КОПИЯ
Дело №2-2861/2025
24RS0048-01-2024-005345-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 апреля 2025 г. г. Красноярск
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,
при секретаре Споткай Д.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 05.08.2013 между Связной Банк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор офертно–акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. 05.08.2013 в соответствии с условиями заключенного договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей под 45% годовых с минимальным платежом 3000 рублей. В учетной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер №LT_3000_581164. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии №2017-2725/48-03 от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №12/12-2017 ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». На основании изложенного, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО1 Вю. задолженность по договору в размере 60 456 рублей 61 копейку, из которой 28 421 рубль 65 копеек – задолженность по просроченному основному долгу за период с 05.08.2013 по 19.01.2024; задолженность по просроченным процентам за период с 05.08.2023 по 19.01.2024 – 27 734 рубля 96 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 05.08.2013 по 19.01.2024 – 4300 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 2 013 рублей 70 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, просила рассматривать дело в свое отсутствие, возражает против удовлетворения заявленных требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.
Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явился, извещался о дате и времени слушания дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В этой связи, полагая, что представитель истца, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассматривает дело в отсутствие представителя истца в силу ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
По правилам ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела 05.08.2013 между «Связной Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор кредитной банковской карты с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей под 45% годовых с минимальным платежом 3 000 рублей с датой платежа 5 числа каждого месяца.
Банком была выпущена банковская карта <данные изъяты> <данные изъяты> на имя ФИО1.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: заявлением ФИО1 на оформление банковской карты «Связной Банк», анкетой ФИО1 № <данные изъяты>, распиской ответчика в получении карты от 05.08.2013, общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке.
Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита.
Согласно п. 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц, по потребительскому кредиту с лимитом кредитования банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита с лимитом кредитования третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором потребительского кредита с лимитом кредитования, содержащие условие о запрете уступки. В случае уступки прав требований по договору потребительского кредита с лимитом кредитования лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентам на момент определения лимита кредитования.
11.12.2017 между «Связной Банк» (АО) в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО «Т-Капитал», что подтверждается представленной истцом в материалы дела реестром должников.
12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №12/12-2017, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору №LT_3000_581164 от 05.08.2013, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», что подтверждается представленной истцом в материалы дела реестром должников.
В результате состоявшейся переуступки к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешло право требования задолженности по договору от 05.08.2023, заключенному между ответчиком и «Связной Банк» (АО)
В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ «Связной Банк» (АО) прекратил деятельность юридического лица 06.03.2023.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 20.06.2019 мировым судьей судебного участка №84 в Советском районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №LT_3000_581164 от 05.08.2013. Определением от 27.05.2022 судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору по состоянию на 22.01.2024 составляет 60 456 рублей 61 копейки, из которой 28 421 рубль 65 копеек – задолженность по просроченному основному долгу за период с 05.08.2013 по 19.01.2024; задолженность по просроченным процентам за период с 05.08.2023 по 19.01.2024 – 27 734 рубля 96 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 05.08.2013 по 19.01.2024 – 4300 рублей.
Возражая против заявленных требований, ответчик ссылается на то, что банком пропущен срок исковой давности и просит применить последствия пропуска срока, отказав в удовлетворении требований.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу положений статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из смысла действующего законодательства, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».
С настоящим исковым заявлением ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 25.03.2024 (согласно протоколу проверки электронной подписи). Судебный приказ был вынесен 20.06.2019 и отменен 27.05.2022 в связи с поданными ФИО1 возражениями.
При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с учетом трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого самостоятельно по каждому ежемесячному платежу, периода осуществления кредитором судебной защиты в порядке приказного производства (20.06.2019 – 27.05.2022 = 3 3 г. 1 м. 7 д.), по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до 18.01.2018 (25.03.2024 – 3 г. – 3 г. 1 м. 7 д. = 18.01.2018) срок исковой давности банком пропущен, и следовательно, срок исковой давности на момент обращения с иском в суд истек.
Как было указано выше, в соответствии с заявлением для оформления банковской карты, размер минимального платежа составляет 3 000 рублей в месяц (платеж 5 числа каждого месяца), льготный период до 50 дней. В период с 08.08.2013 по 04.12.2014, банком ответчику был предоставлен кредит в общей сумме 90 065 рублей 98 копеек. Последний платеж в погашение суммы задолженности по кредитному договору ответчиком был внесен 10.11.2015 в размере 3 000 рублей.
