КОПИЯ

Дело №2-2473/2025

24RS0056-01-2024-006346-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,

при секретаре Споткай Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организации «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «Первое клиентское бюро») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 18.01.2021 между акционерным обществом «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита. Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 16.12.2021 АО «Экспобанк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» по договору уступки прав (требований) № бн. На дату уступки прав (требований) задолженность ФИО1 составила 444 208 рублей 41 копейку. С учетом сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 19.04.2021 по 27.03.2024 составляет 371 456 рублей 78 копеек, а также по процентам за пользование кредитными средствами – 60 835 рублей 80 копеек. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности комиссии, задолженность по штрафным санкциям. На основании изложенного, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> в размере 371 456 рублей 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствам в размере 60 835 рублей 80 копеек за период с 19.04.2021 по 27.03.2024, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 523 рублей.

Представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, направил письменные возражения на исковое заявление, содержащие ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку заявленных долговых обязательств не имеет, также просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, извещался о дате и времени слушания дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса в силу ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела 18.01.2021 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 379 746 рублей 84 копейки под 18% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей – 60, размер ежемесячного взноса – 9 463 рубля 07 копеек, дата платежа не позднее 18 числа каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 0,05% от суммы просроченной задолженность за каждый день нарушения обязательств.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: анкетой–заявлением ФИО1 на открытие банковского чета, выпуск банковской карты и предоставление кредита в ООО «Экспобанк», согласием на дополнительные услуги, индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей, выпиской по счету №40817810012440015926.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ООО «Экспобанк» обратилось к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 22.07.2024 мировым судьей судебного участка №134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№. Определением от 02.11.2021 судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

16.12.2021 между АО «Экспобанк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор №бн уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору № от 18.01.2021, заключенному с ФИО1 было уступлено НАО «Первое коллекторкое бюро», что подтверждается представленной истцом в материалы дела копиями договора.

Согласно выписке из приложения №1 к договору уступки права требования от 16.12.2021 указан ФИО1 с задолженностью по договору № от 18.01.2021 в общем размере 444 208 рублей 41 копейка.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 22.11.2023 истец сменил наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Из анкеты–заявления на открытие банковского счета, выпуск банковской карты и предоставление кредита в ООО «Экспобанк» от 18.01.2021 следует, что ФИО1 согласия на уступку банком прав (требований) по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не давал, о чем имеется знак «V» напротив варианта выбора «не согласен», проставленная ответчиком собственноручно, что подтверждается его подписью.

Кроме того, в п. 13 Индивидуальных условий договора кредитования по тарифному плану «Легкий кредит» ФИО1 также указано о том, что заемщик не предоставляет право банку уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (требования) по договору кредитования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности, без дополнительного согласия заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации. Проставленный знак «V» напротив варианта выбора «не предоставляет» также выполнен ответчиком собственноручным способом, что подтверждается подписью как представителя банка ООО «Экспобанк», так и ответчика в индивидуальных условиях.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Статьей 383 Гражданского кодекса РФ установлены права, которые не могут переходить к другим лицам.

Согласно п.п.1 - 3 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (часть 1).

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (ч. 2).

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, среди прочих, возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п. 13).

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 23 апреля 2014 г. N3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" утверждена табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), и соответствующая графа напротив строки N 13 именуется "Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору". Конкретное содержание и форма изложения указанного условия не установлены, что дает возможность изложения содержания данного условия по усмотрению сторон договора.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (часть 7).

Из приведенных норм закона следует, что уступка прав (требований) по договору потребительского кредита допускается во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или условиями договора.

В пункте 13 кредитного соглашения и на ст. 3 заявления-анкеты, сторонами предусмотрено, что заемщик не дает свое согласие на уступку кредитором права требований или иным образом отчуждать свои права по договору кредитования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию Банка на осуществление банковской деятельности без дополнительного согласия заемщика в соответствии с законодательством РФ.

Согласно свидетельству о внесении сведений в ЕГРЮЛ, НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» осуществляет деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации

Таким образом, учитывая, что в договоре займа согласия на уступку прав требования по сделке третьим лицам заемщиком не давалось, напротив, в кредитном договоре прямо содержится запрет на переуступку кредитором права требования, суд полагает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> на основании договора уступки права требования от 16.12.2021, в связи с отсутствием у истца права на взыскание.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных Непубличным акционерным обществом Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) требований к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.01.2021 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова

Решение изготовлено в окончательной форме 17 июня 2025 г.

Копия верна

Судья Е.Н. Зернова