16RS0021-01-2025-000220-10

Стр. 2.213

дело № 2-196/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года г. Мензелинск РТ

Мензелинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ворониной А.Е., при секретаре Григорьевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 508940,33 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «ПКО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства на погашение задолженности не вносились. В результате задолженность составляет 103333,33 руб. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты. Договор № является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставлении кредитной карты. Датой начала действия договора является момент активации кредитной карты. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ФЕНИКС» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 103333,33 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 4100 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. В заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования просили удовлетворить. В случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о времени рассмотрения дела. В заявлении исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав и изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно достигнуто соглашение (ч. 2).

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставлении заемщику, размере процентов за использование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предоставлено иное.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 в АО «ОТП Банк» подано заявление на получение потребительского кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения товара, а именно холодильника BOSCH стоимостью 23310 руб. с начальным взносом 5900 руб. Сумма кредита 17410 руб. под 58,55% на срок 4 месяца, продукт «Простой кредит 3» (л.д. 7).

Согласно № заявления на получение потребительского кредита, ответчик ознакомилась и согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», тарифами по картам, содержание которых ей полностью понятно, и просит: открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по Банковскому счету; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности осуществляется в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и активацию карты просит осуществить только после получения ею банковской карты и осуществления звона по телефону, указанному на карте. Уведомлена, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать ее. После получения карты в случае ее активации просит выслать ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Ознакомлена с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП директ» в АО «ОТП Банк», согласна с ними. Порядок погашения задолженности определен в заявлении посредством списания с банковского счета денежных средств. В приложении к заявлению размер основного долга установлен в размере 17410 руб., проценты по кредиту 58,55%. Заявление с указанными в нем условии и приложение подписано ответчиком ФИО1 (л.д. 8 оборот-9).

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлен лимит кредита 150000 руб., размер платы за обслуживание карты, неустойки за пропуск минимального платежа, лимит на снятие наличных денежных средств, ежемесячный минимальный платеж 300 руб. (л.д. 24).

Таким образом, судом установлено при заключении между АО «ОТП Банк» и ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к договору о кредитовании счета по банковской карте с лимитом до 150000 руб. на основании заявления-оферты. Договор активирован (акцептирован банком) с ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по счету и условиям договора (л.д. 18-23, 7 оборот).

Составными частями договора и доказательствами его заключения являются заявление ответчика, тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт (Правила), выписка по счету.

Из представленной выписки по счету кредитного договора <***> «ОТП Банк» на клиента ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ производилась выдача кредита, начисление процентов и погашение платы по договору и за обслуживание по договору; с ДД.ММ.ГГГГ произведен перенос процентов на просрочку, начисление процентов, начисление просроченных процентов по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам, в том числе по настоящему кредитному договору, согласно акту приема-передачи прав требований (приложение №) (л.д. 35-40, 33-34).

Согласно правоустанавливающим документам ООО «Феникс» преобразовано в ООО «ПКО «Феникс» (л.д. 46, 47, 48).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору составила 103333,33 руб. (л.д.12-17).

Ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Из представленных доказательств, выписки по счету, следует, что ответчик, пользуясь предоставленными банком заемными средствами по банковской карте, с ДД.ММ.ГГГГ допустила просрочку возврата денежных средств и оплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно материалам гражданского дела № ООО «Феникс» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 495899 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Мензелинскому судебному району РТ вынесен судебный приказ № о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 495899 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4079,50 руб. В связи с поступившими возражениями ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по Мензелинскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Мензелинский районный суд Республики Татарстан лишь ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истец предоставил суду требований о полном погашении кредита, которое не содержит даты его выставления. Сведений о направлении (вручении) требований ответчику истец суду не предоставил.

Между тем, из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик допустил просрочку платежа по договору в ДД.ММ.ГГГГ и с указанной даты ежемесячных платежей не производил.

Таким образом, банк узнал о нарушении ответчиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказа с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом того, что истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями после отмены судебного приказа по истечении шести месяцев, срок исковой давности, заявленный к применению ответчиком, подлежит исчислению для каждого отдельного платежа в пределах трехлетнего срока на дату обращения с иском в суд, то есть на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности по исковым требованиям в полном объеме.

На основании изложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

При отказе в удовлетворении исковых требований также надлежит отказать и в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103333,33 руб., а также государственной пошлины в размере 4100 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2025 года.

Судья А.Е. Воронина