителей, в котором просит признать страховым случаем, впервые диагностированное злокачественно новообразование РАК - Молочной железы, 22.01.2024 года у истца, предусмотренным полисом страхования №1904518914 от 01.07.2023 года; взыскать страховую выплату в размере сумма по полису страхования №1904518914 от 01.07.2023 года, штраф.

Требования мотивированы тем, что 29.06.2023 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №8535807787, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере сумма сроком 60 месяцев под 9,9% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств, истцом в залог передано транспортное средство марка автомобиля, 2022 года выпуска, VIN: VIN-код, регистрационный знак ТС. На основании заявления-оферты на открытие банковского счета в ПАО «Совкомбанк» от 29.06.2023 года по договору потребительского кредита № 8535807787, ПАО «Совкомбанк», действуя от имени истца, заключил договор добровольного группового страхования по программе «Пакет расчетно-гарантийных услуг ЭЛИТНЫЙ», который включает: начисление процентов на собственные денежные средства; страхование за счет банка от возможности наступления ракового случая; осуществление финансовых расчетов связанные с программой страхования; гарантия исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (по п.4). В соответствии с условия оферты, истцом оплачена денежное вознаграждение в размере сумма (по п.5). Срок страхования 1 год с 29.06.2023 года и до 29.06.2024 года. 22.01.2024 года в результате обследований в ГБУЗ адрес ГП №212 у истца было впервые диагностировано заболевание: опухоль в области левой молочной железы. В результате трепан-биопсии слева, выявлена «протоковая карцинома IN SIU молочной железы». Медицинским заключением ГБУЗ адрес ГП №212 истцу поставлен хронически диагноз: Рак левой молочной железы. 12.04.2024 года истец поступила ГБУ адрес ММНКЦ им. фио ДЖМ, 1 диагнозом: Злокачественное новообразование верхнего наружного квадрата молочной железы. 15.04.2024 года проведено хирургическое вмешательство: секторальная резекция молочной железы. Таким образом у истца в страховой период был впервые диагностирован (злокачественное новообразование) рак молочной железы, что является страховым случаем по программе страхования «Критические заболевания», застрахованный в ООО «Совкомбанк страхование жизни». 23.01.2025 года в ООО «Совкомбанк Страхование жизни» истцом было направлено заявление, зарегистрированное за ИСХ. 3693249/25.000042, о наступлении страховою случая и представлены выписки из медицинских учреждений ГБУЗ адрес ГП №21 адрес Москвы ММНКЦ им. фио ДЖМ. На основании ответа отдела урегулирования убытков ответчика, следует, что Спецификация полиса №1904518914 от 01.07.2023 года подтверждает заключение Договора страхования в соответствии с Полисными условиям страхования. По спецификации Полиса №1904518914 предусмотрены страховые риски в том числе Диагностирование или наступление критических заболеваний или состояний Рак, Злокачественное новообразование, характеризующиеся быстрым ростом аномальных клеток, прорастающих за пределы своих обычных границ и способных проникать в близлежащие части тела и распространяться в другие органы. Не является Раком: доброкачественное новообразование; новообразование IN SITU . Отдел урегулирования убытков ответчика, проанализировал представленные медицинские документы с заявлением о выплате страхового возмещения, пришел к выводу, что диагностированный диагноз не является страховым случаем. Вместе с тем, Спецификацией полиса №1904518914 от 01.07.2023 года предусмотрено страховая выплата в размере сумма, о чем сообщила специалист ответчика при подаче заявления предоставлении копии договора и полиса страхования. 14.03.2025 года в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требование произвести страховую выплату по страховому полису №1904518914, в связи с наступление страхового случая, которая оставлена без внимания.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя ФИО2, который в судебном заседании требования иска поддержал.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.

Третьи лица ПАО «Совкомбанк», финансовый уполномоченный фио в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав явившиеся сторон, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска в силу следующего.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2023 на основании заявления на страхование истец (далее - Заявитель) была застрахована ООО «Совкомбанк Страхование жизни» (далее – Финансовая организация) в рамках группового договора добровольного личного страхования от несчастных случаев № 1 от 01.02.2015 (далее - Договор страхования) в том числе на условиях программы личного страхования «Критические заболевания» (далее - Условия страхования), заключенного между ООО «Совкомбанк Страхование жизни», со сроком страхования 1 год.

Согласно памятке по страхованию по Договору страхования предусмотрен в том числе страховой риск «Критические заболевания».

