Дело № 2-5675/2022
УИД 22RS0068-01-2022-006287-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2022 года г.Барнаул
Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Щиголевой Ю.В.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели №. В соответствии с условиями договора потребительского кредита Банк предоставил заемщику денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, а заемщик взял на себя обязательства исполнять содержащиеся в договоре условия о возврате кредита и уплате процентов. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из банковского счета.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена отсрочка погашения задолженности по кредитному договору, срок кредитования продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора ответчик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. Так, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.2 кредитного договора Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении кредита, в котором предлагал ответчику погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату подачи искового заявления в суд) задолженность ответчика по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 807-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен с материалами дела в полном объеме. В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены возражения на исковое заявление, заявлено о применении срока исковой давности (л.д. 70).
Суд полагает возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские цели, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с условием уплаты процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей <данные изъяты> числа каждого месяца.
Согласно первоначальному графику платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты>., первый платёж – <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора в части уменьшения размера ежемесячного платежа по кредиту – не более <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. Согласно разделу 2.9 кредитного договора Банк предоставил ответчику отсрочку погашения задолженности по кредитному договору, срок кредитования был продлен до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается собственноручно пописанным ответчиком дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №.
В соответствии с графиком погашения задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа по кредитного договору в течение первых <данные изъяты> мес. составляет <данные изъяты> руб., далее – <данные изъяты> (л.д.23).
Кредитный договор, графики платежей подписаны ответчиком лично, подпись в договоре, заявлении о предоставлении отсрочки, графиках в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.
Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.
В возражениях на исковое заявление, представленных в материалы дела, ФИО1 оспаривается факт обращения в Банк с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении задолженности по кредитному договору, однако данные возражения опровергаются имеющимися в материалах дела заявлением, дополнительным соглашением к кредитному договору и новым графиком платежей, подписанными ФИО1 собственноручно.
Обязательства банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, и не оспаривается ответчиком.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства, его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С <данные изъяты> платежи в счет оплаты основанного долга и уплаты процентов прекратились, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24) и пояснениями ответчика, имеющимися в возражениях (л.д. 70).
ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику выставлено требование о досрочном погашении задолженности в сумме <данные изъяты> в том числе сумма основного долга <данные изъяты>, проценты <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>. Требование ответчиком не исполнено.
Из расчета истца следует, что задолженность ответчика перед банком на дату обращения в суд составляет <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>. (л.д. 15).
Представленный Банком расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком платежей и является арифметически верным. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Возражения относительно расчета взыскиваемых сумм, а также доказательства оплаты задолженности или ее части ответчиком не представлены.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула Алтайского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Оценивая данное заявление, суд учитывает следующее.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При предъявлении кредитором требования о досрочном возврате задолженности срок возврата изменяется и подлежит определению по дате, установленной кредитором для исполнения требования.
В связи с чем при выставлении требования о досрочном возврате задолженности срок исковой давности (по платежам, срок возврата которых по договору не наступил) подлежит исчислению с даты, следующей за датой, до которой обязательство по возврату истребуемой задолженности должно быть исполнено.
При обстоятельствах выставления истцом ответчику требования ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла обязанность по погашению всей суммы задолженности по договору на будущее, однако при этом выставление заключительного счета-выписки не изменило начало течения сроков исковой давности по ежемесячным минимальным платежам, срок исполнения которых уже наступил до выставления заключительного требования.
По таким ежемесячным минимальным платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа.
Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, период приказного производства удлиняет срок исковой давности на <данные изъяты>.
Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая период осуществления судебной защиты <данные изъяты> и три года, предшествующих обращению с иском в суд, срок исковой давности не пропущен по очередным платежам с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.2.1 кредитного договора датой уплаты ежемесячного платежа является 23 число каждого месяца. Таким образом, в расчет включаются платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику погашения от ДД.ММ.ГГГГ, составленному на основании дополнительного соглашения к кредитному договору (л.д.23).
При определении размера задолженности по основному долгу, суд учитывает, что договором с ответчиком предусмотрена обязанность по погашению основного долга ежемесячными платежами. Расчет задолженности основного долга: <данные изъяты>
Руководствуясь графиком погашения задолженности, судом произведен расчет процентов за пользование кредитом, начисленным и выставленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>
Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию в пределах срока исковой давности, по основному долгу составила <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом составила <данные изъяты>
На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (45%) в сумме 3 425 руб. 44 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Ю.В. Щиголева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>