Дело № 2-150/2023
УИД 32RS0028-01-2023-000035-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 марта 2023 г. г. Стародуб
Стародубский районный суд Брянской области в составе
председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,
при секретаре Булей И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 8 мая 2018 г. между Банком и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 576 975 руб., в том числе 525 000 руб. – сумма к выдаче, 51 975 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту составляет 20,50% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. Однако ответчик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 11 ноября 2022 г. задолженность заемщика перед Банком составляет 505 209,27 руб., из которых: сумма основного долга – 384 703,04 руб., проценты за пользование кредитом – 25 384,10 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 92 200,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 685,59 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 8 мая 2018 г. в размере 505 209,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 252,09 руб.
Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, согласно телефонограмме, просил о рассмотрении дела без его участия.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
Судом установлено, что 8 мая 2018 г. ФИО1 посредством информационного сервиса обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 576 975 руб., активировать дополнительную услугу по индивидуальному добровольному личному страхованию, указав, что ознакомился с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по обслуживанию клиентов-физических лиц, а также получил График погашения по кредиту.
8 мая 2018 г. на основании указанного заявления заемщика между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 576 975 руб., из которых: сумма к перечислению – 525 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 51 975 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 20,50% годовых.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 раздела V Общих условий договора ООО «ХКФ Банк», заключение договора может осуществляться, в том числе, посредством информационного сервиса, и доступно для клиента, если он был ранее идентифицирован Банком и принят на дистанционное обслуживание. После согласования Индивидуальных условий и до заключения Договора Банк предоставляет клиенту График погашения по кредиту. Договор вступает в силу с даты получения Банком подписанных клиентом Индивидуальных условий по кредиту. Подписывая Индивидуальные условия Договора, клиент присоединяется к Общим условиям Договора в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
Заявление и договор подписаны ФИО1 простой электронной подписью в виде смс-кода, доставленного по указанному заемщиком номеру мобильного телефона, тем самым ответчик выразил согласие с их условиями.
В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете.
Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредит и уплатить проценты за пользование кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, равными платежами в размере 15 516,18 руб. в соответствии с графиком погашения, выданным заемщику до заключения договора и обязательным для него с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60, дата платежа – 8 число каждого месяца. Кроме того, предусмотрена комиссия за услугу «СМС-пакет» в размере 3 540 руб. за весь период кредитования (59 руб. ежемесячно).
Пунктом 8 Индивидуальных условий Договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору. За ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать неустойку (пени, штрафа) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий Договора).
Кредитор свои обязательства исполнил, перечислив ФИО1 8 мая 2018 г. денежные средства в размере 576 975 руб., из которых 51 975 руб. во исполнение распоряжения заемщика, содержащегося в заявлении о предоставлении кредита, переведены в качестве оплаты страхового возмещения, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а 525 000 руб. перечислены на счет, указанный в п.1.2 распоряжения.
26 марта 2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского кредита № об изменении даты ежемесячного платежа. Согласно п. 6 дополнительного соглашения заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, новая дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца, размер следующего и последующих ежемесячных платежей составляет 15 766,92 руб. в соответствии с новым графиком погашения, полученным заемщиком.
Однако ответчик ФИО1 обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократные пропуски платежей, после 7 ноября 2020 г. платежей не производил.
6 февраля 2022 г. Банком в адрес заемщика направлено требование об оплате задолженности в размере 505 209,27 руб., которое также не исполнено.
Согласно расчету, представленному истцом, за ответчиком по состоянию на 11 ноября 2022 г. значится задолженность в размере 505 209,27 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 384 703,04 руб., процентов за пользование кредитом – 25 384,10 руб., убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – 92 200,54 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2 685,59 руб., суммы комиссии за направление извещений – 236 руб.
Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он является арифметически верным, произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. Ответчиком иной расчет задолженности либо доказательства погашения задолженности не представлены.
Заявленную к взысканию сумму штрафа в размере 2 685,59 руб. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
При рассмотрении требований истца о взыскании убытков суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентов условий Договора.
Заявленные ООО «ХКФ Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 92 200,54 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, и, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге без снижения их размера.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку ООО «ХКФ Банк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 8 252,09 руб. (платежное поручение от 21 декабря 2022 г. №).
Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 8 252,09 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 8 мая 2019 г. в сумме 505 209,27 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 252,09 руб., всего взыскать 513 461,36 (пятьсот тринадцать тысяч четыреста шестьдесят один руб. 36 коп.).
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.М. Будникова
Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 г.