ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 22 января 2025 года по делу № 2-498/2025 (2-5187/2024;)
43RS0002-01-2024-005955-96
Октябрьский районный суд города Кирова в составе:
председательствующего судьи Уськовой А.Н.,
при секретаре судебного заседания Шестаковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <...>, зал 403, гражданское дело по исковому заявлению ПАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в Октябрьский районный суд г. Кирова с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 07.05.2020 между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом, однако не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем, у банка возникло право требования оплаты кредитной задолженности. 29.10.2021 АО «Кредит Европа Банк» уступило права (требования) по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждено договором об уступке прав (требований). На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла 179 245,34 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу 152 918,49 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 26 326,85 руб. Судебный приказ о взыскании задолженности по заявлению ответчика был отменен, что и послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору от 07.05.2020 в размере 152 918,49 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 23 446,42 руб. за период с 07.12.2020 по 24.06.2024, в пределах срока исковой давности, а также расходы по уплате государственной пошлины 4 727,00 руб.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, судом привлечены АО "Кредит Европа Банк (Россия)", Банк ВТБ (ПАО).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Полагал, что был застрахован в ПАО ВТБ при присвоении ему второй группы инвалидности, и все долги погашены.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие полномочного представителя (л.д. 8).
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ФИО2, в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, согласно которому в рамках кредитного договора № от 07.05.2020, заключенного между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 договора страхования не заключалось.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явилось, а дате, времени и месте извещено надлежащим образом, причины неявки не известны.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Права кредитора по кредитному договору не относятся к категории прав, которые не могут быть переданы другому лицу в силу ст. 383 ГК РФ.В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В судебном заседании установлено, что 07.05.2020 между ОАО «Кредит Европа Банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № о реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты от 05.03.2014, по условиям которого ответчик признал наличие задолженности перед банком в размере суммы основного долга - 165 921,82 руб., 1 185,05 руб. – процентов к оплате в составе первого платежа и 6 389,10 руб. - рассроченных процентов, просил реструктуризировать указанную задолженность (л.д.20-23).
Стороны определили, что срок полного возврата реструктуризированной задолженности составляет 60 месяцев с даты передачи банку настоящих индивидуальных условий, подписанных клиентом; процентная ставка на суму основного долга составляет 14,00% годовых; количество платежей - 60 согласно графику платежей (п. 2,3,4 индивидуальных условий).
На ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения (п. 9 Индивидуальных условий).
Установлено, что банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, ответчик пользовался кредитными денежными средствами, что сторонами не оспаривается, подтверждено документально (л.д.15-19).
Заемщик ФИО1 условия кредитного договора нарушал, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере, и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, в связи с чем за ответчиком за период с 07.12.2020 по 24.06.2024 образовалась задолженность в размере 152 918,49 руб. - основной долг, 23 446,42 руб. - проценты (л.д.13).
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссий, Банк 29.10.2021 уступил НАО «ПКБ» свои права требования, в том числе, по кредитному договору от 07.05.2020, заключенному с ФИО1, заключив договор уступки прав требования №FCD-57532-291021-51540 (л.д.25-28).
По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составляла 179 245,34 руб. (л.д.28).
Согласно расчету истца за период с 07.12.2020 по 24.06.2024 за ответчиком числится задолженность в размере 176 364,91 руб., в том числе основной долг - 152 918,49 руб., а также проценты - 23 446,42 руб. (л.д.13).
Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически правильным, в связи с чем кладется в основу принимаемого решения.
Доказательства, подтверждающие, что на день рассмотрения данного иска, задолженность в искомом размере ответчиком погашена, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Довод ответчика о несоразмерности размера процентов в сумме 23 446,42 последствиям нарушения обязательства, применении положений ст. 333 ГК РФ судом отклоняется. Указанная сумма задолженности образовалась на основе применения договорных процентов, которые не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. Подписывая условия кредитного договора, ответчик понимал условия, был согласен с ними, обязался их исполнять (доказательств обратного суду не представлено).
Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы повлиять на решение суда, документов, подтверждающих, что на день рассмотрения данного иска, задолженность ответчиком перед истцом погашена, а также принимая во внимание обязательства по кредитному договору, принятые на себя ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 176 364,91 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика о том, что он был застрахован в ПАО ВТБ при присвоении ему второй группы инвалидности, и все долги были погашены, в том числе, указанная задолженность, документально не подтверждены. Из представленного в материалы дела заявления в Банк ВТБ (ПАО) от 11.05.2018 на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» не просматривается, что данным договором страхования погашаются долги по спорному кредитному договору, так как не совпадают их номера, в связи с чем отклоняются судом как несостоятельные.
Довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, судом отклоняется, поскольку за защитой своего права истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 13.11.2023, судебный приказ был отменен по заявлению ответчика 23.04.2024.
В указанный период течение срока исковой давности было приостановлено.
Поскольку оставшаяся часть срока исковой давности по заявленным истцом требованиям составляла менее 6 месяцев, она удлинилась до 6 месяцев. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 02.07.2024, то есть в пределах срока исковой давности.
Предоставленные в материалы дела документы о завершении процедуры внесудебного банкротства отклоняются судом, поскольку из их содержания не прослеживаются совпадения по номеру спорного кредитного договора (л.д. 90-91).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 727,00 руб., подтвержденные документально (л.д.11,12).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 176 364,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 727,00 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд г. Кирова.
Судья А.Н. Уськова
Резолютивная часть решения оглашена 22.01.2025.
Решение в окончательной форме изготовлено 04.02.2025.