Дело № 2-113/2025

45RS0008-01-2024-000290-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,

при секретаре Поповой Д.Н.,

рассмотрев в с. Кетово Курганской области 11 июля 2025 года Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 50 000 руб., под 46,90% годовых, однако ответчиком обязательства выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в счет задолженности сумму 76 665,07 руб. (из которых основной долг 46 461,46 руб., проценты 3 732,85 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 25 796,08 руб., штраф 674,68 руб.), а так же возместить судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 499,95 руб.

Заочным решением Кетовского районного суда Курганской области от 29.03.2024 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

Определением Кетовского районного суда Курганской области от 30.05.2025 указанное выше заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

По возобновлении производства по делу представитель истца общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить к требованиям срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд с учетом мнения ответчика, определил рассмотреть в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Заемщик получает кредит в размере 50 000 руб. 00 коп., под 46,90 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 2618 руб. в течение 36 месяцев. Датой первого платежа установлено 14.08.2014. Погашение платежей осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласно с содержанием Общих условий договора, Памятки по опции «SMS-пакет», Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрена уплата ежемесячного платежа в размере 2 618 руб., количество ежемесячных платежей 36.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита исполнение Заемщиком обязательств по договору осуществляется путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору Заемщика: переводом через отделение ФГУП «Почта России»; внесением наличных денег через системы денежных переводов (Рапида) и терминалы Элекснет; перечислением в отделениях других банков.

Согласно п.1.1 Общих условий договора процентный период – период времени, равный 30 календарных дней, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела договора Общих условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Согласно п. 1.2 Общих условий Договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня.

Согласно п. 2 раздела III Общих условий Договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4 раздела III Общих условий Договора).

В силу п. 3 раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Факт выдачи ФИО1 кредита в размере 50 000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Должником в нарушение условий кредитного договора допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 24.01.2024 года образовалась задолженность в размере 76 665,07 руб. (из которых основной долг 46 461,46 руб., проценты 3 732,85 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 25 796,08 руб., штраф 674,68 руб.).

Доказательств того, что ФИО1 произведено полное погашение задолженности по уплате кредита и процентов, внесены суммы, не отраженные в выписке по счету, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено. В связи с чем, суд считает, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора возврат кредита и уплата процентов заемщиком осуществляются ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 60 процентных периодов, последний платеж должен быть внесен 10.07.2017.

То есть условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Поскольку последний платеж ответчиком должен быть совершен 10.07.2017 согласно условиям кредитного договора, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно 11.07.2017. Таким образом, в данном случае срок исковой давности истекал по последнему платежу 11.07.2020.

Банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании указанной кредитной задолженности 17.06.2020 года, тем самым банк на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами, комиссиями.

Тем самым, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 76 672,03 руб. привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

17.06.2020 мировым судьей судебного участка №11 Кетовского судебного района Курганской области выдан судебный приказ №2-2277/2020, который 09.12.2020 отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно исполнения судебного приказа.

С настоящим иском истец обратился 06.02.2024 согласно квитанции об отправке, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности после досрочного востребования кредитной задолженности

Согласно сведениям Кетовского РО СП в ходе исполнения исполнительного производства №33647/25/45043-ИП, возбужденного на основании заочного решения Кетовского районного суда Курганской области от 29.03.2024, которое в последующем было отменено, установлено, что требования исполнительного документа исполнены частично, вместе с тем данное обстоятельство не свидетельствует о признании долга ответчиком.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Требование о взыскании судебных расходов производно от основного требования и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.07.2025.

Судья Ю.Б. Закирова