Застрахованным лицом является Заявитель, выгодоприобретателем - Заявитель.

Согласно предоставленным медицинским документам, 17.04.2024 Заявителю был установлен диагноз «Злокачественное новообразование верхненаружного квадранта молочной железы «Рак левой молочной железы 0 ст. cTisNOMO. Внутрипротоковая карцинома in situ молочной железы. Протоковая карцинома in situ левой молочной железы».

23.01.2025 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховой выплате по Договору страхования по страховому риску «Критические заболевания».

23.01.2025 Финансовая организация письмом № 3693249/25.000042 уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Заявителя.

19.03.2025 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховой выплате по Договору страхования по страховому риску «Критические заболевания».

06.05.2025 Финансовая организация письмом № 3693249/25.000042 88 и 1118/720 уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Заявителя.

Суд находит указанный отказ обоснованным в силу следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного, в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возрастай или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значением для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от.27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Как было указано выше, на основании заявления на страхование Заявитель был застрахован в Финансовой организации в рамках Договора страхования.

Согласно памятке по страхованию по Договору страхования предусмотрен в том числе страховой риск «Критические заболевания».

Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховой выплате по риску «Критические заболевания».

Согласно разделу «Определения критических заболеваний/состояний» Условий страхования критическим заболеванием является в том числе Рак - злокачественное новообразование, характеризующееся быстрым ростом аномальных клеток, прорастающих за пределы своих обычных границ и способных проникать в близлежащие части тела и распространяться в другие Органы. Определение включает также лейкемию, лимфомы, болезнь ФИО3, астроцитомы (со степенью злокачественности не ниже 2).

Диагноз должен быть подтвержден гистологическим заключением и врачом-онкологом.

Датой установления диагноза злокачественного новообразования является дата взятия материала для гистологического исследования в случае подтверждения диагноза. Если проведение гистологического анализа невозможно по медицинским причинам, диагноз должен быть подтвержден врачом-онкологом с указанием таких причин и результатами дополнительных методов исследования, позволивших верифицировать диагноз.

Не является Раком: доброкачественное новообразование; новообразование (carcinoma) in situ; интраэпителиальная неоплазия молочной железы; цервикальная интраэпителиальная неоплазия (CIN-1, СТ-2 и CIN-3); рак кожи за исключением меланомы при наличии, хотя бы одного признака из указанных далее: более 1,5 мм толщина меланомы по шкале Бреслоу (Breslow) или более 3 уровня инвазии меланомы по Кларку (Clark); раковая опухоль предстательной железы, отнесенная по результатам гистологического анализа ко всем вариантам класса T1 по классификации TNM; папиллярная микрокарцинома щитовидной железы менее 1 см в диаметре (в том числе мультифокальная опухоль с диаметром каждого из очагов менее 1 см); папиллярная карцинома мочевого пузыря (диаметром менеесм); хронический лимфоцитарный лейкоз в стадии ниже RAI3.

Договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий в результате наступления которых у Финансовой организации возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен Договор страхования, страховой выплаты, а также исключений из страхового покрытия, при наступлении которых события, имеющие признаки страхового случая по Договору страхования, не признаются страховыми.

Согласно предоставленному выписному эпикризу ГБУЗ адрес многопрофильный научно-клинический центр им. фио» следует, что 17.04.2024 Заявителю был установлен диагноз «Рак левой молочной железы 0 ст. cTisNOMO. Внутрипротоковая карцинома in situ молочной железы. Протоковая карцинома in situ левой молочной железы», что является исключением из страхования по риску «Критические заболевания» согласно разделу «Определения критических заболеваний/состояний» Условий страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания страховым случаем впервые диагностированное злокачественно новообразование РАК - Молочной железы, 22.01.2024 года у истца и выплаты страхового возмещения по риску «Критические заболевания», поскольку причиной расстройства здоровья истца послужило заболевание «Рак левой молочной железы 0 ст. cTisNOMO. Внутрипротоковая карцинома in situ молочной железы. Протоковая карцинома in situ левой молочной железы», что не является страховым случаем согласно разделу «Определения критических заболеваний/состояний» Условий страхования.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца о признании страховым случаем и взыскании страхового возмещения, требования истца о взыскании штрафа также подлежат отклонению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Щербинский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме составлено 17 декабря 2025 года.

Судья А.А. Слизовский