При таком порядке расчета ежемесячного минимального платежа сумма основного долга и начисленных процентов подлежали возврату согласно следующему графику, начиная 05.12.2014, когда ответчиком стали допускаться просрочки платежей:
Период
Основной долг
Проценты
Ежемесячный платеж
Погашен основной долг
Остаток основного долга
05.12.2014
49962,02
49962,07 х 45% /365 х 30 = 1847,48
3000
3000 – 1847,48 = 1152,09
49962,02 – 1152,48 = 48809,98
05.01.2015
48809,98
48809,98 х 45% /365 х 31 = 1865,47
3000
3000 – 1865,47 = 1134,53
48809,98 – 1134,53 = 47675,45
05.02.2015
47675,45
47675,45 х 45% / 365 х 31 = 1822,12
3000
3000 – 1822,12 = 1177,88
47675,45 – 1177,88 = 46497,57
05.03.2015
46497,57
46497,57 х 45% / 365 х 28 = 1605,12
3000
3000 – 1605,12 = 1394,88
46497,57 – 1394,88 = 45102,69
05.04.2015
45102,69
45102,69 х 45% / 365 х 31 = 1723,79
3000
3000 – 1723,79 = 1276,21
45102,69 – 1276,21 – 43826,48
05.05.2015
43826,48
43826,48 х 45% 365 х 30 = 1620,98
3000
3000 – 1620,98 = 1379,02
43826,48 – 1379,02 = 42447,46
05.06.2015
42447,46
42447,46 х 45% / 365 х 31 = 1622,31
3000
3000 – 1622,31 – 1377,69
42447,46 – 1377,69 = 41069,77
05.07.2015
41069,77
41069,77 х 45% / 365 х 30 = 1519,02
3000
3000 – 1519,02 = 1480,98
41069,77 – 1480,98 = 39588,79
05.08.2015
39588,79
39588,79 х 45% / 365 х 31 = 1513,05
3000
3000 – 1513,05 = 1486,95
39588,79 – 1486,95 = 38101,84
05.09.2015
38101,84
38101,84х 45% / 365 х 31 = 1456,22
3000
3000 – 1456,22 = 1543,78
38101,84 – 1543,78 = 36558,06
05.10.2015
36558,06
36558,06 х 45% / 365 х 30 = 1352,15
3000
3000 – 1352,15 = 1647,85
36558,06 – 1647,85 = 34910,21
05.11.2015
34910,21
34910,21 х 45% / 365 х 31 = 1334,24
3000
3000 – 1334,24 = 1665,76
34910,21- 1665,76 = 33244,45
05.12.2015
33244,45
33244,45 х 45% / 365 х 30 = 1229,59
3000
3000 – 1229,59 = 1770,41
33244,45 – 1770,41 = 31474,04
05.01.2016
33244,45
33244,45 х 45% / 365 х 31 = 1202,91
3000
3000 – 1202,91 = 1797,09
33244,45 – 1797,09 = 31447,36
05.02.2016
31447,36
31447,36 х 45% /366 х 31 = 1198,61
3000
3000 – 1198,61 = 1801,39
31447,36 – 1801,39 = 29645,97
05.03.2016
29645,97
29645,97 х 45% / 366 х 29 = 1057,05
3000
3000 – 1057,05 = 1942,95
29645,97 – 1942,95 = 27703,02
05.04.2016
27703,02
27703,02 х 45% / 366 х 31 = 1055,89
3000
3000 – 1055,89 = 1944,11
27703,02 – 1944,11 = 25758,91
05.05.2016
25758,91
25758,91 х 45% / 366 х 30 = 950,12
3000
3000 – 950,12 = 2049,88
25758,91 – 2049,88 = 23709,03
05.06.2016
23709,03
23709,03 х 45% / 366 х 31 = 903,66
3000
3000 – 903,66 = 2096,34
23709,03 – 2096,34 = 21612,69
05.07.2016
21612,69
21612,69 х 45% / 366 х 30 = 797,19
3000
3000 – 797,19 = 2202,81
21612,69 – 2202,81 = 19409,88
05.08.2016
19409,88
19409,88 х 45% / 366 х 31 = 739,80
3000
3000 – 739,80 = 2260,20
19409,88 – 2260,20 = 17149,68
05.09.2016
17149,68
17149,68 х 45% / 366 х 31 = 653,66
3000
3000 – 653,66 = 2346,34
17149,68 – 2346,34 = 14803,34
05.10.2016
14803,34
14803,34 х 45% / 366 х 30 = 546,02
3000
3000 – 546,02 = 2453,98
14803,34 – 2453,98 = 12349,36
05.11.2016
12349,36
12349,36 х 45% / 366 х 31 = 470,69
3000
3000 – 470,69 = 2529,31
12349,36 – 2529,31 = 9820,05
05.12.2016
9820,05
9820,05 х 45% / 366 х 30 = 362,21
3000
3000 – 362,21 = 2637,79
9820,05 – 2637,79 = 7182,26
05.01.2017
7182,26
7182,26 х 45% / 366 х 31 = 273,75
3000
3000 – 273,75 = 2726,25
7182,26 – 2726,25 = 4456,01
05.02.2017
4456,01
4456,01 х 45% / 365 х 31 = 170,31
3000
3000 – 170,31 = 2829,69
4456,01 – 2829,69 = 1626,32
05.03.2017
1626,32
1626,32 х 45% /365 х 28 = 56,14
3000
1626,32 – 56,14 = 1570,10
В связи с чем, в соответствии с условиями кредитного договора, предусматривающего погашение задолженности (основного долга и процентов) ежемесячными платежами по 3 000 рублей, имеющееся задолженность должна быть погашена ответчиком 05.03.2017, то есть за переделами срока исковой давности (18.01.2018).
Доказательств обращения в суд, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности, истцом не представлено.
Пропуск срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, исключает возможность удовлетворения требований истца.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, то суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН <***>) требований к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору №LT_3000_581164 от 05.08.2013 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Красноярска.
Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова
Решение изготовлено в окончательной форме 13 мая 2025 г.
Копия верна
Судья Е.Н. Зернова